Was gilt es zu beachten?, Immobilien als Altersvorsorge
Immobilien als Altersvorsorge können ein wichtiger Baustein für den Ruhestand sein. Wie binden Sie Ihr Eigenheim am besten in Ihre finanzielle Planung ein?
Immobilien als Altersvorsorge, Das Wichtigste in Kürze
- Mit einer Immobilie können Sie im Alter mietfrei wohnen oder Mieteinnahmen generieren.
- Für anfallende Reparaturen an Ihrer Immobilie im Alter sollten Sie rechtzeitig finanzielle Rücklagen bilden.
- Ihren Vorsorgemix fürs Alter können Sie mit klassischen Rentenprodukten sowie ab 2027 mit der Eigenheimrente (Bausparen) oder dem Altersvorsorgedepot ergänzen.
Wie können Sie Ihre Immobilie im Alter nutzen?
Die 3 wesentlichen Nutzungsmodelle im Überblick:
| ModellSelbstnutzung | HandlungImmobilie kaufen und entschulden | Ergebnis im AlterMietfrei im Eigenheim wohnen |
| ModellVermietung | HandlungImmobilie kaufen und vermieten | Ergebnis im AlterLaufende, monatliche Mieteinnahmen |
| ModellVerkauf im Alter | HandlungImmobilie im Ruhestand verkaufen | Ergebnis im AlterEinmalig, frei verfügbares Kapital |
- Selbstnutzung: Senkt die Lebenshaltungskosten im Alter durch mietfreies Wohnen. Voraussetzung sind eine altersgerechte Immobilie mit entsprechender Barrierefreiheit sowie Rücklagen für Instandhaltungsmaßnahmen im Alter.
- Vermietung: Sie erhalten monatlich einen zusätzlichen Betrag durch laufende Mieteinnahmen. Typische Risiken sind Mietausfall und Verwaltungsaufwand.
- Verkauf im Alter: Setzt Ihr in der Immobilie gebundenes Vermögen auf einen Schlag als flexibles, liquides Kapital frei. Das Geld muss danach neu angelegt werden. Beachten Sie dabei, dass sich dieses Kapital durch künftige Mietzahlungen für Ihre neue Wohnung monatlich reduzieren kann.
Checkliste, 5 Kriterien für die Altersvorsorge-Immobilie
Kaufkosten
Kaufpreis und Nebenkosten (z. B. Notar, Steuer, Makler) sollten vollständig durch Eigenkapital und eine bis zur Rente tragbare Finanzierung gedeckt sein.
Lage und Größe
Kurze Wege zu Ärzten und Nahverkehr sichern die Nutzbarkeit im Alter; eine kompakte Wohnfläche minimiert den späteren Bewirtschaftungs- und Reinigungsaufwand.
Zustand (Neubau vs. Bestand)
Ein Neubau bietet Ihnen maximale Planungssicherheit bei den Instandhaltungskosten, während Bestandsobjekte oft sofortige, teure Sanierungen erfordern.
Instandhaltung
Kontinuierliche finanzielle Rücklagen sind zwingend erforderlich, um Modernisierungen (z. B. Heizung) im Alter ohne neuen Kredit zu bezahlen.
Barrierefreiheit und Schuldenfreiheit
Die Immobilie sollte zum Rentenstart zu 100% abbezahlt und barrierefrei sein, um für Sie auch im Alter nutzbar zu sein.
Vor- und Nachteile von Immobilien als Altersvorsorge
Die wichtigsten Vor- und Nachteile im Überblick:
Vorteile
- Keine monatlichen Mietausgaben
- Zusätzliche Einnahmen durch Vermietung
- Schutz vor Eigenbedarfskündigung
- Potenzial für langfristigen Vermögenszuwachs
- Volle Selbstbestimmung bei Nutzung und Gestaltung
- Vererbbarer Sachwert für Nachkommen
- Nutzung von staatlichen Förderungen und Steuervorteilen
Nachteile
- Hohe Kaufkosten und teure Reparaturen
- Risiko von Mietausfällen und Leerstand
- Altersgerechter Umbau kostet Geld
- Geringe Liquidität: Immobilien lassen sich nicht schnell verkaufen
- Kapital bleibt über Jahrzehnte fest gebunden
- Gefahr einseitiger Geldanlage
- Nebenkosten fallen weiterhin an
Neue Option Altersvorsorgedepot, Welcher Vorsorgemix passt zu Ihrer Immobilie?
Für eine solide Altersvorsorge mit Immobilien kombinieren Sie Ihr Objekt mit einem weiteren Vorsorgeprodukt. Das kann eine renditeorientierte Geldanlage in Form von Wertpapieren sein oder ein Vorsorgevertrag.
Für die passende Kombination bieten wir Ihnen eine persönliche Beratung an. Unsere Experten finden mit Ihnen eine individuelle Lösung für Ihre Lebenssituation.
Vorsorge gemeinsam prüfen
, Individuelle BeratungUm eine ideale Lösung für Ihre Altersvorsorge zu finden, beraten wir Sie gerne. Nehmen Sie dazu mit uns Kontakt auf.
Diese Produkte könnten sich dafür potenziell eignen:
- Die Eigenheimrente (Bausparen): Dieses Modell fördert den Aufbau von Eigenkapital oder die Kredittilgung für Ihr eigenes Zuhause. Ab 2027 wird dieses System modernisiert – bestehende Verträge können flexibel fortgeführt oder umgestellt werden.
- Das neue Altersvorsorgedepot: Ab 2027 können Sie dieses staatlich geförderte Modell für die Wertpapieranlage nutzen. Ihre Einzahlungen fließen in ausgewählte Anlageoptionen.
- Das klassische Aktiendepot: Mit einem Aktiendepot legen Sie Ihr Geld flexibel nach Ihren Präferenzen in Wertpapieren an.
Jetzt DirektDepot eröffnen - Die Rürup-Rente: Die Basisrente ist eine staatlich geförderte Vorsorgeform für den Aufbau einer lebenslangen monatlichen Zusatzrente und eignet sich primär für Selbstständige und Gutverdiener.
- Die Riester-Rente: Verträge mit einem Abschluss vor 2027 laufen unter bestehenden Bedingungen weiter. Im Beratungstermin prüfen wir mit Ihnen, welche Lösung für Ihren Altvertrag am sinnvollsten ist.
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