Mit ETFs fürs Alter sparen, Private Altersvorsorge mit ETFs – so funktioniert die Geldanlage
Wer im Alter seinen Lebensstandard halten will, sollte möglichst früh anfangen, privat vorzusorgen. Wir erklären Ihnen in diesem Artikel, wie eine Altersvorsorge mit ETFs funktioniert.
ETF als Altersvorsorge, Das Wichtigste in Kürze
- Prüfen Sie Ihre Rentenlücke, um herauszufinden, ob Sie mit Ihrer gesetzlichen Rente Ihren gewohnten Lebensstandard im Alter halten können.
- ETFs können eine Möglichkeit sein, um privat vorzusorgen und so diese Einkommensdifferenz im Alter auszugleichen.
- Vor allem ETF-Sparpläne helfen, um langfristig fürs Alter anzusparen. Doch wie alle Anlageformen bergen auch ETFs Risiken, die Sie als Anleger kennen sollten.
ETFs als Altersvorsorge: Lohnt sich das?
Diversifikation
Vor allem sogenannten Welt-ETFs investieren in viele hunderte, teilweise sogar tausende Aktien aus verschiedenen Branchen und Regionen. Ihr Geld verteilt sich also über viele Titel zugleich – das macht diese ETFs vergleichsweise sicher.
Günstige Gebühren
Als Form des passiven Investierens sind ETFs in der Regel günstiger als aktiv gemanagte Fonds.
Sparpläne möglich
ETF-Sparpläne können auch Anleger für ihre Altersvorsorge leicht nutzen, die sich nicht täglich mit der Börse beschäftigen möchten. Schon mit kleinen Beträgen (bei der Commerzbank ab 25€ / Monat) können Sie mit dem Vermögensaufbau beginnen. Und: Je länger Sie investieren, desto eher kaufen Sie auch in schwachen Marktphasen günstig ETF-Anteile, die Ihnen später höhere Renditen ermöglichen.
Langer Anlagehorizont
Viele ETF-Anleger verfolgen die Anlagestrategie des Buy and Hold für den langfristigen Vermögensaufbau – frei nach dem Motto der Börsenlegende André Kostolany: „Kaufen Sie Aktien, nehmen Sie Schlaftabletten und schauen Sie die Papiere nicht mehr an. Nach vielen Jahren werden Sie sehen: Sie sind reich.”
Zinseszinseffekt
Für die Altersvorsorge mit ETFs bieten sich vor allem thesaurierende Fonds an – also ETFs, bei denen die Erträge nicht ausgeschüttet, sondern direkt reinvestiert werden. Denn diese wiederangelegten Erträge können neue Erträge erzielen (“Zinseszinseffekt”) und so Ihren Vermögensaufbau beschleunigen.
Sondervermögen
Geld, das Sie in ETFs investieren, wird als “Sondervermögen” deklariert. Das bedeutet: Im Falle einer Insolvenz der Fondsgesellschaft ist Ihr angelegtes Geld vor dem Zugriff der Gläubiger geschützt.
Ab wann sollte man mit der ETF-Altersvorsorge beginnen?
Es empfiehlt sich, so früh wie möglich mit der ETF-Altersvorsorge zu beginnen. Je länger Ihr Anlagehorizont, desto mehr Zeit haben Sie, um eventuelle Marktschwankungen auszugleichen. Bei der langfristigen Geldanlage mit ETFs können Sie außerdem vom Zinseszinseffekt profitieren.
Schon regelmäßige kleine Einzahlungen in einen ETF-Sparplan können sich über die Jahre zu einem stattlichen Vermögen summieren. Daher ist ein langfristiger Anlageplan ideal, um das Risiko zu streuen und eine solide finanzielle Grundlage für das Alter zu schaffen.
Jetzt herunterladen
, Kostenloses E-Book: Vermögensaufbau in 5 Schritten- Endlich verständlich: Dieser Leitfaden nimmt Sie an die Hand und begleitet Sie Schritt für Schritt durch den Vermögensaufbau.
- ETFs, Fonds, Aktien? Wir helfen Ihnen, die Börse zu verstehen und herauszufinden, was zu Ihnen passt.
- Mit Tipps vom Profi: Das E-Book enthält exklusive Tipps von Commerzbank Finanz-Experte Jan Schneider.
Welche ETFs kommen für die Altersvorsorge infrage?
Für die Altersvorsorge eignen sich vor allem sogenannte Welt-ETFs. Diese ETFs investieren global, sodass Sie von der Entwicklung verschiedener Länder - und damit der weltweiten Wirtschaft - profitieren können.
Für die Altersvorsorge sollte ein solcher ETF sparplanfähig und thesaurierend sein. Thesaurierend bedeutet, dass die erzielten Erträge nicht auf Ihr Konto ausgezahlt, sondern direkt wieder angelegt werden. Das beschleunigt Ihren Vermögensaufbau - schließlich möchten Sie keine kurzfristigen Gewinne, sondern langfristig für Ihr Alter sparen.
In diese MSCI World ETFs können Sie bei uns investieren, Vermögensaufbau mit dem MSCI World
Vanguard FTSE All-World UCITS ETF - USD DIS WKN: A1JX52 | Ausschüttend | 0,22% TER | |
|---|---|
iShares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC WKN: A0RPWH | Thesaurierend | 0,20% TER | |
iShares MSCI World SRI UCITS ETF - EUR ACC WKN: A2DVB9 | Thesaurierend | 0,20% TER | |
Xtrackers MSCI World ESG UCITS ETF - 1C USD ACC WKN: A2AQST | Thesaurierend | 0,20% TER | |
Amundi MSCI All Country World UCITS ETF - EUR ACC WKN: LYX00C | Thesaurierend | 0,45% TER | |
Xtrackers MSCI World UCITS ETF - 1C USD ACC WKN: A1XB5U | Thesaurierend | 0,19% TER | |
Invesco MSCI World Equal Weight UCITS ETF - USD ACC WKN: A40G12 | Thesaurierend | 0,20% TER | |
SPDR MSCI All Country World Investable Market UCITS ETF - USD ACC WKN: A1JJTD | Thesaurierend | 0,17% TER | |
SPDR MSCI World Investable UCITS ETF - USD ACC WKN: A2N6CW | Thesaurierend | 0,12% TER | |
iShares MSCI ACWI UCITS ETF - USD ACC WKN: A1JMDF | Thesaurierend | 0,20% TER |
Altersvorsorge mit ETFs in 4 Schritten
- Depot eröffnen:
Ob als Sparplan oder Einmalanlage – um in Indexfonds zu investieren, benötigen Sie ein Wertpapierdepot bei einer Bank oder einem Broker. - ETF auswählen:
Im nächsten Schritt wählen Sie einen oder mehrere ETFs aus, die Sie kaufen oder regelmäßig besparen möchten. - Sparplan einrichten:
Sie haben sich für einen Sparplan entschieden? Um diesen einzurichten, geben Sie bei Ihrem Depotanbieter die entsprechende WKN ein und legen die Sparrate sowie das Intervall fest, z. B. monatlich, vierteljährlich oder jährlich. - Renditechancen nutzen:
Ihre Sparrate wird automatisch im gewünschten Abstand in Anteile des ausgewählten ETF investiert. In Ihrem Depot können Sie verfolgen, wie sich Ihr Investment entwickelt.
Wie funktioniert die Altersvorsorge mit ETFs?
Gut zu wissen:
Wenn Sie ETFs für die Altersvorsorge besparen, sollten Sie nur so viel Geld investieren, wie Sie monatlich entbehren können, und parallel einen Notgroschen für unerwartete Ausgaben aufbauen. So vermeiden Sie, dass Sie Ihre ETFs für die Altersvorsorge veräußern müssen, um finanzielle Engpässe zu überbrücken. Fangen Sie früh mit dem Sparen an, auch wenn es nur kleine Beträge sind – bei der Commerzbank können Sie ab 25 Euro / Monat loslegen.
ETF-Rente
, Das kostenlose DirektDepot der CommerzbankDas DirektDepot der Commerzbank ist ab einer abgerechneten Order pro Quartal bzw. einem laufenden Sparplan kostenlos. Zudem können Sie ausgewählte Aktienfonds und ETFs gebührenfrei kaufen und schon ab 9,90€ günstig ordern. Nutzen Sie Ihr Depot zum langfristigen Sparen: Mit Sparplänen ab 25€ monatlich zu attraktiven Konditionen.
Jetzt herunterladen
, Kostenloses E-Book: Vermögensaufbau in 5 Schritten- Endlich verständlich: Dieser Leitfaden nimmt Sie an die Hand und begleitet Sie Schritt für Schritt durch den Vermögensaufbau.
- ETFs, Fonds, Aktien? Wir helfen Ihnen, die Börse zu verstehen und herauszufinden, was zu Ihnen passt.
- Mit Tipps vom Profi: Das E-Book enthält exklusive Tipps von Commerzbank Finanz-Experte Jan Schneider.
Welche Risiken gibt es bei der Altersvorsorge mit ETFs?
Wie Aktien unterliegen auch ETFs den Kursschwankungen an der Börse. Darum ist ein langer Anlagehorizont bei der Altersvorsorge mit ETFs so wichtig, um eventuelle Kurs- und Marktschwankungen über die Zeit ausgleichen zu können. Im schlimmsten Fall fällt Ihr Renteneintritt mit einer schwachen Marktphase oder sogar einer Krise zusammen, wenn die Aktienkurse gerade im Keller sind.
Wichtige Fragen zu ETFs als Altersvorsorge
Die gesetzliche Rente reicht heutzutage oftmals nicht mehr aus, um den gewohnten Lebensstandard im Alter zu halten. In diesem Zusammenhang fällt immer wieder der Begriff der Rentenlücke - also die Differenz zwischen dem letzten monatlichen Einkommen und der gesetzlichen Rente.
Ursachen für geringe Renten und damit eine steigende Altersarmut in Deutschland sind z. B. niedrige Einkommen, Teilzeitarbeit und Arbeitslosigkeit. Entscheidend ist aber auch der demografische Wandel, der das umlagefinanzierte Rentensystem belastet.
In Deutschland beträgt die Rentenlücke durchschnittlich 30% bis 40% des letzten Einkommens. Bei längeren Phasen der Arbeitslosigkeit oder Teilzeitarbeit kann die Differenz noch höher ausfallen. Um den Lebensstandard im Alter zu sichern, ist die private Altersvorsorge als dritte Säule neben der gesetzlichen und der betrieblichen Rente daher dringend zu empfehlen.
Grundsätzlich ist die private Altersvorsorge mit ETFs nicht von der Steuer absetzbar. Für Gewinne, die Sie mit Ihrem ETF-Sparplan erzielt haben, gilt die sogenannte Abgeltungssteuer. Sie beträgt 25% plus Solidaritätszuschlag und ggf. Kirchensteuer. Der Sparerpauschbetrag von max. 1.000 Euro pro Person wird dabei berücksichtigt.
Weiterlesen: Alles über ETF & Steuern
Ob Sparplan oder Einmalanlage – für die Altersvorsorge mit ETFs fallen Kosten an. Sie setzen sich in der Regel zusammen aus:
- Gesamtkostenquote
- Transaktionskosten
- Depotgebühren
Zu den wichtigsten ETF-Kosten gehört die sogenannte „Total Expense Ratio“ oder TER – zu Deutsch: Gesamtkostenquote. Dabei handelt es sich um die laufenden Verwaltungs- und Vertriebskosten der Fondsgesellschaft, die den ETF aufsetzt.
Hinzu kommen Transaktionskosten für den Kauf und Verkauf von ETF-Anteilen sowie eventuelle Kosten für die Durchführung eines ETF-Sparplans. Je nach Depotanbieter zahlen Sie außerdem unterschiedlich hohe Depotgebühren. Schließlich fällt beim „Entsparen“ und Verkauf von ETF-Anteilen im Alter die Kapitalertragssteuer an.
Das könnte Sie auch interessieren:
Weltweit gibt es mehr als 10.000 ETFs – da fällt die Auswahl nicht leicht. Hier erfahren Sie, worauf Sie bei der Entscheidung für einen passenden ETF achten sollten.
Oft reicht die gesetzliche Rente nicht mehr aus, um den Lebensstandard im Alter zu sichern. Damit gewinnt die Zusatzrente immer mehr an Bedeutung. Doch wann ist welche Zusatzrente...
06.05.2020 – Mit wenig Zeiteinsatz an die Börse: Passives Investieren macht es möglich! Doch was steckt hinter dem Börsenhype?