Plötzlich reich

Marco, wer träumt nicht von einem Lottogewinn … fällt das meiner Bank eigentlich auf, wenn sich mein Kontostand von 1.000 Euro auf wunderbare 1 Million Euro erhöht?

Marco Joch: Ja sicher. „Achtung! Übergroßer Habenumsatz“ meldet das System, wenn ein Umsatz nicht zum üblichen Transaktionsverhalten des Kunden oder der Kundin passt. Dabei ist es egal, ob ein regelmäßiger Geldeingang 1.500 oder 50.000 Euro beträgt. Entscheidend für uns ist die deutliche Abweichung von der Regel.
Damit wir hierbei allen regulatorischen Anforderungen entsprechen, verlangen wir von der Partnerbank, dem Kunden oder der Kundin einen Nachweis über die Herkunft des Geldes. Ein Lottogewinn ist allerdings die absolute Ausnahme. Meist geht es um Immobilien- oder Unternehmensverkäufe, eine Schenkung oder ein Erbe.

Seit Jahren wird immer häufiger immer mehr Vermögen vererbt, Tendenz steigend. Viel Geld muss verwaltet werden. Du hast vermutlich alle Hände voll zu tun?

Marco: Über zu wenig Arbeit können sich mein Team und ich wirklich nicht beklagen. Die Zahl unserer vermögenden Kundschaft steigt kontinuierlich, vor allem durch Weiterempfehlungen. Darunter sind viele Firmen- und Unternehmerkunden. Sie lassen immer öfter auch ihr privates Vermögen von uns verwalten. Erbvermögen ist hier natürlich auch ein Thema.
Kunden oder Kundinnen, die von Null auf Hundert reich geworden sind, haben wir weniger. Diejenigen aber brauchen erst recht unsere Dienstleistung. Sind die ersten Wünsche erfüllt, sollte doch das Ziel sein, das neue Vermögen zu erhalten und zu vermehren. Wer das gut strukturiert angeht, der sichert seinen Wohlstand und den der Nachkommen.

Yasmin, da gibt es viele Möglichkeiten. Eine davon ist eine Vermögensverwaltung.

Yasmin Lutz: Wer bei der Geldanlage weder Zeit noch Lust hat, die Entwicklung an den Finanzmärkten im Auge zu behalten, der lässt sein Vermögen von uns verwalten, heißt: Er oder sie beauftragt dafür unsere Profis und hat je nach Anlageform auch seinen ganz persönlichen Portfoliomanager.
Ab einer Mindestanlagesumme von 250.000 Euro haben wir für jeden Wunsch das passende Angebot. Für die Verwaltung großer Vermögen ab 30 Millionen Euro stehen die Experten unserer Asset-Management Gesellschaft Yellowfin zur Verfügung. Und wir bieten außerdem mit unseren Kooperationspartnern und über die Commerz Real außerbörsliche Anlagemöglichkeiten an, wie etwa in den Bereichen Private Equity und erneuerbare Energien.
Übrigens haben wir eine Vermögensverwaltung im Angebot, die strenge Nachhaltigkeitskriterien berücksichtigt. Und bis 2025 wird der Anteil an nachhaltig gemanagten Portfolios in allen unseren Vermögensverwaltungen weiter erhöht werden. Ein wichtiger Aspekt. Gerade für die jüngere Generation.

Für die Commerzbank interessieren sich also auch junge Reiche wie Start-up-Gründer oder Internet-Millionäre?

Marco: Ja klar. Sie finden auch unsere Nachhaltigkeitsstrategie gut. Wir sind digital und persönlich für unsere Kunden da und haben über 150 Jahre Expertise in Finanzfragen. Es gibt außerdem wenige Anbieter, die ein so breites Angebot haben: von der Geldanlage in einer Vermögensverwaltung über Finanzierungen bis zur Unternehmensnachfolge. Toller individueller Service inklusive.
Übrigens rate ich neuen Kunden und Kundinnen durchaus, sich die Meinung anderer Anbieter einzuholen und nicht nur die von Marco Joch. Mancher fährt mehrgleisig. Ich beobachte aber, dass über die Jahre mehr Gelder zu uns übertragen werden.

Setzt die jüngere Generation nicht eher auf eine digitale Vermögensverwaltung, die vermutlich auch kostengünstiger ist?

Yasmin: Wenn, wird das eher für kleinere Anlagesummen genutzt, auch schon mal als Vergleich zu anderen Anlageformen. Ein Robo-Advisor kann ein komplexes Vermögen aber nicht ganzheitlich betrachten, strukturieren und optimieren. Für die Analyse aller Aspekte braucht es immer noch einen Menschen mit Erfahrung und Empathie.
Marco: Genau. Das ist eine Grundvoraussetzung für unsere langen Geschäftsbeziehungen, häufig über zwei, drei Generationen. Unserer Wealth-Management-Kundschaft sind steuerliche Aspekte bei der Vermögensplanung äußerst wichtig. Deshalb ziehen wir auch immer Personen ihres Vertrauens hinzu, Steuerberater oder auch Wirtschaftsprüfer. Das Thema Unternehmensnachfolge ist zum Beispiel ein zentrales in den kommenden Jahren. Vermögensübertragung, Vorsorge und Absicherung, Stiftung oder Nachlassregelungen sind weitere.

Womit wir auch wieder beim Thema Erben wären …

Yasmin: Für unsere Mandate in der Vermögensverwaltung ist der persönliche Austausch der Berater nicht nur mit den Kunden und Kundinnen selbst, sondern auch mit den Kindern oder sogar Enkeln wichtig im Sinne von: Sie können sich auch zukünftig auf unsere Expertise als „Vermögensstrategen“ verlassen. Geld ist, wie wir alle wissen, immer auch eine hochemotionale Sache. Und Vertrauen in diesem Kontext das Zauberwort.
Marco: Ich möchte es so formulieren: Wir schneidern jedem Kunden und jeder Kundin einen Maßanzug, und zwar so lange, bis er perfekt passt. Das ist unsere Dienstleistung im Wealth Management und Private Banking – für diejenigen, die seit Generationen vermögend sind und für die, die plötzlich reich werden.