Vorteile einer Filialbank, Was ist eine Filialbank?
Eine Filialbank ist ein Kreditinstitut mit eigenen Bankfilialen. Erfahren Sie, wodurch sich die Filialbank auszeichnet und was die Vorteile von Filialbanken sind.
Filialbanken, Das Wichtigste in Kürze
- Filialbanken verfügen über ein eigenes Filialnetz und bieten persönliche Beratung vor Ort.
- Zu den Leistungen gehören unter anderem Zahlungsverkehr, Geldanlage, Kredite und weitere Finanzprodukte.
- Viele Bankgeschäfte lassen sich heute auch über Onlinebanking und Banking-Apps erledigen.
- Eine Filialbank eignet sich besonders für Menschen, die persönliche Beratung und digitale Services kombinieren möchten.
Was ist eine Filialbank?
Das wichtigste Merkmal einer Filialbank ist das eigene Filialnetz. Kunden können Ihre Bankgeschäfte nicht nur online oder telefonisch abwickeln, sondern persönlich in einer Bankfiliale erledigen. Je nach Bank und Standort stehen dort Bankmitarbeiter für die persönliche Beratung zur Verfügung. Das kann beispielsweise bei Fragen zum Girokonto, zur Geldanlage oder zu einer Finanzierung hilfreich sein. Eine Filialbank ist heute allerdings nicht mehr ausschließlich auf den persönlichen Kontakt ausgerichtet. Viele Filialbanken verbinden ihre Bankfilialen mit digitalen Angeboten wie Onlinebanking und Banking-Apps.
Kurz gesagt: Eine Filialbank verbindet heute persönlichen Service vor Ort mit digitalen Möglichkeiten.
Ein Beispiel dafür ist die Commerzbank: Sie betreibt bundesweit ein weit verzweigtes Filialnetz und ermöglicht ihren Kunden auch mobil sicheres Banking. Dafür wurde sie bereits von DEUTSCHLAND TEST und Focus Money als sicherste Online-Bank ausgezeichnet.
Testsieger, Wechseln Sie jetzt zur besten & sichersten Filialbank Deutschlands.
Was bietet eine Filialbank an?
Girokonto und Kontoführung
Ein Girokonto dient dem täglichen Zahlungsverkehr. Dazu gehören beispielsweise Überweisungen, Lastschriften und Kartenzahlungen. Die Kontoführung kann je nach Bank und Kontenmodell kostenlos oder kostenpflichtig sein.
Viele Filialbanken ermöglichen es, das Girokonto sowohl in der Filiale als auch über Onlinebanking zu verwalten.
Geldanlage und Sparen
Filialbanken bieten häufig verschiedene Möglichkeiten zum Sparen und zur Geldanlage an. Dazu können beispielsweise Tagesgeld bzw. ein Tagesgeldkonto, Festgeld, Wertpapierdepots oder Sparpläne gehören.
Kredite und Finanzierungen
Auch Kredite und Finanzierungen gehören zum üblichen Angebot. Dazu zählen beispielsweise Ratenkredite oder Immobilienfinanzierungen. Bei komplexeren Finanzierungen, wie etwa einer Baufinanzierung, kann die persönliche Beratung durch Bankmitarbeiter vor Ort eine wichtige Rolle spielen und Sicherheit bieten.
Bargeld und weitere Bankgeschäfte
Je nach Filiale können Kunden Bargeld einzahlen oder abheben. Hier ist es praktisch, wenn die Bank ein möglichst großes Filialnetz aufweist und Sie eine Filiale in Ihrem nahen Umfeld haben. Welche Bargeldservices angeboten werden, hängt von der jeweiligen Bank und dem Standort der Filiale ab.
Viele alltägliche Bankgeschäfte lassen sich inzwischen auch digital via Onlinebanking bzw. Banking-App erledigen. Dazu gehören beispielsweise Überweisungen, Kontostandabfragen oder die Verwaltung von Daueraufträgen.
Welche Vorteile und Nachteile hat eine Filialbank?
Vorteile können sein:
- Persönliche Beratung: Finanzielle Fragen lassen sich direkt mit Bankmitarbeitern besprechen.
- Ansprechpartner vor Ort: Bei bestimmten Anliegen steht persönliche Unterstützung zur Verfügung.
- Filialservices: Je nach Standort können Bankgeschäfte und Bargeldservices vor Ort erledigt werden.
- Digitale Angebote: Onlinebanking und Banking-Apps ergänzen die persönliche Betreuung.
- Breites Angebot: Konten, Geldanlage, Kredite und weitere Finanzprodukte können bei einem Institut gebündelt werden.
Mögliche Nachteile können sein:
- Für die Kontoführung oder bestimmte Services können Gebühren anfallen.
- Persönliche Services sind an das vorhandene Filialnetz und die Öffnungszeiten gebunden.
- Persönliche Beratung benötigt meist einen festen Termin.
Für wen eignet sich eine Filialbank?
Eine Filialbank kann sich besonders für Menschen eignen, die persönliche Beratung und digitales Banking miteinander verbinden möchten oder aber nur bei Ihrer Bank vor Ort Bankgeschäfte erledigen wollen.
Das kann beispielsweise der Fall sein, wenn Sie:
- bei wichtigen Finanzentscheidungen die direkte Beratung im Gespräch wünschen
- einen persönlichen Ansprechpartner an Ihrer Seite schätzen
- gelegentlich oder ausschließlich Ihre Bankgeschäfte in einer Bankfiliale erledigen möchten
- regelmäßig Bargeld vor Ort einzahlen oder abheben wollen
- neben dem Onlinebanking hin und wieder auch eine Filiale nutzen möchten
- Unterstützung für komplexere Angelegenheiten wie Geldanlage und Baufinanzierung benötigen
Wer dagegen nahezu alle Bankgeschäfte online erledigt und keinen persönlichen Kontakt wünscht oder benötigt, kann auch eine Onlinebank bzw. Direktbank in Betracht ziehen.
Mehr über die Merkmale und Funktionen einer Direktbank lesen Sie in unserem Ratgeber “Was ist eine Direktbank?”
Welche Zukunft haben Filialbanken?
Der digitale Wandel hat die Erwartungen von Bankkunden verändert - doch statt einer vollständigen Verlagerung ins Netz zeigt sich ein differenzierter Trend: Viele Kunden wünschen sich digitale Services mit persönlicher Ergänzung. Gerade für junge Kunden zählen laut Studien höchste Sicherheitsstandards und menschlicher Kontakt. Hier setzt das Konzept des hybriden Kunden an - und prägt die Weiterentwicklung der Filialbank.
Was sind hybride Kunden? Hybride Kunden erledigen einfache Bankgeschäfte online, erwarten für komplexere Anliegen jedoch persönliche Ansprechpartner. Filialbanken wie die Commerzbank greifen diesen Bedarf auf und gestalten ihre Angebote flexibel und kanalübergreifend.
Filialbanken bleiben relevant - nicht trotz, sondern gerade wegen der Digitalisierung. Sie entwickeln sich zu hybriden Serviceplattformen, die Nähe, Vertrauen und digitale Effizienz vereinen.
FAQ, Häufige Fragen zu Filialbanken
Ja, bei vielen Filialbanken können Sie ein Girokonto direkt in der Bankfiliale eröffnen. Je nach Bank und Kontomodell kann dafür ein Termin erforderlich sein. Alternativ bieten die meisten Filialbanken, wie die Commerzbank auch, eine digitale Kontoeröffnung an.
Nein, auch bei einer Filialbank können Sie viele alltägliche Bankgeschäfte online, über eine Banking-App oder telefonisch erledigen. Dazu gehören beispielsweise Überweisungen, Kontostandabfrage und die Verwaltung von Daueraufträgen. Die Filiale können Sie nutzen, wenn Sie persönliche Beratung oder bestimmte Services vor Ort benötigen.
Das hängt von der jeweiligen Bank und dem gewünschten Service ab. Bei Banken mit einem größeren Filialnetz können bestimmte Leistungen auch in anderen Filialen genutzt werden. Für persönliche Beratung oder spezielle Anliegen kann dagegen eine bestimmte Filiale zuständig oder eine Terminvereinbarung notwendig sein.
Ja, ein Wechsel von einer Filialbank zu einer Direktbank ist grundsätzlich möglich. Vorher sollten Sie prüfen, welche Leistungen Sie benötigen und welche Kosten beim neuen Konto entstehen. Beim Kontowechsel können bestehende Daueraufträge und Zahlungspartner auf das neue Konto übertragen werden. Die Commerzbank unterstützt Ihre Kunden dabei mit einem Kontowechselservice.
Das könnte Sie auch interessieren:
- Das 3-Kontenmodell einfach erklärt
Mit dem 3-Kontenmodell strukturieren Sie Ihre Einnahmen und Ausgaben übersichtlich. Erfahren Sie, wie das Modell funktioniert und wie Sie es im Alltag einfach anwenden.
- Einlagensicherung – Wie Ihr Geld geschützt ist
Ist Ihr Geld auf der Bank sicher? Die Einlagensicherung in Deutschland schützt Guthaben bis mindestens 100.000€ pro Bank und Kunde. Wir erklären, was wichtig ist.
- Ihr Online-Banking-Guide: Was ist eine Direktbank?
In 3 Minuten lesen Sie, wie Direktbanken funktionieren, welche Vor- und Nachteile sie gegenüber Filialbanken haben und was die 10-Sekunden-Instant-Payments-Verordnung 2025 bedeutet.