Ihre Baufinanzierung mit dem Baufinanzierungsrechner berechnen
Mit dem Baufinanzierungsrechner zum Eigenheim.
Der Baufinanzierungsrechner der Commerzbank
Sie möchten eine Immobilie erwerben, einen Neubau auf ein Grundstück setzen oder eine bereits bestehende Immobilie renovieren – die Investitionskosten übersteigen aber Ihr vorhandenes Eigenkapital? Dann unterstützt Sie eine passende Baufinanzierung bei der Umsetzung Ihrer Pläne. Mit dem Baufinanzierungsrechner der Commerzbank können Sie schon jetzt Ihren Tilgungsplan anhand der benötigten Finanzierungssumme berechnen.
Mit dem Baufinanzierungsrechner können Interessierte verschiedene Komponenten einer Immobilienfinanzierung simulieren und mögliche Varianten kalkulieren. Er hilft Ihnen, sich auf ein Gespräch mit der Bank vorzubereiten oder passende Kreditangebote für den Hausbau, -kauf oder die Renovierung zu finden.
Was ist ein Baufinanzierungsrechner?
Für viele Menschen stellt sich im Leben einmal die Frage, ob sie eine Immobilie kaufen oder neu bauen sollen. Manche bekommen von den Eltern oder Großeltern ein Haus vererbt, das renovierungsbedürftig ist. In diesen Fällen benötigen viele einen Immobilienkredit. Die Kreditsumme, monatliche Rate sowie die Nebenkosten lassen sich mit einem Baufinanzierungsrechner wie dem der Commerzbank berechnen.
So können unsere Kunden den für sich passenden Tilgungsplan herausfinden. Hierbei basieren die Berechnungen auf den aktuell geltenden Konditionen verschiedener Banken. Damit bietet der Rechner die Möglichkeit Kalkulationen für die Baufinanzierung zu erstellen.
Das sind die Vorteile eines Baufinanzierungsrechners
Mit dem Baufinanzierungsrechner können Kunden eigenständig und kostenfrei ihre Baufinanzierung online berechnen. Dabei lassen sich verschiedene Möglichkeiten durchspielen, die die Tilgungsdauer und -rate sowie den Finanzierungsbedarf betreffen.
Hierdurch gewinnen Sie einen Überblick über Laufzeiten, Zinssätze und Nebenkosten. Mit diesem Wissen können Sie die zukünftige Baufinanzierung mit Ihrer sonstigen Lebensplanung vereinbaren. Fragen wie „Wie hoch wird meine monatliche Rate bei einer Kaufsumme von 300.000 Euro sein?“ beantwortet der Baufinanzierungsrechner der Commerzbank schnell und einfach.
Tipp
Sie haben bereits eine recht gute Vorstellung von Ihrem benötigten Budget, Sie suchen jedoch eine passenden Baufinanzierung? Der Angebotsvergleichsrechner der Commerzbank vergleicht verschiedene Angebote miteinander und bietet Ihnen so eine Entscheidungshilfe für Ihr individuelles Bauvorhaben.
Wie funktioniert der Baufinanzierungsrechner der Commerzbank?
Darlehensbetrag
Der Darlehensbetrag bezeichnet die Summe, die sich Kreditnehmer von einer Bank oder einem Kreditinstitut leihen, um sich Eigentum zu kaufen, neu zu bauen oder zu renovieren. Zur Darlehenssumme kommen häufig noch das Eigenkapital der zukünftigen Immobilienbesitzer sowie die Nebenkosten. In den meisten Fällen werden diese Kosten nicht von dem Darlehensbetrag abgedeckt.
Der Darlehensbetrag ergibt sich aus der Differenz von Kaufsumme, Eigenkapital und den automatisch errechneten Nebenkosten.
Eigenkapital
Mit dem Eigenkapital sind die Mittel gemeint, die die zukünftigen Immobilienbesitzer selbst für ihre Immobilienpläne beisteuern können. Das Eigenkapital kann bspw. aus Bausparverträgen, von Spar- oder Tagesgeldkonten, aber auch Wertpapierdepots stammen.
Häufig erhalten Darlehensnehmer günstigere Zinskonditionen bei einer Kreditaufnahme, wenn sie 20 bis 30 Prozent der Kaufsumme mit ihrem Eigenkapital decken können. Hierdurch verringert sich das Finanzierungsrisiko für die Banken
Gut zu wissen: Eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital bezeichnet man als Vollfinanzierung. Werden auch die Nebenkosten von der Bank beglichen, handelt es sich um eine sogenannte 110- oder 120-Prozent-Finanzierung.
Berechnen Sie jetzt Ihre Baufinanzierung, ob mit oder ohne Eigenkapital.
Nebenkosten
Die Nebenkosten beim Immobilienerwerb werden häufig unterschätzt. Dennoch sollten sie von Anfang an mit einkalkuliert werden. Auch dabei hilft der Baufinanzierungsrechner der Commerzbank. Bei den Nebenkosten handelt es sich um die Kosten, die neben der Kaufsumme anfallen: Notarkosten für die Eintragung im Grundbuch, ggf. Gerichtskosten, evtl. Maklerprovisionen und das Begleichen der Grunderwerbsteuer.
Die Höhe der Grunderwerbsteuer variiert von Bundesland zu Bundesland. Im Baufinanzierungsrechner können deshalb Nutzer den Ort Ihrer Immobilie eintragen. Der Rechner verwendet für die Kalkulation der Baufinanzierung anschließend automatisch, die für diesen Ort geltenden korrekten Steuersätze.
Sollzinsbindung
Mit der Sollzinsbindung kann festgelegt werden, wie lange der zu Beginn der Darlehensaufnahme vereinbarte Zinssatz gelten soll. Dieser kann während dieser Zeit weder vom Kreditnehmer noch von der Bank verändert werden. Möglich sind Laufzeiten von 5, 10, 15, 20 Jahren.
Der Zinssatz steigt mit längerer Bindungsdauer. Bei zum Abschlusszeitpunkt niedrigen Zinsen kann sich eine lange Sollzinsbindung dennoch lohnen. Ist der Zins bei der Kreditaufnahme dagegen hoch, wird häufig eine kurze Zinsbindungsdauer empfohlen – so besteht die Möglichkeit, dass sich der Zins bis zum Ablauf der Sollzinsbindung verringert hat.
Tilgungssatz/Tilgungsrate
Zuletzt können Nutzer des Baufinanzierungsrechners der Commerzbank den Tilgungssatz definieren. Dieser legt fest, wie schnell das Darlehen zurückgezahlt werden soll und beeinflusst damit die Zahlungsdauer sowie die monatliche Tilgungsrate.
Je höher der Tilgungssatz, desto höher die monatliche Rate – allerdings sinkt gleichzeitig die Laufzeit des Darlehens. Neben den monatlichen Raten können auch Sondertilgungen geleistet werden, um die verbleibende Darlehenssumme zusätzlich zu verringern. Im Baufinanzierungsrechner können unsere Kunden sowohl den Tilgungssatz als auch Sondertilgungen frei wählen.
Berechnen Sie jetzt mit dem Baufinanzierungsrechner Ihre persönlichen Tilgungspläne.
Wussten Sie schon?
Beim Hausbau verursacht der Rohbau die höchsten Kosten im Vergleich zu den Gesamtbaukosten. Wie Sie diese begrenzen können, ohne die Qualität zu beeinträchtigen, lesen Sie in unserem Artikel Rohbaukosten.
Fazit: Baufinanzierung bei der Commerzbank
Mit dem Baufinanzierungsrechner der Commerzbank können Sie mit wenigen Einstellungen den Darlehensbedarf, die Nebenkosten und Ihren Tilgungsplan berechnen. Nutzen Sie verschiedene Parameter, um unterschiedliche Szenarien zu simulieren. Anschließend steht dem Termin mit Ihrem Bankinstitut oder Baufinanzierungsberater nichts mehr im Weg!
Antworten auf die am häufigsten gestellten Fragen
- Sie begleichen die Restschuld mit Ihrem vorhandenen Eigenkapital.
- Sie vereinbaren eine neue Sollzinsbindung mit Ihrem Kreditinstitut.
- Sie schließen eine Anschlussfinanzierung mit einem Kreditinstitut ab, um die Summe zu bezahlen.
Die Zinsen bei der Baufinanzierung berechnet der Baufinanzierungsrechner der Commerzbank automatisch. Der Zinssatz hängt von verschiedenen Komponenten ab, z. B. von der Tilgungsdauer, dem Eigenkapital und der festgelegten Sollzinsdauer.
Die mögliche Darlehenssumme, die Sie stemmen können, hängt von Ihren Ein- und Ausgaben ab. Als Vergleichswert wird häufig die aktuelle Miete herangezogen, die analog die monatliche Tilgungsrate darstellt. Mit unserem Budgetrechner erfahren Sie, wie hoch Ihre Darlehenssumme und damit die Kauf- oder Bausumme Ihrer Immobilie ausfallen kann.
Für eine Baufinanzierung ohne Eigenkapital fallen in der Regel höhere Zinssätze bei Kreditinstituten an. Außerdem müssen Sie auch eine höhere Darlehenssumme aufnehmen als mit Eigenkapital. Für die Tilgung sollten Sie außerdem mehr Zeit einrechnen oder eine höhere Finanzierungsbelastung über die gesamte Darlehenslaufzeit einkalkulieren
Ist die Zinsbindung abgelaufen und es besteht noch eine Restschuld, gibt es drei Möglichkeiten:
Die Anschlussfinanzierung erfolgt analog zur ersten Baufinanzierung. Ermitteln Sie anhand der Höhe der Restschuld und dem Baufinanzierungsrechner der Commerzbank eine passende Anschlussfinanzierung. Diese muss nicht bei demselben Kreditinstitut aufgenommen werden wie die ursprüngliche Darlehenssumme. Eine Anschlussfinanzierung beim bestehenden Kreditinstitut ist jedoch weniger aufwändig, da das Einreichen und Prüfen diverser Unterlagen entfallen.
Mithilfe von Sondertilgungen können Sie Ihr Darlehen schneller zurückzahlen. Wichtig ist, dass Sie diese Option direkt in Ihrem Kreditvertrag mit dem gewählten Kreditinstitut vereinbaren. Das ist beispielsweise sinnvoll, wenn Sie etwa eine Bonuszahlung oder sonstige Geldeinnahmen zusätzlich zu Ihren regulären Einnahmen erwarten. Wenn Sie damit eine Sondertilgung neben den gewöhnlichen monatlichen Raten leisten, verringern Sie Ihre Restschuld schneller.
Wie sich Sondertilgungen auf Ihren Tilgungsplan genau auswirken, können Sie im Baufinanzierungsrechner der Commerzbank ermitteln.
Das Kündigen von Finanzierungsverträgen ist möglich, allerdings kann dies, je nach Fall, Konsequenzen mit sich bringen. Wollen Sie einen Vertag kündigen, der eine Zinsbindung von mehr als zehn Jahren beinhaltet, dürfen Sie diesen ab dem 10. Jahr ordentlich mit einer Kündigungsfrist von sechs Monaten kündigen. Eine Vorfälligkeitsentschädigung darf das Kreditinstitut dann nicht verlangen.
Handelt es sich dagegen um eine Kündigung vor Ablauf von 10 Jahren, wird eine Entschädigung zusätzlich zur Restschuld fällig. In beiden Fällen müssen Sie die Restschuld innerhalb von zwei Wochen nach Vertragsende begleichen.
Bei der Beleihung handelt es sich um Objekte, die von der Bank als Sicherheiten herangezogen werden für den Fall, dass der Kreditnehmer das aufgenommene Darlehen nicht zurückzahlen kann. Hierzu nimmt das Kreditinstitut eine Wertermittlung der zu beleihenden Immobilie vor.
Der Zinssatz ist unterschiedlich und hängt von verschiedenen Faktoren ab, z. B. dem eingesetzten Eigenkapital, der Zinsbindung und der Vertragslaufzeit. Derzeit liegt der Zinssatz durchschnittlich bei 1,68 Prozent pro Jahr auf die gesamte Zinssumme. Die Zinsen werden monatlich mit der Tilgungsrate beglichen. Mit jedem Monat sinken die Restschuld und damit die zu zahlenden Zinsen.