Ihre Freiheit. Ihr Kredit.

Würde die EZB den Leitzins wieder anheben, würden Ratenkredite wieder merklich teurer werden. Das zählt insbesondere für hohe Kreditsummen ab 10.000 Euro aufwärts. Hier machen sich schon kleinste Zinsunterschiede von nur 0,5 % p.a. bemerkbar. Haben Sie also etwas vor, wofür Sie einen höheren Ratenkredit brauchen, warten Sie nicht. Niemand weiß – auch wir nicht – ob und wann die Europäische Zentralbank den Leitzins wieder anhebt.

Die Europäische Zentralbank hat die Funktion, die innereuropäische Wirtschaft / Konjunktur zu überwachen und durch den Leitzins zu steuern. Im Endeffekt ist sie dazu da, die Inflation zu steuern und damit den Euro zu stabilisieren. Wenn sie den Leitzins senkt und Kredite preiswerter werden, kommt mehr Geld in den Umlauf und die Inflation nimmt zu. Zumindest ist das im Groben die Funktionsweise. Die ideale Inflationsrate umfasst 2 % im Jahr, momentan befindet sie sich bei 1,6 % (2018). Demnach ist zu erwarten, dass der Leitzins vorerst noch bei 0,0 % bleibt. Trotzdem ist es ein Risiko, wenn Sie höhere Investitionen auf später verschieben.

„Im Kreditvergleich stand noch 1,9 % effektiver Jahreszins. Jetzt habe ich die Dokumente und soll auf einmal 3,4 % Zinsen zahlen. Verbrecherbande … wollen einen nur über den Tisch ziehen…“ Eine Reaktion wie diese ist verständlich. Denn die meisten Banken und Anbieter kommunizieren nur ihren besten – also kleinsten – effektiven Jahreszins. Er überdeckt die Tatsache, dass die meisten Kunden diesen Zins nicht bekommen.

Bei der Commerzbank erhalten Sie Ihren Ratenkredit beispielsweise „schon ab 1,75 %¹ im Jahr“. Wesentlich ist dabei das „ab“. Denn die 1,75 % sind nur denen vorbehalten, die sich für einen Kredit mit kurzer Laufzeit entscheiden und die dazu eine astreine Bonität haben. Die meisten Kunden – und das kommunizieren wir ebenso – müssen mit einem effektiven Jahreszins von 2,95 % rechnen, etwa weil Sie mehr Zeit zum Zurückzahlen brauchen. Hierbei handelt es sich um den immer noch sehr preiswerten Zweidrittelzins. Er bedeutet, dass mindestens zwei Drittel aller unserer Kreditnehmer diesen Zins zu zahlen haben.

Um diesen Unterschied schummeln sich manche Portale für den Kreditvergleich herum. Hier entscheidet oft nur die Höhe des Minimalzinses oder auch die Provision für den Seitenbetreiber darüber, welcher Ratenkredit oben landet. Der Ratenkredit auf dem ersten Platz muss aber nicht der beste sein. Vielleicht müssen die meisten Kunden dort mehr bezahlen als die meisten Kunden beim Kredit auf dem vierten Platz zahlen müssen.

Deshalb appellieren wir an Sie: Seien Sie achtsam und suchen Sie stets nach dem Zweidrittelzins, um wirklich den für Sie besten Kredit zu finden.

Wer Kreditangebote vergleicht, sollte nicht nur auf die Zinsen schauen – Je nach Kredithöhe kann es hilfreich sein, sich einmal auszurechnen, wie sich der Zinssatz am Ende auf die Gesamtkosten auswirkt.

Unser Tipp - Realkosten im Blick behalten Repräsentative Beispiele aus dem Kreditrechner Beispiel 1: Kreditsumme: 3.000 Euro Bonität / Schufa: Nichts auszusetzen Laufzeit: 12 Monate Effektiver Jahreszins: 1,75% (bester Jahreszins) Monatliche Rate: 252,36 Euro Zurückbezahlt nach Laufzeit: 3.028,32 Euro Kosten für den Ratenkredit: 28,32 Euro Beispiel 2: Repräsentatives Beispiel nach § §6a PAngV Kreditsumme: 10.000 Euro Bonität / Schufa: Nichts auszusetzen Laufzeit: 60 Monate Effektiver Jahreszins: 2,95% (Zweidrittelzins) Monatliche Rate: 179,29 Euro Zurückbezahlt nach Laufzeit: 10.757,46 Euro Kosten für den Ratenkredit: 757,46 Euro