• Kredit & Finanzierung: Produktangebot der Commerzbank

    Kredit & Finanzierung

    Das Produktangebot der Commerzbank

Kredit und Finanzierung – unsere Lösungen für große und kleine Wünsche

Ob Sie ein neues Auto oder ein Smartphone brauchen, eine unvorhergesehene Rechnung begleichen müssen oder sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollen: Bei uns finden Sie für jeden Ihrer Wünsche einen Kredit zu Topkonditionen, der optimal auf Sie und Ihre Pläne zugeschnitten ist.

Kredite zur freien Verwendung

Ob Sie ein neues Auto oder ein Smartphone brauchen, eine unvorhergesehene Rechnung begleichen müssen oder sich den Traum vom Eigenheim erfüllen wollen: Bei uns finden Sie für jeden Ihrer Wünsche einen Kredit zu Topkonditionen, der optimal auf Sie und Ihre Pläne zugeschnitten ist.

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Der individuelle Kredit für kleine Wünsche und große Träume.

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Kredite zur Finanzierung von Fahrzeugen

Kredite zur Finanzierung von Fahrzeugen sind zweckgebunden, also nur für den Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs oder Wohnmobils vorgesehen. Dafür profitieren Sie von ausgezeichneten Konditionen, einem günstigen Zinssatz und von hohen Rabatten, die Sie als Barzahler beim Händler aushandeln können.

Umschuldungskredit

Bei einer Umschuldung senken Sie Ihre Schuldenlast, indem Sie einen oder mehrere teure Altkredite auf einen Schlag mit einem neuen, zinsgünstigen Kredit abbezahlen. Die Umschuldung lohnt sich auch bei einem ständig beanspruchten Dispokredit, weil die Zinsen für einen Umschuldungskredit deutlich niedriger sind.

Immobilienfinanzierung

Verwirklichen Sie Ihre Wohnträume mit unseren Finanzierungsangeboten für Immobilien. Ganz egal, ob es um den Kauf einer Eigentumswohnung, eines Hauses oder Grundstücks, um den Bau einer Immobilie oder die Renovierung Ihrer gemieteten Wohnung geht: Wir haben die passende Lösung für Sie.

Kredite für Studenten

Mit unserem Finanzierungsangebot bleiben Sie während Ihres Studiums finanziell unabhängig oder können gleich nach Ihrem Abschluss in Ruhe die Weichen in Richtung Karriere stellen.


Wie für Sie gemacht: Kredite und Finanzierungsangebote der Commerzbank

Im vielfältigen Kreditangebot der Commerzbank finden Sie genau den Privatkredit, den Sie gerade brauchen – ob es um eine wichtige Anschaffung geht, um unvorhergesehene Rechnungen oder einfach nur darum, sich einen lang gehegten Traum zu erfüllen.

Uns ist dabei wichtig, dass Sie Ihren Privatkredit so einfach und bequem wie möglich bekommen. Deshalb können Sie bei uns fast jeden Kredit komplett online von zu Hause aus beantragen und mit unserem Kreditrechner ganz unkompliziert ermitteln, welche Laufzeiten und Monatsraten am besten für Sie passen. Und wenn Sie eine Immobilie kaufen, sanieren oder modernisieren wollen, stehen Ihnen die Ansprechpartner in einer unserer Filiale zur Seite.

Darüber hinaus bietet Ihnen unser Kredit- und Finanzierungsangebot die folgenden Vorteile:

Vorteil: individuelles Angebot

Individuell

Je nach Kreditart profitieren Sie von flexibel wählbaren Laufzeiten und vorzeitigen Rückzahlungsoptionen mit Sondertilgungen.

Vorteil: günste Zinsen

Günstig

Wir bieten Ihnen Topkonditionen und günstige Zinsen für alle Kreditarten.

Vorteil: persönlich

Persönlich

Bei Fragen rund um Ihr Finanzierungsvorhaben stehen Ihnen erfahrene Experten in einer unserer Filialen mit Rat und Tat zur Seite.

Vorteil: verantwortungsvolle Kreditvergabe

Verantwortungsvoll

Wir sind uns der Verantwortung gegenüber unseren Kunden bewusst und verpflichten uns über gesetzliche Standards hinaus zu einer verantwortungsvollen Vergabe von Krediten.

Vorteil: schnelles Finanzierungsangebot

Schnell

Bei einem Onlinekredit erhalten Sie innerhalb weniger Minuten eine Sofortzusage der Konditionen. Haben Sie Interesse an komplexeren Finanzierungsvorhaben wie einer Baufinanzierung, erhalten Sie bereits nach einem Finanzierungsgespräch mit einem unserer Experten ein passendes Angebot.


Wann lohnt es sich, einen Kredit aufzunehmen?

Die Gründe für die Aufnahme eines Ratenkredits sind so vielfältig wie unsere Kunden. Viele nutzen das Geld, weil sie sich ganz spontan einen Wunsch erfüllen möchten oder eine hohe Rechnung bezahlen müssen, die sich nicht aufschieben lässt. Andere brauchen den zusätzlichen finanziellen Freiraum, um die Zeit bis zum nächsten Gehaltseingang zu überbrücken oder weil sie sich einen Lebenstraum erfüllen möchten, der die eigenen finanziellen Möglichkeiten übersteigt. Hier sind einige Anschaffungswünsche und typische Situationen, in denen eine Kreditaufnahme sinnvoll ist:

Kredit aufnehmen für Reisen oder Urlaub

Reisen, Urlaub, Auszeit

Ein spontaner Urlaub, eine längere Fernreise oder eine kleine Auszeit kann ganz schön ins Geld gehen. Angesichts der günstigen Zinsen für Darlehen überlegen es sich viele Verbraucher deshalb zweimal, ob sie dafür ihren Notgroschen antasten oder sogar das Girokonto überziehen wollen. Stattdessen entscheiden sich immer mehr Weltenbummler und Planer von Privatprojekten für einen Ratenkredit, damit sie die kostbare Zeit unbeschwert genießen können.

Kredit aufnehmen für Auto oder Wohnmobil

Mobilität

Auto, Motorrad oder Wohnmobil – beim Kauf eines neuen oder gebrauchten Fahrzeugs müssen selbst große Sparschweine meistens kleinlaut passen. Gerade wenn sich Familiennachwuchs ankündigt oder die Werkstattkosten immer schneller immer größer werden, bleibt aber kaum eine Wahl: Ein Neuer muss her. In dieser Situation macht ein maßgeschneiderter Autokredit gleich aus mehreren Gründen Sinn. Als Kreditnehmer bleiben Sie mobil und schonen Ihre Ersparnisse. Außerdem sparen Sie sich die hohe Schlussrate, die bei der Händlerfinanzierung üblich ist. Und mit etwas Verhandlungsgeschick können Sie als Barzahler von hohen Rabatten profizieren.

Kredit aufnehmen für Reparaturen

Ersatzinvestitionen und Reparaturen

Damit die Bank den Kredit auszahlen kann, ist der Abschluss eines Kreditvertrags erforderlich. Auch das erledigen Sie bequem von zu Hause aus, weil die elektronische Übermittlung aller Dokumente, die Online-Identitätsprüfung und Ihre qualifizierte elektronische Signatur mittels Zertifikat den zeitraubenden Gang zur Bank- oder Postfiliale überflüssig machen.
Vor Abschluss eines Kreditvertrages muss die Bank die Identität des Kreditnehmers prüfen. Beim volldigitalen Antragsverfahren der Commerzbank genügt dazu ein kurzer Videochat über die App videoIDENT für Smartphones und Tablet-Computer. Anders als beim Post-Ident-Verfahren müssen Sie bei diesem sogenannten Video-Ident-Verfahren keine Postfiliale mehr aufsuchen, um dort Ihre Identität bestätigen zu lassen. Stattdessen zeigen Sie im Videotelefonat mit einem Mitarbeiter der Bank ganz einfach die Vorder- und Rückseite Ihres Personalausweises oder Reisepasses. Und weil Sie den Kreditvertrag digital mit einer qualifizierten elektronischen Signatur unterzeichnen, ist das gesamte Antragsverfahren innerhalb kurzer Zeit erledigt.

Kredit aufnehmen um das Girokonto auszugleichen

Girokonto ausgleichen und Engpässe überbrücken

Das Girokonto überziehen ist bequem und einfach, allerdings auch kostspielig. Denn bei Zinsen von durchschnittlich zehn Prozent ist jeder Dispositionskredit teurer als ein regulärer Kredit. Vor allem wenn Sie Ihr Girokonto häufiger oder für längere Zeit überziehen, weil das Geld bis zum nächsten Gehaltseingang nicht ausreicht, sollten Sie über einen Privatkredit Kreditaufnahme nachdenken. Denn neben der Kostenersparnis profitieren Sie als Kreditnehmer von einer besseren Sicht auf Ihre Finanzen und einer strukturierten Rückzahlung durch feste Monatsraten.

Kredit aufnehmen zur Umschuldung

Günstig umschulden

Angesichts des aktuell niedrigen Zinsniveaus kann sich ein Kredit zur Umschuldung in vielen Fällen lohnen: Fast immer sind die Zinsen für einen neuen Kredit günstiger als für einen bereits laufenden Ratenkredit oder eine stetige Inanspruchnahme des Dispos. Beim Umschulden nutzen Sie diesen Zinsvorteil, indem Sie einen oder mehrere teure Altkredite durch einen günstigen Neukredit ersetzen. So entlasten Sie Ihre Haushaltskasse und gewinnen mithilfe von festen, gut kalkulierbaren Monatsraten wieder den Überblick über Ihre Finanzen.

Kredit aufnehmen für Arztrechnungen

Nebenkostenabrechnung oder Arztrechnungen

Kurzfristige finanzielle Engpässe können sich auch ergeben, wenn eine Nebenkostenabrechnung mit einer saftigen Nachzahlung ins Haus flattert oder andere ungeplante Kosten auf Sie zukommen. Zum Beispiel für ärztliche oder therapeutische Behandlungen, die von der Krankenkasse nicht übernommen werden. Auch in dieser Situation können Sie einfach einen Kredit aufnehmen, auf diese Weise die zusätzliche finanzielle Belastung stemmen und alle Rechnungen bezahlen, ohne Mahnschreiben, teure Verzugszinsen oder einen negativen Schufa-Eintrag zu riskieren.

Kredit aufnehmen für eine Immobilie

Traum vom Eigenheim

Für die meisten Menschen ist der Erwerb einer eigenen Immobilie die größte und bedeutsamste finanzielle Entscheidung ihres Lebens. Umso wichtiger ist eine solide Bau- oder Immobilienfinanzierung, die vor bösen Überraschungen schützt und über viele Jahre zur persönlichen Lebens- und Familienplanung passt. Die Commerzbank bietet Ihnen hierfür maßgeschneiderte Finanzierungen auf Basis eines individuellen Finanzgesprächs.

Den Traum vom Eigenheim finanzieren

Welcher Kredit passt zu mir?

Welche Finanzierungsform am besten zu Ihnen passt, hängt von Ihrem konkreten Bedarf ab – zum Beispiel davon, ob Sie eine Immobilie über viele Jahre finanzieren wollen oder nur kurzfristig eine Finanzspritze für einen kleineren Wunsch benötigen.

Wichtig bei der Suche nach dem richtigen Kredit sind darüber hinaus vor allem die folgenden Punkte:

Welche Höhe sollte Ihr Kredit haben?

Kredithöhe

Die Kredithöhe sollte sich an Ihrem konkreten Bedarf orientieren und alle Kosten abdecken, die Sie begleichen müssen.

Wie hoch sollten Ihre Monatsraten ausfallen?

Monatsraten

Passen Sie die Monatsraten an Ihr Haushaltsbudget an, indem Sie die Laufzeit des Kredits entsprechend lang oder kurz wählen. Planen Sie dabei einen Puffer für unerwartete Ausgaben und zum Aufbau eines Sparguthabens ein.

Wie hoch ist der effektive Jahreszins?

Jahreszins

Achten Sie beim Vergleich verschiedener Kreditangebote auf den effektiven Jahreszins. Er beinhaltet alle Kreditkosten und erleichtert Ihnen den Überblick.

Sprechen Sie mit einem Experten vor Ort

Persönliche Beratung

Suchen Sie bei komplexeren Finanzierungsvorhaben wie einer Baufinanzierung immer das direkte Gespräch mit den Experten in einer Filiale, um Fehler sicher auszuschließen.

Gibt es einen zweckgebundenen Kredit?

Verwendungszweck

Onlinekredite und zweckgebundene Kredite werden in der Regel günstiger angeboten als klassische Kredite. Nutzen Sie diesen Vorteil, um Ihre monatliche Belastung zu senken.

Kredit mit oder ohne Schufa-Prüfung

Schufa-Prüfung

Seien Sie bei Krediten ohne Schufa-Prüfung besonders hellhörig. Sie sind meist überteuert und mit kostenpflichtigen Zusatzleistungen verbunden.

Voraussetzungen und Unterlagen für unsere Onlineangebote

Zu den Onlineangeboten zählen u. a. der Autokredit, der Ratenkredit und unser Renovierungskredit. Diese können Sie schnell und einfach online abschließen, ohne Beratungstermin.

Voraussetzungen

Um einen Kreditvertrag abzuschließen, sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Sie besitzen ein Girokonto bei einer Bank in Deutschland, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingezahlt werden.
  • Sie haben einen festen Wohnsitz in Deutschland.
  • Die gesetzlich erforderliche Kreditwürdigkeitsprüfung fällt positiv aus.

Unterlagen

Halten Sie für das Antragsverfahren bitte die folgenden Unterlagen bereit:

  • einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
  • für Onlineanträge: ein weißes Blatt Papier für die Unterschriftsprobe
  • Kontoauszüge der letzten drei Monate und des laufenden Monats
  • Einkommensnachweis (Gehalt, Rente oder Pension) der letzten zwei Monate

Zur Finanzierung eines neuen oder gebrauchten Autos, Motorrads oder Wohnmobils benötigen wir zusätzlich eines der nachfolgenden Dokumente:

  • Kaufvertrag oder Nachweis einer verbindlichen Fahrzeugbestellung oder
  • Ablöseschreiben zur Übernahme eines Leasingfahrzeugs oder Schlussrate eines Ballonkredits

Voraussetzungen und Unterlagen für umfassendere Finanzierungslösungen

Voraussetzungen

Damit Ihr Finanzierungsvorhaben erfolgreich abgeschlossen werden kann, sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:

  • Ihr Bauvorhaben oder das ausgewählte Objekt befindet sich in Deutschland.
  • Die gesetzlich erforderliche Kreditwürdigkeitsprüfung fällt positiv aus.

Unterlagen

Für komplexere Finanzierungsvorhaben, die eine Baufinanzierung erfordern, benötigen wir von Ihnen für das Erstgespräch folgende Bonitäts-/Einkommensnachweise und Objektunterlagen:

  • Einkommensnachweis (Gehalt, Rente oder Pension) der letzten zwei Monate
  • Kindergeldnachweis
  • Aufstellung der Verbindlichkeiten
  • Kaufvertrag (Entwurf)
  • Wohnflächenberechnung
  • Grundrisse

Für die Erstellung Ihres persönlichen Finanzierungsangebots sind weitere Unterlagen erforderlich. Welche das sind, teilen wir Ihnen gerne im Erstgespräch mit.


Sie haben noch Fragen zum Kredit- und Finanzierungsangebot der Commerzbank?

Sollten Sie noch Fragen rund um die Voraussetzungen oder Konditionen unserer Produkte haben, wenden Sie sich gerne an unsere Hotline oder an einen Berater in Ihrer Filiale vor Ort.

Vergibt die Commerzbank auch Kredite ohne Schufa?

Voraussetzung für einen Kredit bei der Commerzbank ist eine Schufa-Auskunft ohne negativen Eintrag. Die Bonitätsabfrage bei der Schufa zur Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit als Kreditnehmer erfolgt nach Eingang Ihres Kreditantrags über die Commerzbank. Die Schufa ist eine Auskunftei, bei der Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad gespeichert sind. Aus diesen Informationen wird ein sogenannter Score-Wert errechnet, der Ihre Kreditwürdigkeit angibt. Einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score haben beispielsweise Zahlungsausfälle. Positiv wirkt sich dagegen etwa die pünktliche Ratenzahlung von Verbindlichkeiten aus. Anhand des Schufa-Score können Geldinstitute einschätzen, ob Sie in der Lage sind, den Kredit zurückzuzahlen, und bewahren Sie damit gleichzeitig vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.

Wie ermittelt die Commerzbank meine Bonität?

Wie jede andere Bank ist auch die Commerzbank vor jeder Kreditvergabe gesetzlich zu einer Bonitätsprüfung verpflichtet. Sie dient als Entscheidungsgrundlage für die Kreditvergabe.

Zusätzlich zur Bonitätsprüfung bei der Schufa überprüft die Commerzbank die Kreditwürdigkeit von Antragstellern anhand von eigenen Berechnungsmodellen, die regelmäßig von der Europäischen Zentralbank überprüft werden. Darüber hinaus fließen aktuelle Nachweise zum Einkommen, Auskünfte über regelmäßige Zahlungsverpflichtungen sowie über Vermögenswerte, die als Sicherheit dienen können, in die Bonitätsprüfung ein.

Kann ich einen Kredit zusammen mit meinem Partner aufnehmen?

Ja, in unseren Filialen können Sie gemeinsam mit Ihrem Partner einen Kredit beantragen.

Kann ich auch ohne Konto bei der Commerzbank einen Kredit oder eine Baufinanzierung beantragen?

Ja, Sie können die Ratenzahlung auch vom Girokonto eines anderen Kreditinstituts aus leisten.

Kann ich meinen Kredit während der Laufzeit erhöhen?

Eine Erhöhung der Kreditsumme während der Laufzeit ist nicht möglich. Gerne bieten wir Ihnen aber bei entsprechender Bonität weitere Kredite oder Darlehen für Ihren persönlichen Bedarf an.

Kann ich mehrere Kredite gleichzeitig haben?

Bei entsprechender Bonität können Sie problemlos mehrere Kredite oder Darlehen abschließen.

Sind Sondertilgungen oder die vollständige Rückzahlung des Kredits vor Ende der vereinbarten Laufzeit möglich?

Bei unseren Onlineangeboten wie Raten-, Sofort- oder Autokredit können Sie jederzeit eine Sondertilgung des Kredits vornehmen – ganz oder teilweise. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 Prozent auf den Ablösebetrag bzw. 0,5 Prozent, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).

Auch bei einer Baufinanzierung sind Sondertilgungen möglich, diese müssen jedoch bei Vertragsabschluss vereinbart werden. Eine vorzeitige Rückzahlung des Darlehens ist nur bei berechtigtem Interesse wie z. B. dem Verkauf der Immobilie und gegen Zahlung einer Vorfälligkeitsentschädigung möglich.


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