Investitionen

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In die Zukunft investieren

Ob zusätzliche Mitarbeiter, eine neue Immobilie oder notwendiges Equipment wie Fahrzeuge, Anlagen und IT-Infrastruktur: Investitionen sind für Unternehmen echte Wachstumsbooster. Werden bisher im Unternehmen gebundene Investitionsmittel wieder frei, lohnt es sich, diese umgehend wieder in neue Investitionsobjekte zu stecken. So können betriebliche Kapazitäten erhalten und sogar ausgebaut werden. Unternehmen steigern so ihre Leistungsfähigkeit und können weitere positive Effekte verbuchen:

• ihre Rentabilität verbessern
• das Image positiv beeinflussen
• den Unternehmenswert steigern
• ihre Wettbewerbsposition stärken
• Nachhaltigkeit durch soziales, ökologisches und ethisches Wirtschaften fördern
  

Investieren in die Zukunft heißt, in materielle und immaterielle Güter zu investieren. Hierzu zählen unter anderem:

• Immobilien (Gebäude und Grundstücke)
• Maschinen, Werkzeuge oder Fahrzeuge
• Software, IT und Digitalisierung
• Mitarbeiter (z. B. Weiterbildung, Personalaufstockung)
• Lizenzen, Patente und Urheberrechte
• Unternehmenszukäufe und Markterschließungen

Steht genug Geld zur Verfügung, können Unternehmen ihre Investitionspläne natürlich zu 100% aus eigenen Mitteln finanzieren. Häufig handelt es sich in diesem Fall um Reinvestitionen, die das Unternehmen tätigt. Bei dieser Finanzierungslösung agieren Sie als Unternehmer unabhängig und bauen keine neuen Verbindlichkeiten bei einer Bank auf bzw. müssen keine Rückzahlungen leisten.

Nicht immer lassen sich geplante Erweiterungsinvestitionen aus eigenen Mitteln finanzieren. Eine Finanzierung über einen Bankkredit ohne öffentliche Förderung kann für jegliche Investitionsobjekte eingesetzt werden – von einer Digitalisierung der Infrastruktur bis hin zum Unternehmenszukauf. Hierbei kann zum Beispiel über die Hausbank ein klassischer Investitionskredit für die Erweiterungsinvestition beantragt werden. Das Kreditvolumen ist dabei in der Regel nach oben hin unbegrenzt. Investitionsgüter dienen dabei oft auch gleich als Sicherheit.

Unabhängig davon, ob es sich bei Ihrem Vorhaben um eine Ersatzinvestition oder eine Erweiterungsinvestition handelt: Es lohnt sich immer zu prüfen, ob die Möglichkeit einer zusätzlichen öffentlichen Förderung durch die Kreditanstalt für Wiederaufbau (KfW) oder eines der Landesförderinstitute besteht – die Commerzbank unterstützt Sie dabei. Gefördert werden können Investitionsobjekte wie Anlagen, Geräte und Fahrzeuge, aber auch Investitionskosten für Umbauten und Standortverlagerungen.

Schnell und unkompliziert können Sie beispielsweise Ihren Kreditantrag für eine Investitionsfinanzierung online bei der Commerzbank stellen.

Eine weitere Finanzierungsmöglichkeit besteht darin, sowohl Eigen- als auch Fremdkapital einzusetzen. Das Risiko einer Zahlungsunfähigkeit sowie einer Überschuldung, die mit steigender Verschuldung zunimmt, sinkt für Unternehmen durch das Einbringen des Eigenkapitals. Gleichzeitig können so auch teure Investitionsobjekte finanziert werden, deren Kosten den Eigenkapitalanteil übersteigen.

Leasing kann für Unternehmen eine besonders attraktive Finanzierungsoption darstellen. Zum einen ist es bilanzneutral: Als Unternehmer schonen Sie Ihr Eigenkapital und erweitern so Ihren finanziellen Spielraum. Ihre Betriebskosten sind zudem besser planbar, da Wartung und Reparatur von Anlagen oder Fahrzeugen in der Regel bereits in den Leasingkosten enthalten sind. Leasingraten sind zudem steuerlich absetzbar. Zu beachten ist allerdings, dass Leasing nur für Produktionsgüter wie Maschinen, Anlagen, Geräte und Fuhrparks (Investitionsgüterleasing) sowie bei Immobilien (Immobilienleasing) möglich ist.

Die Mieten steigen, geeignete Büro- und Gewerbeflächen in Ballungsräumen werden immer knapper. Andererseits sind die Zinsen enorm niedrig. Die Frage, ob sich eine Erweiterungsinvestition in eine Gewerbeimmobilie lohnt und was beim Erwerb zu beachten ist, ist daher völlig legitim. Im Vorfeld sollten Unternehmen klar definieren, welche Anforderungen sie an eine Immobilie stellen:

• Was erwarte ich von dem Standort und dessen Lage?
• Gibt es Ausbaumöglichkeiten, wenn das Unternehmen erneut mehr Kapazitäten benötigt?
• Oder die Möglichkeit einer anderweitigen Nutzung oder Vermietung, sollten schlechtere Zeiten anbrechen?

Ist die Entscheidung gefallen, sollten Unternehmen prüfen, ob eine klassische gewerbliche Immobilienfinanzierung oder Leasing als alternative Finanzierung infrage kommt. Dabei zahlt das Unternehmen nach dem Kauf eine monatliche Rate und hält sich eine Kaufoption für die Immobilie offen. Auch die Möglichkeit, öffentliche Fördergelder für z. B. besonders energieeffiziente Gebäude zu erhalten, sollte geprüft werden. Vereinbaren Sie einen Beratungstermin mit unseren Experten.

Eine Erweiterungsinvestition kann auch darauf ausgerichtet sein, das Team zu vergrößern. Insbesondere, wenn der Workload durch neue Projekte oder ein höheres Produktionsvolumen gestiegen ist oder spezielles Know-how benötigt wird, sind neue Mitarbeiter notwendig. Neben finanziellen Anreizen wie Gehalt und Boni sowie weichen Faktoren wie flexible Arbeitszeiten und eine gute Work-Life-Balance können Unternehmen auch mit dem Angebot einer Betriebsrente bei potenziellen Mitarbeitern punkten. Gemeinsam mit ihrem Partner, der Allianz, bietet die Commerzbank vielfältige Möglichkeiten.

Neue Märkte im Ausland zu erschließen, ist für viele kleine und mittlere Unternehmen eine attraktive Investition in die Zukunft. Eine Expansion ist kein Selbstläufer. Was im Heimatmarkt gut funktioniert, muss nicht automatisch auch im Ausland erfolgreich sein. Daher will der Schritt strategisch gut vorbereitet sein. Gerade zu Beginn müssen Unternehmen Investitionen tätigen, um Fuß zu fassen. Wichtig sind ein hoher Eigenkapitalanteil und der Zugang zu langfristigen und vertrauenswürdigen Kapitalquellen. Nur so sind Sie als Unternehmer auch auf unvorhersehbare Ereignisse wie Marktschwankungen oder mögliche Anlaufschwierigkeiten im Zielland gerüstet. Eine Beratung durch Experten Ihrer Hausbank zeigt Ihnen optimale Finanzierungsmöglichkeiten auf.

Digitale Lösungen können viele Unternehmensprozesse deutlich erleichtern. Der Digitalisierungsindex Mittelstand 2021 zeigt, dass die digitale Transformation durch die Coronapandemie an Fahrt aufgenommen hat. Aber in vielen Branchen und Unternehmen ist noch Luft nach oben. Denn eines ist sicher: Wer als Unternehmen den digitalen Anschluss verpasst, wird langfristig Nachteile im Wettbewerb haben und den eigenen wirtschaftlichen Erfolg gefährden. Ob neue Software zur automatisierten Buchhaltung oder E-Commerce: Die Experten Ihrer Hausbank beraten Sie gerne zu den finanziellen Aspekten Ihres Vorhabens. Infrage kommt eine klassische Investitionsfinanzierung. Aber auch Leasing kann angesichts der Schnelllebigkeit von Technik eine geeignete Finanzierungsoption sein. Zudem gibt es für Unternehmen zahlreiche Möglichkeiten, sich digitale Vorhaben staatlich fördern zu lassen, zum Beispiel über das Bundesministerium für Wirtschaft und Energie (BMWi).