Sparplan – Tipps für Einsteiger

Wann lohnt sich ein Sparplan?

Egal, ob neues Auto, eine Reise oder Immobilie – mit einem Sparplan können Sie ganz einfach Ihr persönliches Sparziel verwirklichen. Der Vorteil: Je länger Sie sparen, desto mehr profitieren Sie vom sogenannten Zinseszinseffekt, da die Zinsen bei vielen ETFs und Fonds (sogenannten thesaurierenden ETFs und Fonds) nicht ausgezahlt, sondern automatisch reinvestiert werden.

Für wen ist ein Sparplan geeignet?

Sparpläne eignen sich für alle Anleger, die über einen längeren Zeitraum möglichst einfach und regelmäßig einen festen Betrag ihres Einkommens oder Haushaltsüberschusses investieren möchten. Insbesondere für den Einstieg in den Wertpapierhandel ist der Wertpapiersparplan eine clevere und unkomplizierte Möglichkeit.

Ein Sparplan ist eine praktische und einfache Anlageform, mit der Sie regelmäßig und langfristig Vermögen aufbauen können, etwa durch die Investition in verschiedene Wertpapiere. Bei der Commerzbank stehen dafür über 600 Produkte zur Verfügung. Sie wählen dafür die Höhe und den Rhythmus Ihrer Sparrate – beispielsweise 25€ pro Monat.

Dieser Betrag wird dann automatisch zum festgelegten Zeitpunkt von Ihrem Konto abgebucht und in die gewünschten Wertpapiere investiert. Sie können dabei selbst entscheiden, in welchem Intervall Sie investieren möchten:

monatlich
zweimonatlich
vierteljährlich
halbjährlich
jährlich

Gut zu wissen: Über 95% unserer Kunden besparen ihren Sparplan monatlich.

Aktiensparplan

Bei einem Aktiensparplan kaufen Sie zu festgelegten Zeitpunkten Unternehmensanteile (Aktien) Ihres Wunschunternehmens. Der Vorteil: Sie können bei einem Sparplan auch Bruchteile von Unternehmensanteilen kaufen, was sich besonders bei Unternehmen mit hohen Aktienkursen lohnen kann. Einfach gewünschte Aktie auswählen und Sparplan eröffnen.

Besonders geeignet für: Erfahrene Anleger, die sich gut am Aktienmarkt auskennen und die Risiken des Aktienhandels kennen.

ETF-Sparplan

Der ETF-Sparplan bietet Ihnen die Möglichkeit, regelmäßig einen festen Betrag in einen ETF (Exchange Traded Fund) Ihrer Wahl zu investieren. ETFs bilden einen Index wie z. B. den DAX ab – Sie investieren mit einem ETF-Sparplan somit in mehrere Indexwerte und streuen dadurch das Verlustrisiko.

Besonders geeignet für:

Anleger, die bereits erste Erfahrung mit Wertpapieren haben und sich über Chancen und Risiken von ETFs bewusst sind.

Fonds-Sparplan

Mit einem Fonds-Sparplan investieren Sie regelmäßig feste Beträge in Fonds(anteile), die von Fondsmanagern ausgewählt und betreut werden. Sie investieren damit gleich in ein ganzes Aktienpaket. Wertverluste einer Aktie wirken sich durch die breite Streuung nur gering auf Ihre Fondsanteile aus.

Besonders geeignet für:

Einsteiger, die regelmäßig feste Beträge ihres Einkommens in Wertpapiere investieren und dabei vom Wissen eines Fondsmanagers profitieren möchten.

VL-Sparen

Wussten Sie schon, dass Ihnen Ihr Arbeitgeber pro Monat bis zu 40€ als vermögenswirksame Leistung zahlen kann? Der Betrag wird dann in Fonds- oder ETF-Sparpläne investiert, die der Arbeitnehmer frei wählen kann. Nach sieben Jahren profitieren Arbeitnehmer so von bis zu 2.880€ und den möglichen Renditen.

Zudem ist eine zusätzliche staatliche Förderung möglich, wenn das Einkommen eine bestimmte Grenze nicht übersteigt. Diese wird am Ende der Laufzeit ausgezahlt. Nach Ablauf der sieben Jahre kann der Arbeitnehmer übrigens erneut die vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber beziehen.

Vorsorge im Alter

Das Rentenniveau sinkt immer weiter. Um Altersarmut zu vermeiden, greifen viele Sparer auf Wertpapiersparpläne für ihre Altersvorsorge zurück. Im Vergleich zu klassischen Ergänzungen, wie der Riesterrente, sind Sparer mit Wertpapiersparplänen flexibler.

Tritt bis zur Rente doch ein finanzieller Notfall ein, kann der Sparplan jederzeit pausiert oder gekündigt und ausgezahlt werden.

Eigene Immobilie finanzieren

Viele Menschen träumen von einer eigenen Immobilie. Ein Wertpapiersparplan ist eine gute Möglichkeit, um den ersten Grundstein für die eigene Immobilie zu legen.

Wer das Eigenkapital für eine Immobilie durch Wertpapiersparpläne finanzieren möchte, sollte damit jedoch möglichst frühzeitig beginnen und eine Laufzeit von mindestens 10-15 Jahren einplanen.

Sparplan für Kinder

Viele Eltern oder Großeltern möchten für ihre Kinder oder Enkelkinder sparen. Dafür kommen längst nicht mehr nur klassische Sparbücher in Frage: Auch für Kinder werden Wertpapiersparpläne immer beliebter.

Dabei lohnt es sich, den Sparplan direkt im Namen des Kindes zu eröffnen und einen Freistellungsauftrag zu stellen. So profitieren Sie vom Sparerpauschbetrag in Höhe von 1.000 Euro. Erst, wenn die Gewinne 1.000 Euro übersteigen, muss der überschüssige Betrag versteuert werden.

Individuelle Wünsche erfüllen

Egal, ob Sie für ein neues Auto oder die langersehnte Traumreise sparen, mit einem Wertpapiersparplan kommen Sie Ihren individuellen Wünschen langfristig schon mit kleinen Beträgen näher.

Wer in Wertpapiere investieren möchte, kann statt einem Wertpapiersparplan auch auf eine Einmalanlage zurückgreifen und so einen festen Betrag einmalig in das gewünschte Wertpapier investieren.

Allerdings besteht bei der Einmalanlage die Möglichkeit, dass der Kauf zu einem ungünstigen Zeitpunkt getätigt und das gewünschte Wertpapier teuer eingekauft wird. Bei einem Wertpapiersparplan profitieren Anleger hingegen vom sogenannten Durchschnittskosteneffekt.

Was ist der Durchschnittskosteneffekt?

Anleger kaufen mit einem Wertpapiersparplan regelmäßig Anteile eines Wertpapiers. Allerdings schwanken die Preise für Wertpapiere mitunter stark. Deswegen kaufen Wertpapiersparer bei steigenden Kursen weniger und bei fallenden Kursen mehr Wertpapieranteile.

Im Vergleich zur Einmalanlage ergibt sich mit der Zeit ein Durchschnittspreis für die gekauften Anteile. Dieser ist in der Regel günstiger als der Preis, den Anleger für eine Einmalanlage zahlen. Allerdings trifft der sogenannte Cost-Average-Effekt nicht immer ein – fallen die Wertpapierkurse dauerhaft, bleibt er z. B. aus.