Mit Märkten sparen, ETF-Sparplan ab 25 Euro monatlich

Chancen von ETFs

• ETFs bieten Gewinnchancen:
  Ein ETF bildet einen Index ab – steigt der Wert des Index, steigt auch der Wert des ETFs. Manche ETFs zahlen auch Gewinnbeteiligungen (Dividenden).
• ETFs streuen Risiken:
  Ein ETF verteilt Ihr Geld auf viele Unternehmen gleichzeitig. Deshalb sind ETFs nicht so risikoreich wie einzelne Aktien.
• ETFs sind flexibel:
  ETFs können Sie während der Börsenzeiten jederzeit kaufen und verkaufen – anders als manche Fonds, die nur einmal am Tag handelbar sind.
• ETFs sind günstig:
  Da ETFs nicht aktiv verwaltet werden, sind die Gebühren gering. Und geringe Gebühren heißt auch: mehr von der Rendite.
• ETFs gelten als Sondervermögen:
  Das Fondsvermögen eines ETFs wird getrennt vom Vermögen der Fondsgesellschaft verwahrt. Heißt: Ihr Investment bleibt sicher, wenn die Fondsgesellschaft in finanzielle Notlage gerät.

Risiken von ETFs

• ETFs schwanken:
  Durch die Schwankungen der Märkte kann der Wert eines ETFs steigen oder fallen. Fällt der Kurs, sind auch Verluste möglich.
• ETFs sind nie besser als ihr Index:
  Anders als bei aktiven Fonds können Sie mit ETFs keine Gewinne über Marktdurchschnitt erzielen. Denn ein ETF versucht nicht, den Markt “zu schlagen”, sondern bildet seine Entwicklung möglichst genau nach.
• Währungsrisiken:
  Wenn ein ETF in ausländischen Märkten investiert, können Wechselkursschwankungen Ihre Rendite schmälern.
• Manche ETFs haben Ausfallrisiken:
  Bei manchen ETFs, die mit bestimmten Finanzgeschäften arbeiten (z. B. Swap-ETFs), besteht ein Risiko, dass ein Geschäftspartner ausfällt. Dadurch können Verluste entstehen.
• Liquiditätsrisiko:
  In seltenen Fällen kann der Handel mit ETFs vorübergehend ausgesetzt werden, wenn nicht genug Käufer und Verkäufer verfügbar sind. Dadurch können Verluste entstehen.
• Schwankende Ausschüttungen:
  Bei ETFs, die Dividenden auszahlen, können die Erträge unterschiedlich hoch ausfallen.
• Fonds müssen in der Regel über mindestens zwei sogenannte Liquiditätsmanagementtools (LMTs) verfügen, die Zu- und Abflüsse von Mitteln bei Ausgaben und Rücknahmen steuern sollen. Die LMTs können Auswirkungen auf die Ausgabe und/oder Rückgabemöglichkeit von Anteilen und/oder auf den Anteilspreis haben. Die jeweils ausgewählten LMTs können dem Verkaufsprospekt, dem jeweiligen Basisinformationsblatt und den Anlagebedingungen des Fonds entnommen werden.

Konditionen

Standardkonditionen für ETF-Sparpläne

• Ausführungsentgelt: 2,50 Euro je Ausführung zzgl. 0,25 Prozent der Sparrate (Transaktionsvolumen).

Aktionskonditionen für ETF- und Fonds-Sparpläne

• Fonds- und ETF-Sparplan: Bei Abschluss eines neuen Sparplans im Rahmen der Aktion bis zum 30.06.2026 sind Kauforders darin für 3 Jahre vom Ausgabeaufschlag bzw. von Kaufgebühren befreit. Je nach Kaufweg können aber zusätzliche Börsenspesen oder fremde Kosten entstehen.
• Für den Vertrieb von ETFs erhält die Bank Zuwendungen von Dritten.
• Bei ETFs fallen in der Regel marktübliche Spreads und laufende Produktkosten an.
• Nur online für Inhaber eines Commerzbank DirektDepots, KlassikDepots oder StartDepots abschließbar.
• Fremde Spesen und Umrechnungsentgelte bei Fremdwährungen können weiterhin anfallen.
• Die Erfassung eines ETF-Sparplans ist nur in der Abrechnungswährung „EUR“ möglich.

Chancen

• Mit einem ETF nehmen Sie nahezu 1:1 an der Marktentwicklung teil und profitieren von Ausschüttungen wie z.B. Dividenden.
• Durch die Investition in einen ETF wird das Risiko gegenüber einer Investition in Einzeltitel reduziert (Risikostreuung, Diversifikation).
• In der Regel geringe Managementkosten bei ETFs verbessern Ihre Renditeaussichten.
• ETFs sind ein vom Vermögen der Verwaltungsgesellschaft getrenntes Sondervermögen, welches im Falle einer Insolvenz dieser Gesellschaft gesichert ist.

Risiken

• ETFs schwanken im Wert: Erhebliche Verluste können entstehen.
• Ohne aktives Management wie bei aktiv gemanagten Fonds wird bei ETFs keine bessere Wertentwicklung als die der zugrundeliegenden Indizes angestrebt.
• Währungsrisiko bei ETFs, die sich auf Indizes in anderen Währungen beziehen.
• Kontrahentenrisiko: Bei bestimmten ETF-Strukturen, etwa swap-basierten ETFs oder im Rahmen von Wertpapierleihegeschäften, kann das Risiko bestehen, dass ein Geschäftspartner seine Verpflichtungen nicht erfüllt, was Kursverluste des ETFs zur Folge haben kann.
• Liquiditätsrisiko: Unter bestimmten Marktbedingungen kann der Handel eines ETFs erschwert sein. Käufe oder Verkäufe sind dann möglicherweise nur eingeschränkt oder zu ungünstigeren Preisen möglich. Auch eine geringe Liquidität der im ETF enthaltenen Wertpapiere kann sich auswirken.
• Die Ausschüttungen von Dividenden-ETFs können sowohl absolut als auch relativ stark schwanken.
• Fonds müssen in der Regel über mindestens zwei sogenannte Liquiditätsmanagementtools (LMTs) verfügen, die Zu- und Abflüsse von Mitteln bei Ausgaben und Rücknahmen steuern sollen. Die LMTs können Auswirkungen auf die Ausgabe und/oder Rückgabemöglichkeit von Anteilen und/oder auf den Anteilspreis haben. Die jeweils ausgewählten LMTs können dem Verkaufsprospekt, dem jeweiligen Basisinformationsblatt und den Anlagebedingungen des Fonds entnommen werden.

Was versteht man unter dem Risiko-/Renditeprofil?

Wir leiten das Risiko-/Renditeprofil aus dem Commerzbank Risikoindikator ab. Die Risikobewertung des Fonds kann sich in Zukunft ändern. Es ist zu beachten, dass eine höhere Gewinnchance im Allgemeinen auch ein potenziell größeres Verlustrisiko bedeuten kann.

Die Commerzbank Systematik basiert auf einer Skala von 1-7 mit folgenden Ausprägungen je Stufe:

1: Sehr geringe Rendite – sehr geringe Kursschwankungen
2: Geringe Rendite – geringe Kursschwankungen
3: Mäßige Rendite – mäßige Kursschwankungen
4: Etwas höhere Rendite bei teilweise starken Kursschwankungen
5: Höhere Rendite mit starken Kursschwankungen
6: Sehr hohe Rendite bei erheblichen Kursschwankungen
7: Höchste Rendite – höchste Kursschwankungen