Sparplanrechner: So berechnen Sie Ihre Sparziele realistisch
Mit dem Sparplanrechner simulieren Sie das mögliche Endkapital Ihres Sparplans – und sehen, was kleine Änderungen bei Sparrate oder Laufzeit langfristig bewirken können.
Sparplanrechner, Das Wichtigste in Kürze
- Sparziel konkret berechnen: Mit dem Sparplanrechner simulieren Sie das mögliche Endkapital Ihres Sparvorhabens auf Basis von Sparrate und Laufzeit – und können unterschiedliche Szenarien miteinander vergleichen.
- Kleine Änderungen, große Wirkung: Schon wenige Euro mehr im Monat oder eine längere Laufzeit können das Ergebnis deutlich verändern.
- Erträge wieder anlegen: Bleiben Gewinne investiert oder werden erneut angelegt, können sie in den Folgejahren weitere Erträge erzielen.
Sparplanrechner , So viel Vermögen kann Ihr Sparplan erreichen
Wie funktioniert der Sparplanrechner der Commerzbank?
Bevor Sie mit der Eingabe starten, legen Sie fest, was Sie mit unserem Sparplanrechner simulieren möchten:
- Endvermögen:
Sie wissen, was Sie monatlich zum Sparen übrig haben, und möchten sehen, wie groß Ihr Kapital nach 10, 20 oder 30 Jahren sich entwickeln könnte. - Sparrate:
Sie haben ein festes Ziel (zum Beispiel 50.000 Euro für ein Eigenheim) und lassen sich berechnen, welche monatliche Rate dafür notwendig ist. - Rendite:
Sie möchten wissen, welche Wertentwicklung nötig wäre, um mit Ihrem Budget ein bestimmtes Ziel in einer bestimmten Zeit zu erreichen.
Sparplanrechner, In drei Schritten zu Ihrem Ergebnis
Haben Sie sich für eine Simulation entschieden? Dann füttern Sie den Sparrechner mit Ihren Daten. Für eine erste schnelle Prognose genügen bereits die ersten drei Angaben:
- 1.Sparrate: Geben Sie den Betrag ein, den Sie monatlich investieren möchten. Schon kleine Summen machen langfristig einen großen Unterschied.
- 2.Laufzeit: Legen Sie fest, über wie viele Jahre Sie Ihr Vermögen aufbauen möchten. Denken Sie daran: Zeit ist bei der Geldanlage Ihr wichtigster Verbündeter.
- 3.Rendite: Tragen Sie hier eine geschätzte Jahresrendite ein. Als Orientierung können Durchschnittswerte der jeweiligen Anlageklasse dienen – bei ETFs finden Sie diese zum Beispiel im Factsheet.
Für ein noch präziseres Ergebnis können Sie diese optionalen Felder nutzen:
- Einmalzahlung: Haben Sie bereits Erspartes, das Sie als Startkapital nutzen wollen? Geben Sie es hier ein, damit es vom ersten Tag an für Sie arbeiten kann.
- Produktkosten: Tragen Sie hier die jährlichen Gebühren Ihres Wertpapiers ein, auch TER genannt. Diese finden Sie in den Produktdetails oder im Factsheet Ihres gewählten Fonds oder ETFs.
- Inflation: Prüfen Sie, wie viel Ihr Geld nach Abzug der Inflation in Zukunft wert sein wird.
- Kaufkosten pro Sparrate: Geben Sie hier die Kosten der Bank für den Kauf ein. Diese finden Sie im Preis- und Leistungsverzeichnis Ihres Depots. Sie können je nach Wertpapier unterschiedlich ausfallen (zum Beispiel als fester Betrag oder prozentualer Anteil pro Ausführung).
Ihr Wachstumsmotor, Der Zinseszinseffekt
Der Sparplanrechner zeigt Ihnen, wie Ihr Geld über die Jahre wachsen kann. Ein entscheidender Faktor dabei ist der Zinseszinseffekt: Erträge wie Dividenden oder Zinsen werden wieder investiert und können in den Folgejahren selbst weitere Erträge erwirtschaften. Bei thesaurierenden ETFs oder Fonds geschieht das automatisch. Bei ausschüttenden Produkten entsteht dieser Effekt nur, wenn Sie die Ausschüttungen erneut anlegen, zum Beispiel mit einer automatischen Wiederanlage.
Vereinfacht dargestellt:
Endkapital = Startkapital × (1 + Zinssatz)^Laufzeit
Ein Beispiel: Angenommen, Sie starten mit 10.000 Euro und erzielen 5% Rendite pro Jahr:
- Nach Jahr 1: Ihr Guthaben beträgt 10.500 Euro (10.000 Euro Kapital + 500 Euro Zinsen).
- Nach Jahr 2: Die 5% Zinsen werden nun auf die neuen 10.500 Euro berechnet. Sie erhalten 525 Euro an Zinsen.
Wichtig zu wissen: Auf Gewinne aus Wertpapieren fällt in Deutschland Abgeltungsteuer von 25% an (zzgl. Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer). Mit einem Freistellungsauftrag bleiben Kapitalerträge bis 1.000 Euro pro Jahr – bei Verheirateten 2.000 Euro – steuerfrei.
Beispielrechnung mit dem Sparplanrechner
Die folgende Tabelle zeigt, wie sich eine monatliche Einzahlung von 100 Euro bei einer angenommenen Rendite von 7% pro Jahr entwickeln kann – vor Steuern und Kosten.
| Jahr1 | Eingezahltes Kapital 1.200 Euro | Guthaben (inkl. Zinsen/Rendite) 1.245 Euro | Zinsvorteil (Zuwachs) 45 Euro |
| Jahr5 | Eingezahltes Kapital 6.000 Euro | Guthaben (inkl. Zinsen/Rendite) 7.160 Euro | Zinsvorteil (Zuwachs) 1.160 Euro |
| Jahr10 | Eingezahltes Kapital 12.000 Euro | Guthaben (inkl. Zinsen/Rendite) 17.202 Euro | Zinsvorteil (Zuwachs) 5.202 Euro |
| Jahr20 | Eingezahltes Kapital 24.000 Euro | Guthaben (inkl. Zinsen/Rendite) 52.093 Euro | Zinsvorteil (Zuwachs) 28.093 Euro |
Hinweis: Dies ist eine beispielhafte Modellrechnung. Die tatsächliche Wertentwicklung hängt von den Marktschwankungen ab und kann niedriger oder höher ausfallen.
Auf einen Blick, Welche Möglichkeiten bietet der Sparplanrechner Ihnen?
Der Sparplanrechner liefert nicht nur nackte Zahlen. Er vermittelt Ihnen auch einen Eindruck, was bereits kleine Einsparungen im Alltag für große Auswirkungen haben können. Probieren Sie es mal mit einem langgehegten Wunsch von Ihnen aus.
- 1.Mehr Motivation: Ein paar Euro hier, ein paar Euro da – im Alltag geht das Geld oft so weg. Unser Sparplanrechner zeigt Ihnen, wie aus 100 Euro monatlich – etwa durch den Verzicht auf den täglichen Coffee-to-go – über 20 Jahre ein Kapital für ein Auto oder eine Weltreise werden kann.
- 2.Mehr Gelassenheit: Wenn steigende Preise oder Zölle die Nachrichten beherrschen, reagieren Sie gelassen und prüfen mit unserem Tool einfach schnell, ob Ihr Sparplan noch aufgeht. Oft reichen schon wenige Euro mehr Sparrate aus, um Ihre spätere Kaufkraft zu sichern.
- 3.Mehr Flexibilität: Sie haben eine Gehaltserhöhung, einen Bonus oder ein Geldgeschenk zum Geburtstag erhalten? Perfekt! Der Sparrechner visualisiert sofort, um wie viele Jahre Sie Ihr Sparziel früher erreichen können, wenn Sie einen Teil des Extra-Geldes investieren.
- 4.Mehr Wunscherfüllung: Aus „Irgendwann möchte ich ein Sabbatical machen“ wird ein konkreter Plan mit einer Sparrate. Der Sparrechner simuliert Ihnen die monatliche Rate, mit der Sie zum Beispiel 20.000 Euro in fünf Jahren erreichen könnten.
Wie hoch sollte die monatliche Sparrate sein?
Damit Sie die Möglichkeiten des Sparplanrechners realistisch nutzen können, kommt es vor allem auf eine Sparrate an, die zu Ihrem Leben passt. Setzen Sie sich realistische Spar-Vorsätze. Starten Sie lieber klein und erhöhen Sie später.
Eine gute Orientierung bietet die 50-30-20-Regel:
- 50% für Grundbedürfnisse wie Miete, Versicherungen und Co.
- 30% für kleine persönliche Wünsche oder Freizeitgestaltung
- 20% für den Vermögensaufbau oder die Schuldentilgung
Tipp: Legen Sie sich einen Notgroschen an, bevor Sie regelmäßig in Wertpapiere investieren. Drei bis vier Monatsgehälter – zum Beispiel auf einem Tagesgeldkonto – sorgen dafür, dass Sie im Notfall jederzeit auf Ihr Geld zugreifen können. Ihr finanzielles Polster gibt Ihnen zusätzlich Sicherheit, denn bei Wertpapieren sind Wertschwankungen und vorübergehende Verluste möglich.
Warum sich ein Wertpapiersparplan für Sie lohnt
Altersvorsorge
Wer früh startet, lässt die Zeit für sich arbeiten. Mit einem entsprechenden Sparplan können Sie über Jahrzehnte vom Zinseszinseffekt profitieren. Breit gestreute ETFs als Altersvorsorge werden beispielsweise gern genutzt, da sie Kapital auf viele Unternehmen verteilen und so das Verlustrisiko reduzieren können.
Eigene Immobilie
Für das eigene Zuhause brauchen Sie Kapital. Wenn Sie 10 bis 15 Jahre Zeit haben, können Sie mit einem Wertpapiersparplan gezielt darauf hinarbeiten. Nutzen Sie den Sparplanrechner, um direkt zu sehen, welche monatliche Rate Sie Ihrem Traum näherbringen könnte.
Sparen für Kinder und Enkel
Wer sinnvoll Geld fürs Kind sparen möchte, merkt schnell: Auf einem klassischen Sparbuch wächst das Guthaben kaum und verliert durch Inflation oft an Kaufkraft. Deshalb ist es klüger, ein bestehendes Sparbuch aufzulösen und Alternativen wie Wertpapiersparpläne zu nutzen, sofern es nicht als „Notgroschen“ benötigt wird und man bereit ist, die mit dem Wertpapiersparplan verbundenen Risiken einzugehen. Da das Geld hier meist viele Jahre bis zur Volljährigkeit Zeit hat, zu wachsen, lassen sich Kursschwankungen aussitzen – und am Ende bleibt deutlich mehr Geld für den Nachwuchs übrig.
Tipp: Eröffnen Sie den Sparplan direkt auf den Namen des Kindes. So nutzen Sie den Steuerfreibetrag des Kindes (1.000 Euro pro Jahr) und die Gewinne bleiben bis zu dieser Grenze steuerfrei.
>> Zu den Wertpapier-Angeboten
Individuelle Wünsche
Ob Weltreise oder ein neues Auto: Mit einem Sparplan legen Sie Ihr Geld mit System beiseite. Auch kleine Beträge können über die Zeit zu einer stattlichen Summe wachsen, die Ihnen die nötige Freiheit für größere Anschaffungen gibt.
Tipp: Definieren Sie zuerst Ihre persönlichen Sparziele und suchen Sie sich dann den passenden Sparplan für Sie aus.
Chancen und Risiken im Blick, Wertpapiersparpläne – was Sie wissen sollten
Ihre Chancen
- Wenig Aufwand: Einmal eingerichtet, läuft der Sparplan automatisch. Sie müssen die Märkte nicht täglich beobachten.
- Hohe Flexibilität: Sparrate ändern, pausieren oder Anteile verkaufen – Sie behalten jederzeit die Kontrolle über Ihr Geld.
- Durchschnittlicher Einstiegspreis: Durch regelmäßige Einzahlungen kaufen Sie bei niedrigen Kursen mehr und bei hohen weniger Anteile. Das reduziert das Risiko eines ungünstigen Einstiegszeitpunkts.
Ihre Risiken
- Wertschwankungen und Verlustrisiken: Der Depotwert kann zwischenzeitlich sinken – auch über längere Phasen – und zu Verlusten bis zum Totalverlust, z.B. bei Einzelwerten, führen.
- Keine feste Rendite: Anders als bei Sparformen mit Zinsen gibt es keine Garantie für Gewinne.
- Zeit als wichtiger Faktor: Ein Sparplan lohnt sich vor allem langfristig. Wer früh verkauft, kann Verluste realisieren.
In 3 einfachen Schritten zum Wertpapiersparplan
- Schritt 1, Wertpapierdepot eröffnen
Für einen Wertpapiersparplan benötigen Sie ein Wertpapierdepot. Das DirektDepot der Commerzbank können Sie ganz einfach und schnell online eröffnen.
- Schritt 2, Wertpapiere für Ihren Sparplan auswählen
Sollten Sie schon ein Depot bei uns besitzen, können Sie direkt mit der Auswahl Ihrer gewünschten Wertpapiere starten. In unserem Aktions-Angebot finden Sie zahlreiche Fonds und ETFs, die Sie mit Ihrem Sparplan besparen können.
- Schritt 3, Individuellen Sparplan eröffnen
Klicken Sie den Button "Sparplan eröffnen". Jetzt können Sie individuell die Laufzeit Ihres Sparplans und die Höhe sowie den Rhythmus Ihrer Sparrate – ob monatlich, zweimonatlich, vierteljährlich, halbjährlich oder jährlich – festlegen.
Häufige Fragen zu Sparplänen und zum Sparplanrechner
Ein Sparplanrechner ist ein Online-Tool, mit dem Sie simulieren können, wie sich regelmäßige Einzahlungen in Ihren Sparplan über die Zeit voraussichtlich entwickeln. Geben Sie Sparrate, Laufzeit und eine angenommene Rendite ein – der Sparrechner zeigt Ihnen, welches Endkapital daraus entstehen könnte. So wird aus einer Spar-Idee ein konkreter Finanz-Plan.
Ein Sparplan ist ein Dauerauftrag für Ihre Geldanlage. Sie investieren regelmäßig einen festen Betrag in Wertpapiere wie Aktien, Fonds, ETFs oder ETCs. So bauen Sie Schritt für Schritt Vermögen auf. Wertpapiersparpläne sind bei der Commerzbank bereits ab 25 Euro monatlich möglich. Sie eignen sich besonders für mittel- bis langfristige Sparziele – etwa Altersvorsorge, Eigenkapital für eine Immobilie oder ein finanzielles Polster.
Beides kann sinnvoll sein. Der Sparplanrechner der Commerzbank zeigt Ihnen auf einen Blick, wie sich Einmalanlage und regelmäßige Sparrate auf Ihr Vermögen auswirken kann. Das sollten Sie vorher wissen:
- Einmalinvestition: Ihr gesamtes Kapital arbeitet sofort und nutzt den Zinseszinseffekt von Anfang an. Das Risiko: ein ungünstiger Einstiegszeitpunkt.
- Regelmäßige Sparrate: Sie investieren Schritt für Schritt und verteilen den Einstieg über die Zeit. Das senkt das Timing-Risiko durch den Durchschnittskosteneffekt.
Nein, aber es ist sinnvoll. Viele Nutzer stellen eine „Dynamik“ von beispielsweise 2 Prozent ein. Das gleicht die Inflation aus und sorgt dafür, dass die Kaufkraft Ihres ersparten Vermögens möglichst erhalten bleibt.
Das Ergebnis ist eine rechnerische Simulation, keine Garantie. Da die Kurse an der Börse schwanken, dient der Wert als Orientierungspunkt für Ihre Planung. Er hilft Ihnen zu verstehen, ob Ihre aktuelle Sparrate zu Ihrem Ziel passt.
Für eine realistische, eher vorsichtige Schätzung eines breit gestreuten Aktien-Portfolios (z. B. MSCI World) werden in der Regel 7 bis 8 Prozent pro Jahr als Richtwert genutzt.
Wichtig: Das ist ein historischer Durchschnittswert und keine Garantie für die Zukunft. Die tatsächliche Rendite kann höher oder niedriger ausfallen. Zudem mindern Steuern und Kosten das Ergebnis, sofern Sie diese nicht im Rechner berücksichtigen.
Testen Sie im Sparplanrechner am besten mehrere Szenarien, um ein Gefühl für mögliche Bandbreiten zu bekommen.
Beim Wertpapiersparplan bleiben Sie flexibel. Sie können den Sparplan jederzeit pausieren oder beenden – ohne Ihre bereits gekauften Anteile verkaufen zu müssen.
Benötigen Sie Geld, können Sie einzelne oder alle Anteile verkaufen und sich den Betrag auszahlen lassen. Beachten Sie jedoch: Sind die Kurse gerade niedrig, kann Ihre Rendite geringer ausfallen oder Sie realisieren beim Verkauf möglicherweise Verluste. Planen Sie daher für Ihr Depot besser Geld ein, das Sie längerfristig nicht benötigen.
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