Welche Investitionsmöglich­keiten haben Sie?

30.01.2023 – Ihnen stehen zahlreiche Möglichkeiten zur Verfügung, um Ihr Geld anzulegen: Aktien, Rohstoffe, Immobilien, ETFs, etc. Wir zeigen Ihnen, welche Anlage zu Ihnen passt.

Mann mit dunklen Haaren sitzt an Tisch an hellem Fenster mit Tablet in der Hand. Er blickt auf den Bildschirm.

Wie Sie Ihr Geld richtig investieren

Viele Menschen haben Geld auf dem Tagesgeldkonto liegen, das Sie vorerst nicht benötigen. Bei anderen bleibt monatlich vielleicht etwas Geld übrig, das Sie investieren möchten. Da kommt schnell die Frage auf: In was sollten Sie investieren, damit Sie eine ansprechende Rendite erwirtschaften und so Ihr Erspartes vermehren?

Im Folgenden geben wir Ihnen einen Überblick über verschiedene Investitionsmöglichkeiten wie Aktien, ETFs, Immobilien und mehr.

6 Investitionsmöglichkeiten im Überblick

Diese Übersicht verschafft Ihnen einen groben Einblick in die verschiedenen Investitionsmöglichkeiten, das damit verbundene Risiko sowie mögliche Renditen.

Bei den unterschiedlichen Möglichkeiten der Geldanlage wird zwischen klassischen Investitionen wie Aktien, Anleihen und Bargeld sowie den alternativen Investitionsmöglichkeiten wie Immobilien, Rohstoffen, Kryptowährungen und anderen unterschieden.

Anlage / AnlagenklasseWERTPAPIERERisikohohes Risiko, abhängig vom allgemeinen MarktRenditehohe Renditechancen möglich durch Dividenden und Kursgewinne
Anlage / AnlagenklasseIMMOBILIENRisikogeringes Risiko (z. B. Vermietungsrisiko)Renditekontinuierliche und moderate Rendite
Anlage / AnlagenklasseROHSTOFFERisikohohes Risiko, da politische Einflüsse möglichRenditehohe Renditechancen durch Kursgewinne
Anlage / AnlagenklasseEDELMETALLE / GOLDRisikogefühlt geringes Risiko, jedoch große Schwankungen beim Goldpreis möglichRenditehohe Renditechancen, keine Zinserträge, nur Kursgewinn möglich
Anlage / AnlagenklasseWERTSTEIGERNDE SACHWERTERisikoabhängig vom Sachwert; mit Fachkenntnis eher geringes RisikoRenditehohe Renditechancen, keine Zinserträge, Gewinn aus Differenz von Kauf- und Verkaufspreis
Anlage / AnlagenklasseKRYPTOWÄHRUNGENRisikohohes Risiko, da hohe Schwankungen möglichRenditehohe Renditechancen durch Kursgewinne

Einflussfaktoren einzelner Investments

Bevor Sie sich für eine Anlageform entscheiden, machen Sie sich Gedanken über das Zusammenspiel verschiedener Einflussfaktoren. Viele Anleger fokussieren sich auf die Faktoren Rendite und Sicherheit. Je mehr Chancen Sie auf eine hohe Rendite haben, desto höher ist in der Regel auch Ihr Risiko. Umgekehrt bedeutet dies: Je mehr Sicherheit Sie bevorzugen, desto kleiner wird Ihre Rendite ausfallen. Vergessen Sie jedoch nicht den Faktor Liquidität. Er zeigt Ihnen, wie schnell das angelegte Geld im Notfall wieder zur weiteren Verwendung auf dem eigenen Girokonto liegt.

Das klassische Sparbuch zum Beispiel kann bei einer entsprechenden Zinslage ein sicheres Produkt mit solider Rendite sein, jedoch bleibt die Liquidität außen vor. Zwar können jederzeit Auszahlungen bis zu 2.000€ pro Monat getätigt werden, wollen Sie aber darüber hinaus Beträge abheben, müssen Sie die dreimonatige Kündigungsfrist beachten. Darüber hinaus können Vorschusszinsen anfallen.

Die Investitionsmöglichkeiten genauer betrachtet

Lassen Sie das klassische Tagesgeld- und Sparkonto außer Betracht, gibt es, wie Sie oben gesehen haben, ein breites Spektrum an Investitionsmöglichkeiten. Bei den einzelnen Anlageklassen besteht für Sie oftmals die Möglichkeit, diese als Einzelwerte zu erwerben oder als Mischung von mehreren gleichen oder unterschiedlichen Anlagetypen.

Aktien, ETFs & Co.

Wenn Sie Anteile an einem bestimmten börsennotierten Unternehmen erwerben möchten, investieren Sie in Aktien. Die Einflussfaktoren Risiko und Rendite sind voneinander abhängig, gehen Sie ein höheres Risiko ein, steigt daher auch die Höhe der möglichen Rendite. Stecken Sie also Ihr ganzes Kapital in eine Aktie, gehen Sie ein vergleichsweise hohes Risiko ein. Im Gegenzug dazu steigt aber Ihre Chance auf eine gute Rendite.

Wollen Sie Ihr Risiko verringern, ohne dafür auf eine profitable Rendite zu verzichten, können Sie Ihr Depot diversifizieren. Das bedeutet, Sie erwerben Aktienanteile verschiedener Unternehmen, die in unterschiedlichen Branchen und Geschäftsfeldern tätig sind. Fällt der Wert einer Aktie, können Sie dies durch die Wertsteigerung einer anderen Aktie kompensieren.

Alternativ entscheiden Sie sich für ETFs oder Fonds mit dem Fokus auf Aktien. Aktienfonds werden von einem Fondsmanager verwaltet, der die gewünschten Ziele im Fonds umsetzt. Ein ETF (Exchange Traded Fund) bildet einen Index (z. B. DAX, MSCI-World-Index) möglichst eins zu eins nach.

Für die Verwahrung von Aktien oder Aktienfonds benötigen Sie ein Depot bei Ihrer Bank. Für den Handel und die Verwaltung fallen Gebühren an, die sich bei einer Online-Depotführung verringern lassen. Da sich der Kurs von Aktien an der Börse aus Angebot und Nachfrage ergibt, kann dieser großen Schwankungen unterliegen. Ihr Gewinn setzt sich aber aus der Kurssteigerung und der Rendite zusammen, die die Kursschwankungen im besten Fall ausgleichen kann.

Immobilien

Immobilien gelten als krisensichere Anlage. Dieser Investitionsmöglichkeit wird als Sachwert nach wie vor großes Vertrauen zugeschrieben. Beim Erwerb eines einzelnen Objekts zur Selbstnutzung oder Vermietung profitieren Sie später von mietfreiem Wohnen bzw. erlangen regelmäßige Mieteinnahmen.

Doch für Anleger ist nicht nur das Anschaffen und Investieren in ein einzelnes Objekt interessant. Auch mit offenen und geschlossenen Immobilienfonds oder Crowdinvesting nehmen Investoren an einer kontinuierlichen und moderaten Rendite mit geringem Risiko teil.

Das Risiko von Mietausfällen minimieren Sie, indem Sie sich für einen offenen Immobilienfonds entscheiden, der eine Vielzahl von Immobilien aus gewerblichen Objekten oder Wohnimmobilien enthält.

Ein geschlossener Immobilienfonds realisiert dagegen ein größeres Bauprojekt, für das Geld von mehreren Anlegern eingesammelt wird. Nach Fertigstellung des Projekts schließt der Fonds und Investoren profitieren von langfristigen Mieteinnahmen. Ähnlich funktioniert das Crowdinvesting. Hier kommen sogar Anleger mit Kleinstbeträgen zum Zug.

Unabhängig davon, für welche Form Sie sich in der Anlageklasse Immobilien entscheiden: Ihr angelegtes Geld lässt sich nicht so schnell liquidieren. Der Verkauf einer Immobilie dauert seine Zeit. Bei offenen Immobilienfonds gibt es eine Mindesthaltedauer von einem Jahr und eine Kündigungsfrist von weiteren 12 Monaten. Ihr Geld ist damit mindestens für zwei Jahre gebunden.

Rohstoff-Investments

Die Entwicklung von Rohstoffpreisen verläuft in der Regel nicht identisch mit Aktien- oder Rentenwerten (Zinspapiere). Vielmehr lassen Rohstoffe sich von politischen Einflüssen steuern. Zur Risikostreuung im Depot eignet sich diese Anlageklasse im Rahmen der verschiedenen Investitionsmöglichkeiten. Experten unterscheiden dabei verschiedene Rohstoffe.

Neben Edelmetallen wie Gold, Silber oder Platin gibt es Industriemetalle wie Aluminium, Kupfer und Zink und Energie-Rohstoffe wie Öl, Gas und Kohle. Darüber hinaus ist der Handel mit Agrarrohstoffen wie Soja, Mais oder Baumwolle möglich.

Im Gegensatz zu Aktien, ETFs oder Immobilien kommen Privatleute nicht so leicht an reine Rohstoffanlagen, da diese häufig an sogenannten Terminbörsen gehandelt werden. Das bedeutet, die Abwicklung eines Geschäfts findet nicht bei Abschluss, sondern erst zu einem Termin in der Zukunft statt. Dieser Handel an Terminbörsen ist Börsenmaklern und Teilnehmern an Finanzmärkten vorbehalten.

Es besteht jedoch die Möglichkeit, auf Fonds, Zertifikate oder ETCs (Exchange Traded Commodities) auszuweichen, um in Rohstoffe (engl. Commodities) zu investieren. Diese Fonds funktionieren im Grundsatz genauso wie Aktien- oder Rentenfonds. Bei Zertifikaten oder ETCs erwerben Anleger börsengehandelte Wertpapiere und setzen entweder auf steigende oder fallende Rohstoffpreise.

Gold/Edelmetalle

Investitionen in Edelmetalle wie Gold, Silber oder Platin können für Anleger zur Beimischung von anderen Investitionsmöglichkeiten sehr attraktiv sein. Diese Rohstoffe stehen nur begrenzt zur Verfügung und die Nachfrage ist sehr hoch. Daher sind sie vergleichsweise teuer.
Da Anleger mit einem Goldbarren oder einer Goldmünze etwas in der Hand haben, fühlen sie sich – ähnlich wie mit einer Immobilie, dem sogenannten Betongold, – in Krisenzeiten vergleichsweise sicher. Im Vergleich zu Aktien, ETF- oder Fonds-Sparplänen werden aber keine regelmäßigen Zinsen oder Dividenden ausgeschüttet.

Wenn Sie Ihr Geld in Gold anlegen, achten Sie auf die Spanne zwischen Kauf- und Verkaufskurs. Der Kaufkurs ist in der Regel höher, da der Händler darüber seine Provision erhält. Wir empfehlen Ihnen die sichere Aufbewahrung in einem Bankschließfach.

Bei der Commerzbank ist es möglich, statt Goldbarren "Edelmetallzertifikate" zu erwerben. Sie nehmen dann mit einem Wertpapier an der Entwicklung des Goldpreises teil. Der Goldpreis unterliegt großen Schwankungen, wobei Sie beim Investieren ein größeres Risiko eingehen. Ihre Chance auf eine gute Rendite ist aber ebenso höher.
Zudem ist bei Gold die Liquidität gegeben, da sich Goldbarren schnell wieder verkaufen lassen.

In wertsteigernde Sachwerte investieren

Sachwerte wie Oldtimer, Wein, Kunstgegenstände oder Whisky spielen keine unerhebliche Rolle bei den alternativen Investitionsmöglichkeiten. Da Branchen- und Fachkenntnisse notwendig sind, eignen sie sich grundsätzlich nicht für jeden. Sammler setzen beim Investieren auf in der Zukunft steigende Preise – ist ein Gut nur in geringer Anzahl vorhanden, ist es umso wertvoller. Hier bieten sich hohe Renditemöglichkeiten.

Die Verwirklichung des Gewinns kann allerdings sehr lange, oftmals sogar mehrere Jahrzehnte dauern. Herrscht gerade eine geringe Nachfrage, können Sie Ihre Investitionen im Notfall nur mit Verlust liquidieren. Zudem ist das Risiko relativ hoch: Es muss nicht zwingend zu der erwarteten Preissteigerung kommen. Und solange Sie einen Sachwert halten befindet, bekommen Sie auch keine Zinsen für Ihre Investition.

Kryptowährungen

Kryptowährungen wie Bitcoin sind virtuelle Zahlungsmittel, die nicht der Kontrolle von staatlichen Notenbanken, sondern der Regulierung durch eine Vielzahl von Teilnehmern unterliegen.

Kryptowährungen werden über eigens dafür vorgesehene Börsen gehandelt. Ihr Wert richtet sich nach Angebot und Nachfrage. Dementsprechend müssen Sie hier mit großen Kursschwankungen und einem relativ hohen Risiko rechnen. Allerdings ist auch die Chance auf eine ansprechende Rendite gegeben.

Zur spannenden Frage: In was sollten Sie nun investieren?

Auf der einen Seite gibt es sehr sicherheitsorientierte Menschen und auf der anderen Seite Anleger, die stets nach der größten Rendite Ausschau halten. Für die Wahl der richtigen Investitionsmöglichkeiten sollten Sie sich über Ihre Risikobereitschaft klar werden.

Banken unterscheiden beim Investieren in der Regel zwischen fünf Sicherheitsstufen – von konservativ bis hochspekulativ. Grundsätzlich kommen für jeden Anlegertyp unabhängig von seiner Risikoneigung mehrere Investitionen infrage. Einige dieser Anlagemöglichkeiten haben wir oben übersichtlich in einer Tabelle für Sie zusammengestellt.

5 nützliche Tipps für Anleger

1

Legen Sie Ihre persönlichen Anlageziele fest

Wie sollten sich Ihre Investitionen entwickeln, wie viele Zinsen möchten Sie erhalten und wofür möchten Sie das Geld nutzen? Haben Sie vor, in zehn Jahren eine Immobilie zu kaufen oder möchten Sie für Ihre Kinder oder Ihr Rentenalter vorsorgen? Der Anlagezweck spielt bei der Geldanlage und Investitionen eine maßgebliche Rolle für Ihre Anlagestrategie. Teilen Sie bei Bedarf das Geld für unterschiedliche Ziele auf und strukturieren Sie Ihre Investments entsprechend.

2

Finden Sie heraus, welcher Anlagetyp Sie sind

Möchten Sie lieber alles im sicheren Hafen wissen oder verschaffen Ihnen Marktturbulenzen erst den richtigen Kick? Dazwischen gibt es noch die goldene Mitte und weitere Abstufungen. Überlegen Sie sich, ob Sie als Stürmer oder als Verteidiger auf dem Platz dabei sein möchten. Mit diesem Wissen bauen Sie eine Anlagestrategie auf, die zu Ihnen passt.

3

Setzen Sie auf Diversifikation

Unabhängig davon, welcher Risikotyp Sie sind: Entscheiden Sie sich für einen Mix aus mehreren Investitionsmöglichkeiten. Entwickelt sich eine Investition nicht wie erhofft, können andere Investitionsformen Ihre Verluste ausgleichen und für die gewünschte Rendite sorgen.

Dabei spielt die Aufteilung des frei verfügbaren Vermögens eine wichtige Rolle. Risikobereite Investoren wählen zum Großteil Aktien- oder Rohstoffanlagen. Das übrige Geld legen sie sicherheitsorientierter an. Im Gegenzug kann auch der konservative Anleger auf die Anlageklasse Aktien zurückgreifen, und sie seinem Portfolio in begrenztem Maße beifügen.

4

Denken Sie an langfristige Investitionsmöglichkeiten

Zinsen und Rendite werden besonders dann attraktiv, wenn Sie sich langfristig (über mehrere Jahre) auf eine Geldanlage fokussieren. Die individuelle Anlagedauer kann sehr unterschiedlich ausfallen. Grundsätzlich gilt: Je länger Sie Ihr Geld z. B. in Unternehmen in Form von Aktien halten, umso größer sind Ihre Renditechancen und umso mehr können Sie Schwankungen ausgleichen.

5

Investieren Sie nur frei verfügbares Geld

Überlegen Sie sich genau, welche Summe Sie investieren wollen. Benötigen Sie demnächst Geld für ein neues Auto oder Ihren Traumurlaub, lohnt sich das zwischenzeitliche Parken auf einem Tagesgeldkonto. Schließlich wissen Sie bei kurs- und preisabhängigen Investitionsmöglichkeiten nicht, ob Sie zum Zeitpunkt der Liquidation genauso viel zurückbekommen, wie Sie angelegt haben.

Wir raten außerdem von der Aufnahme eines Kredits ab, nur um Geld zu investieren. Denn im schlimmsten Fall verliert Ihre Anlage stark an Wert und Sie bleiben auf dem Kredit sitzen

Investitionen sind von verschiedenen Faktoren abhängig

Anlegern steht eine Vielzahl an Investitionsmöglichkeiten zur Verfügung. Welche letztendlich für Sie infrage kommt, hängt von Ihren individuellen Entscheidungen und Umständen ab. Ihre persönlichen Ziele, der Zweck der Investitionen, die Anlagedauer und die eigene Risikobereitschaft bilden die Basis für die passende Anlageentscheidung. Brauchen Sie bei Ihren Investitionen einen fachlichen Rat, dann sprechen sie gerne mit einem unserer Kundenberater.

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