Girokonto für Renter
Ein spezielles Konto für Rentner gibt es nicht. Erfahren Sie, worauf Sie bei Kosten, Online-Banking und der Kontowahl im Ruhestand achten sollten.
Konto für Rentner, Das Wichtigste in Kürze
- Ein Konto für Rentner ist ein reguläres Girokonto – entscheidend sind die persönlichen Anforderungen an das Konto im Ruhestand.
- Wichtige Auswahlkriterien sind Kontoführungsgebühren, Bargeldversorgung, Online-Banking und ein erreichbarer Kundenservice.
- Zusätzliche Leistungen wie eine Kontovollmacht oder eine passende Kreditkarte können den Alltag erleichtern.
- Unter bestimmten Voraussetzungen sind Kontoführungsgebühren für Rentner steuerlich absetzbar.
Was ist ein Girokonto für Rentner?
Ein eigenes Girokonto speziell für Rentner gibt es in der Regel nicht. Nach dem Eintritt in den Ruhestand können Sie Ihr bisheriges Girokonto weiterführen oder zu einem anderen Anbieter wechseln. Die grundlegenden Funktionen bleiben unverändert: Die Rente wird auf das Konto überwiesen, laufende Kosten werden per Lastschrift bezahlt und Überweisungen oder Daueraufträge lassen sich wie gewohnt ausführen.
Mit dem Ruhestand ändern sich jedoch häufig die Anforderungen an die Kontoführung. Während im Berufsleben beispielsweise die Nutzung des Kontos als Gehaltskonto im Vordergrund stand, legen Rentner besonderen Wert auf:
- niedrige Kontoführungsgebühren,
- eine einfache und übersichtliche Kontoführung,
- eine gute Bargeldversorgung,
- sichere digitale Bankgeschäfte,
- persönliche Beratung bei Bedarf.
Ein Konto für Rentner sollte deshalb vor allem zuverlässig, leicht nutzbar und sicher sein.
Worauf sollten Rentner bei einem Girokonto achten?
Girokonto für Rentner, Darauf sollten Sie achten
Wer als Senior ein neues Girokonto eröffnen möchte, sollte neben einem soliden Leistungsumfang (siehe Tabelle) vor allem auch auf die monatlichen Kosten und die Zugänglichkeit achten.
Wichtig sind für Rentner bei der Kontowahl oft folgende Punkte:
- Übersichtliche Kontoführungsgebühren (oft zwischen 4,90€ und 10€ pro Monat)
- Leichter Zugang zur Bank: online, telefonisch oder vor Ort
- Bei niedriger Rente entscheidend: Dispokredit (jedoch bis zu 13% Dispozinsen möglich)
- Möglichkeit zur Vollmachtserteilung
Tipp: Wer online ein Konto eröffnen möchte, kann dies meist in wenigen Minuten per VideoIdent oder eID erledigen.
Vergleichen Sie Gebühren, Kontoführungsgebühren für Rentner
Die monatlichen Kosten unterscheiden sich je nach Bank teilweise deutlich. Manche Girokonten sind kostenlos, andere verlangen eine Kontoführungsgebühr oder knüpfen die kostenlose Kontoführung an bestimmte Voraussetzungen wie regelmäßigen Geldeingang, Mindestrente oder ein bestimmtes Vermögen.
Prüfen Sie deshalb nicht nur die Grundgebühr, sondern auch mögliche Zusatzkosten, beispielsweise für:
- Giro- oder Kreditkarten,
- Bargeldabhebungen,
- Ersatzkarten oder besondere Serviceleistungen.
Ein etwas höherer Kontopreis kann sich lohnen, wenn dafür Leistungen enthalten sind, die Sie regelmäßig nutzen.
Können Rentner Kontoführungsgebühren absetzen?
Viele Rentner fragen sich, ob Kontoführungsgebühren steuerlich absetzbar sind. Neben dem Pauschbetrag für Kontoführungsgebühren können Rentner unter bestimmten Umständen weitere Kontoführungsgebühren steuerlich absetzen. Fragen Sie hierzu am besten Ihren Steuerberater, um Ihre individuellen Möglichkeiten prüfen zu lassen.
Welche Zusatzleistungen können sinnvoll sein?
Überlegen Sie vor der Kontoeröffnung, welche Leistungen Sie tatsächlich nutzen. Benötigen Sie regelmäßig Bargeld? Ist Ihnen eine Filiale wichtig? Möchten Sie Ihre Bankgeschäfte online erledigen oder legen Sie Wert auf persönliche Beratung?
Je besser das Konto zu Ihrem Alltag passt, desto einfacher und komfortabler können Sie Ihre Finanzen auch im Ruhestand verwalten. Verschaffen Sie sich in der Tabelle gerne einen Überblick über die Basisleistungen, die Ihr Konto haben sollte und finden Sie die für Sie ein oder andere Zusatzleistung, die Ihnen vielleicht auch noch wichtig ist.
Girokonto für Rentner, Basisleistungen vs. Zusatzleistungen
Die Tabelle unterscheidet zwischen Basisfunktionen, die jedes Girokonto für Rentner abdecken sollte, und Komfortfunktionen für höhere Ansprüche:
| KategorieZahlungsverkehr | Basisleistungen (unverzichtbar) Kostenlose SEPA-Überweisungen, Daueraufträge, Lastschriften | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Terminüberweisungen, Umbuchung per Sprachassistent |
| KategorieZugang und Verwaltung | Basisleistungen (unverzichtbar) Sicheres Online-Banking mit Zwei-Faktor-Login | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Benutzerfreundliche App mit großer Schrift und Sprachsteuerung |
| KategorieBargeldversorgung | Basisleistungen (unverzichtbar) Kostenfreies Abheben an eigenen oder Partnerautomaten | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Bargeld im Einzelhandel (zum Beispiel Rewe), kostenfreie Filialauszahlung |
| KategorieKarten | Basisleistungen (unverzichtbar) Girocard inklusive | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Kreditkarte für Rentner auf Wunsch, auch mit Versicherungspaket |
| KategorieService | Basisleistungen (unverzichtbar) Telefon-Hotline, Kontoauszüge digital oder per Post | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Persönliche Ansprechpartner, barrierefreier Filialservice |
| KategorieSicherheit | Basisleistungen (unverzichtbar) Einlagensicherung bis 100.000 Euro, sicherer TAN-Versand, nur Konten bei BaFin-lizenzierten Banken wählen | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Notfall-Sperrservice, Live-Benachrichtigungen bei Kontobewegungen |
| KategorieZugriffsrechte | Basisleistungen (unverzichtbar) Einfache Vollmachtserteilung oder Drittkarten (zum Beispiel für Ehepartner oder Kinder) | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Dauerhafte Kontoberechtigungen (wichtig bei Demenz oder Pflegefällen) über den Tod hinaus |
| KategorieKreditrahmen | Basisleistungen (unverzichtbar) Kein Dispo erforderlich, aber klar kommuniziert, wenn vorhanden | Zusatzleistungen (optional, empfehlenswert)Flexible Dispolinie mit geringer Einstiegsgrenze und Kulanzregelungen |
Empfehlung: Kontovollmacht
Es kann sinnvoll sein, einer vertrauten Person eine Kontovollmacht zu erteilen. So kann sie Sie im Bedarfsfall unterstützen – beispielsweise bei einem Krankenhausaufenthalt oder wenn Sie Ihre Bankgeschäfte vorübergehend nicht selbst erledigen können.
Mit einer Kontovollmacht lassen sich wichtige Zahlungen weiterhin zuverlässig ausführen. Besprechen Sie mit Ihrer Bank, welche Möglichkeiten bestehen und welche Vollmacht am besten zu Ihrer persönlichen Situation passt.
Konten für Rentner, Welche Extras gibt es?
Einige Banken bieten Neukundenboni, zum Beispiel 50 Euro Startguthaben, oder Sonderkonditionen für Rentner an. So kann es Rabatte für Versicherungen, Reisen oder Gesundheitsdienste (häufig bei Premiumkonten) geben. Wer sich bereits im Berufsleben mit der eigenen Ruhestandsplanung beschäftigt, für den können auch vor diesem Hintergrund Beratungsangebote zur Altersvorsorge und exklusive Tipps zum Vermögensaufbau und Wertpapierarten interessant sein.
Girokonto für Rentner eröffnen und wechseln
Ein Girokonto können Sie auch im Ruhestand jederzeit eröffnen – oder Sie wechseln zu einer anderen Bank. Ob Sie ein Konto eröffnen, weil Sie mit Ihrem bisherigen Anbieter unzufrieden sind oder ein Konto mit besseren Konditionen suchen – der Ablauf ist in der Regel unkompliziert.
Viele Banken ermöglichen es, ein Konto online zu eröffnen. Alternativ können Sie die Kontoeröffnung auch direkt in einer Filiale durchführen und sich persönlich beraten lassen.
Schritt für Schritt, Girokonto eröffnen
Die Eröffnung eines Girokontos erfolgt meist in wenigen Schritten:
Passendes Girokonto auswählen
Vergleichen Sie Kontoführungsgebühren, Leistungen und Serviceangebote verschiedener Banken.
Konto eröffnen
Die Kontoeröffnung ist je nach Anbieter online oder in einer Filiale möglich. Halten Sie hierfür ein gültiges Ausweisdokument bereit.
Identität bestätigen
Bei einer Online-Kontoeröffnung erfolgt die Legitimation beispielsweise per VideoIdent oder PostIdent. In der Filiale wird Ihre Identität direkt vor Ort geprüft.
Kontozugang einrichten
Nach erfolgreicher Eröffnung erhalten Sie Ihre Zugangsdaten sowie – je nach Kontomodell – Ihre Girokarte und weitere Unterlagen.
Girokonto eröffnen – mit dem Service der Commerzbank
Bei der Commerzbank können Sie zwischen drei Preismodellen und unterschiedlichen Leistungen wählen. Schließen Sie Ihr Konto für den Ruhestand ganz einfach in wenigen Schritten online ab:
Girokonto wechseln: Was passiert mit Ihrer Rentenzahlung?
Wenn Sie Ihre Bank wechseln, muss auch Ihre Rente künftig auf das neue Konto überwiesen werden. Informieren Sie deshalb rechtzeitig den zuständigen Rentenzahlungsträger über Ihre neue Bankverbindung.
Außerdem sollten Sie prüfen, welche regelmäßigen Zahlungen über Ihr bisheriges Konto laufen. Dazu gehören unter anderem:
- Daueraufträge, beispielsweise für Miete oder Sparraten,
- Lastschriften für Versicherungen oder Energieversorger,
- Zahlungseingänge wie die gesetzliche oder betriebliche Rente.
Bei der Commerzbank bieten wir Ihnen einen kostenlosen Kontowechselservice an. Dieser unterstützt Sie dabei, Zahlungspartner über die neue Kontoverbindung zu informieren und den Wechsel möglichst unkompliziert zu gestalten.
Tipp: Schließen Sie Ihr bisheriges Girokonto erst, wenn alle regelmäßigen Zahlungen erfolgreich auf das neue Konto umgestellt wurden. So vermeiden Sie, dass Rentenzahlungen oder Lastschriften versehentlich noch auf das alte Konto erfolgen.
Ein kurzer Parallelbetrieb beider Konten kann dabei helfen, den Wechsel sicher und stressfrei abzuschließen.
Bequem und sicher von Zuhause aus, Online-Banking
Viele Rentner nutzen ihr Girokonto heute auch online. Mit dem Online-Banking können Sie Ihren Kontostand jederzeit einsehen, Überweisungen durchführen, Daueraufträge anlegen oder Kontoauszüge digital abrufen – unabhängig von den Öffnungszeiten einer Filiale.
Damit Ihre Bankgeschäfte sicher bleiben, sollten Sie einige grundlegende Sicherheitsregeln beachten:
- Verwenden Sie sichere Passwörter und bewahren Sie Ihre Zugangsdaten sorgfältig auf.
- Nutzen Sie die von Ihrer Bank angebotenen Sicherheitsverfahren, beispielsweise die Zwei-Faktor-Authentifizierung.
- Geben Sie TANs oder Zugangsdaten niemals an Dritte weiter.
- Prüfen Sie regelmäßig Ihre Kontobewegungen und achten Sie auf ungewöhnliche Umsätze.
So lässt sich Online-Banking bequem nutzen, ohne auf Sicherheit verzichten zu müssen.
FAQ, Häufig gestellte Fragen zum Girokonto für Rentner
Nein, die meisten Banken bieten kein eigenes Girokonto für Rentner an. Stattdessen können Rentner jedes reguläre Girokonto nutzen. Entscheidend ist, dass das Konto zu den persönlichen Anforderungen passt – etwa hinsichtlich Kosten, Service und Bargeldversorgung.
Das hängt von der jeweiligen Bank ab. Einige Banken bieten kostenlose Girokonten an, andere verlangen Kontoführungsgebühren oder knüpfen die kostenlose Kontoführung an bestimmte Bedingungen. Vergleichen Sie deshalb nicht nur die monatlichen Kosten, sondern auch die enthaltenen Leistungen.
Ja, grundsätzlich ist das möglich. Ob ein Dispokredit eingeräumt wird und wie hoch dieser ausfällt, entscheidet die Bank anhand der individuellen Bonität und der regelmäßigen Zahlungseingänge. Da Dispokredite häufig hohe Sollzinsen haben, sollten sie möglichst nur kurzfristig genutzt werden.
Eine Kreditkarte kann sinnvoll sein, wenn Sie häufig online einkaufen oder verreisen. Achten Sie dabei auf Jahresgebühren, Gebühren für Bargeldabhebungen sowie mögliche Fremdwährungsgebühren. Ob eine Kreditkarte ausgegeben wird, entscheidet die Bank im Rahmen einer Bonitätsprüfung.
Nein, wenn Ihr bestehendes Girokonto weiterhin zu Ihren Bedürfnissen passt, können Sie es problemlos weiterführen. Ein Wechsel lohnt sich vor allem dann, wenn Sie Kosten sparen oder bessere Leistungen und einen besseren Service erhalten möchten.
Für die Eröffnung eines Girokontos benötigen Sie in der Regel einen gültigen Personalausweis oder Reisepass. Bei einer Online-Eröffnung erfolgt die Legitimation meist per VideoIdent oder PostIdent.
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