Der Commerzbank Renovierungskredit
Einfach schöner wohnen!
Kreditbetrag
€10,000
Laufzeit
60 Monate
Monatliche Rate
€185.80
Gesamtkreditbetrag: €11,148.00
Dieses Angebot folgt einer Musterberechnung und kann nach Bonitätsprüfung noch abweichen.
* Effektiver Jahreszins 2,24 % p. a., gebundener Sollzins 2,22 % p. a., Laufzeit 12 Monate, Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro, monatliche Rate 253,01 Euro, Gesamtbetrag 3.036,15 Euro. Der Zinssatz ist abhängig von Laufzeit und Bonität. / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 6,59 % p. a., gebundener Sollzins 6,40 % p. a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 195,19 Euro, Gesamtbetrag 11.711,31 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
Ihre Vorteile auf einen Blick
Ungebunden
Keine Zweckbindung – Sie entscheiden, wofür Sie den Ratenkredit nutzen wollen.
Schnell
Schnell Bequem zu Hause beantragen – volldigitales Verfahren und Sofortzusage.1
Fair
Keine versteckten Kosten – und Sie können den Kredit mit Sondertilgungen vorzeitig zurückzahlen, in Teilen oder vollständig.2
Individuell
Passend für Ihre Pläne: Kreditsumme von 1.500 bis 80.000 Euro, kurze Laufzeiten von 6 bis 119 Monaten.3
Renovierungskredit schnell und günstig abschließen
Spätestens, wenn der Lack abblättert, die Kratzer im Parkett kaum noch zu übersehen sind oder ein Umzug ansteht, ist es so weit: Das alte oder neue Zuhause muss renoviert werden. Erprobte Hobbyhandwerker stellt die Neugestaltung von Decken, Wänden und Böden vor keine allzu großen Probleme. Bei anspruchsvollen Plänen mit hochwertigen Materialien können die Kosten aber selbst dann ein beachtliches Loch in der Haushaltskasse hinterlassen. Erst recht, wenn für das Projekt „Schöner Wohnen“ Handwerker erforderlich sind.
Mit dem Commerzbank Renovierungskredit spielt es keine Rolle, wie groß Ihre Pläne sind und ob Sie Ihr Zuhause selbst verschönern oder Fachleute engagieren. Denn Sie können sowohl Kreditsumme als auch Laufzeit ganz flexibel festlegen, so, wie es am besten zu Ihrem Budget passt. Berge von Papier durcharbeiten? Müssen Sie nicht. Sie stellen den Kreditantrag bequem und einfach von zu Hause aus. Schon wenige Minuten später erhalten Sie eine Sofortzusage mit Ihren Konditionen für den gewünschten Ratenkredit.
Sind alle Voraussetzungen erfüllt, überweisen wir die Kreditsumme schnellstmöglich auf Ihr Konto. Und weil Sie beim Renovierungsdarlehen der Commerzbank selbst entscheiden, wofür Sie das Geld ausgeben, können Sie Ihre frisch renovierte Wohnung zusätzlich auch noch mit einer neuen Couch oder einem modernen TV-Gerät ausstatten.
So funktioniert's,
Große Pläne, kleiner Aufwand – 4 Schritte zum Renovierungskredit
,
,
Angebot einholen
Sie berechnen Ihren Wunschkredit und erhalten innerhalb von 10 Minuten ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen1
,
Unterlagen vorlegen
Wir stellen Ihnen die Vertragsunterlagen zum Download bereit. Sofern zur Antragsprüfung Dokumente gefordert werden, können diese innerhalb von 30 Tagen ganz einfach hochgeladen werden.
,
Legitimieren
Um den Kredit final abzuschließen, legitimieren Sie sich einfach via .
,
Geld erhalten
Wenn Ihre Unterlagen geprüft wurden, ist das Geld innerhalb kürzester Zeit3 auf Ihrem Konto und Sie können Ihren Herzenswunsch erfüllen.
Was ist ein Renovierungskredit und wofür kann er verwendet werden?
Ein Renovierungskredit ist ein klassischer Ratenkredit, der in gleichbleibenden Monatsraten an die Bank zurückgezahlt wird. Er gibt Immobilienbesitzern oder Mietern die Möglichkeit, ihr Zuhause zu verschönern und den Wohnwert zu bewahren, ohne erst mehrere Jahre dafür sparen zu müssen. Für die Vergabe eines Renovierungsdarlehens ist kein Eigenkapital erforderlich. Ein weiterer Vorteil des Renovierungskredits besteht darin, dass Sie damit auch geringe Beträge zum Beispiel für kleinere Schönheitsreparaturen finanzieren können.
In der Regel wird ein Renovierungskredit verwendet, um „verwohnte“ Räume in Alt- oder Neubauten, Häusern, Miet- oder Eigentumswohnungen durch entsprechende Maßnahmen wieder behaglich zu machen. Dazu gehören:
- Anstrich von Wänden und Decken
- Tapezier-, Stuck- oder Wandputzarbeiten
- Fußböden abschleifen und versiegeln oder gegen Fliesen, Parkett, Massivholzdielen, Sichtbeton o. ä. austauschen
- Türen abschleifen und streichen
- Schimmelbekämpfung
- Sanitäranlagen wie Toiletten, Dusche, Waschbecken oder Badewanne erneuern
- Bäume fällen, einzelne Gartenpflanzen und Zugangswege ausbessern
Bei einem Renovierungskredit ohne Zweckbindung bleibt es dem Kreditnehmer überlassen, wofür er das Geld ausgibt. So können Verbraucher das Darlehen mit dem Hinweis „Freier Verwendungszweck“ auch zum Kauf von Möbeln, einer neuen Küche oder zum günstigen Umschulden von teuren, bereits laufenden Krediten nutzen.
Welche Voraussetzungen werden gefordert?
Für den erfolgreichen Abschluss Ihres Kreditvertrags sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:
- Sie sind volljährig
- Girokonto: Ihr Girokonto, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingezahlt werden, ist bei einer Bank in Deutschland.
- Wohnsitz : Ihr erster Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
- Kreditwürdigkeit : Die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Halten Sie für den Antrag bitte folgende Unterlagen bereit:
- Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass
Haben Sie ihr Gehaltskonto bei uns, dann benötigen Sie keine weiteren Unterlagen. Ansonsten bitten wir Sie zusätzliche Unterlagen bereitzuhalten:
- ab 15.000 EUR Kreditsumme: Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einen Gehaltsnachweis (aus den letzten drei Monaten)
Renovieren, sanieren, modernisieren – das sind die Unterschiede
So geht es bei der Renovierung um optische Verschönerungen, beispielsweise durch die Erneuerung von abgenutzten Anstrichen oder Böden. Das Ziel einer Sanierung ist dagegen die Wiederherstellung des ursprünglichen Zustands einer Immobilie, wobei es in der Regel um die Beseitigung von ernsthaften Mängeln in der Bausubstanz geht. Und Modernisierungsmaßnahmen sind im Paragrafen 555b des Bürgerlichen Gesetzbuches geregelt. Sie umfassen alle baulichen Veränderungen, die zur Einsparung von Wasser und Energie dienen, neuen Wohnraum schaffen, das Klima schützen oder den Gebrauchswert der Immobilie dauerhaft erhöhen.
Die folgende Übersicht verdeutlicht die Unterschiede:
Renovieren
Schönheitsreparaturen, die den Wohnwert erhalten:
- Streichen, tapezieren, verputzen
- Bodenbeläge und Türen aufbereiten oder erneuern
- Schimmel bekämpfen
- Sanitäranlagen erneuen
- Gartenbepflanzung und Zugangswege ausbessern
Finanzierungstipp: Einen Renovierungskredit können Sie hier und jetzt berechnen und beantragen.
Modernisieren
Verbesserungen, die den Immobilienwert erhöhen:
- Energiesparende Heizungsanlage einbauen
- Fassade und Dach dämmen
- Wärmeschutzfenster einbauen
- Schall- und Brandschutz verbessern
Finanzierungstipp:
Für alle Modernisierungsmaßnahmen, die fest mit der Immobilie verbunden sind, bietet die Commerzbank einen zweckgebundenen Modernisierungskredit an. Diesen können Sie online und bequem von Hause abschließen.
Sanieren
Instandsetzungen, die vor einem Wertverlust schützen:
- Feuchteschäden und Schimmel beseitigen
- Undichtes Dach reparieren
- Risse im Außenputz beheben
- Rohre und Wasserleitungen erneuern
Finanzierungstipp:
Auch für Sanierungsmaßnahmen bietet sich ein zweckgebundener Modernisierungskredit an, den Sie online abschließen können.
Wie unterscheidet sich ein Renovierungskredit von einem Modernisierungskredit?
Ein Renovierungskredit dient überwiegend dazu, den Wohnwert zu erhalten – durch kosmetische Maßnahmen, die einem späteren Nachmieter oder Käufer nicht unbedingt gefallen müssen und die deshalb im engeren Sinne auch keinen klar bezifferbaren Wert haben.
Das ist bei einem Kredit für Modernisierungs- oder Sanierungsarbeiten anders. Hier setzt die Bank voraus, dass die Immobilie nach der Modernisierung bzw. Sanierung wertvoller ist als vorher – zum Beispiel durch den Einbau einer energieeffizienteren Heizungsanlage, eine fachgerechte Fassadendämmung oder durch die komplette Neugestaltung des Gartens.
Deshalb gelten bei einem Kredit für Modernisierungen meist andere Regeln als bei einem Renovierungskredit. So ist ein Modernisierungskredit zum Beispiel zweckgebunden. Dabei gilt: Banken finanzieren nur solche Maßnahmen, die fest mit der Immobilie verbunden sind – also zum Beispiel Sanitär- oder Solaranlagen –, aber keine einzelnen Möbelstücke oder Bäume. Zur Prüfung sind dem Kreditantrag die Kostenvoranschläge oder Rechnungen zu den jeweiligen Maßnahmen beizufügen.
Verläuft die Prüfung erfolgreich, kann ein Kredit für Modernisierung bzw. Sanierung handfeste Vorteile bieten: In einigen Fällen bieten Banken die entsprechenden Darlehen günstiger an als einen gewöhnlichen Ratenkredit. Zudem sind häufig auch die Laufzeiten länger, damit die monatliche Belastung geringer ausfällt, gerade bei der Aufnahme einer höheren Kreditsumme.
Ein wichtiges Kriterium bei der Suche nach dem richtigen Kredit für die Modernisierung einer Wohnung oder eines Gebäudes ist neben Zinshöhe, Laufzeit und anderen Faktoren auch, ob die Kreditschuld als Grundschuld ins Grundbuch eingetragen wird oder nicht.
Bei vielen Kreditinstituten ist die Eintragung ins Grundbuch Voraussetzung für die Kreditvergabe. Der Commerzbank Modernisierungskredit, der zusätzlich zum Renovierungskredit angeboten wird, wird dagegen nicht ins Grundbuch eingetragen. Der Wegfall der Grundschuld macht den Kredit gleichermaßen attraktiv für Eigentümer und Mieter, die eine Modernisierung ihrer Wohnung ins Auge fassen.
Den Modernisierungskredit können Sie ganz bequem online von Hause aus abschließen.
Die richtige Kreditsumme ermitteln – so gehen Sie vor
1. Kalkulieren Sie die Renovierungskosten
Ob Ihnen 2.000 Euro reichen oder für Ihr Vorhaben eher 10.000 Euro oder mehr notwendig sind, hängt von vielen Variablen ab. Sollen zum Beispiel die Wände neu gestrichen werden, ist zu klären, ob vorab Tapeten entfernt und Wände ausgebessert werden müssen. Denn es wirkt sich nicht unerheblich auf den Preis aus.
Soll etwa eine 100 Quadratmeter große Wohnung mit einer Deckenhöhe von 2,70 Metern komplett neu gestrichen werden, summiert sich die Arbeitsfläche abzüglich Fenster und Türen auf rund 220 Quadratmeter. Inklusive Anfahrt, Materialkosten und Vorarbeiten sollten Sie allein für das Streichen durch einen Malerbetrieb mit Kosten von etwa 2.000 Euro rechnen. Müssen vorab noch Tapeten entfernt und Wände neu verputzt werden, summiert sich der Endpreis auf etwa 6.000 Euro.
Wie teuer Ihre Renovierungspläne am Ende sind, hängt natürlich auch davon ab, ob Sie die Arbeiten ganz oder teilweise selbst übernehmen können. Auch auf das Material kommt es an: Eine Rolle Tapete können Sie schon für weniger als fünf Euro bekommen – mehr als 100 Euro lässt sich dafür allerdings auch ausgeben. Und während für schicke Bodenfliesen gut 30 Euro pro Quadratmeter eingeplant werden sollten, müssen Sie bei Massivholzdielen in vergleichbarer Qualität mindestens mit dem Doppelten rechnen.
Eine klare Übersicht über die Kosten erhalten Sie, indem Sie alle anfallenden Arbeiten auflisten und sich überlegen, wo Sie sparen können, indem Sie Arbeitsschritte selbst übernehmen. Ergänzen Sie anschließend die Materialkosten und holen Sie Vergleichsangebote von drei Fachbetrieben ein. Überlegen Sie im nächsten Schritt, ob zu den reinen Renovierungskosten durch den Kauf von neuen Möbeln oder Elektrogeräten weitere Ausgaben hinzukommen.
2. Berechnen Sie Ihren Finanzierungsbedarf
Die ermittelten Kosten sind nicht identisch mit Ihrem Finanzierungsbedarf, denn eventuell können Sie einen Teil davon aus Eigenmitteln bestreiten. Überlegen Sie deshalb, wie viel sich von Ihrem Sparvermögen oder Kontoguthaben für die Renovierung abzweigen lässt. Wichtig dabei: Lösen Sie Ihr Sparvermögen nicht vollständig für Ihr Vorhaben auf, damit Sie auch weiterhin für Notfälle gewappnet sind. Und finanzieren Sie die Renovierung unter keinen Umständen, indem Sie das Konto überziehen und einen Dispokredit in Anspruch nehmen. Ein Renovierungsdarlehen ist in jedem Fall günstiger. Dank der festen Monatsraten tilgen Sie den Kredit automatisch, während bei einem Dispokredit nicht auszuschließen ist, dass das Konto für viele Monate im teuren Minus bleibt.
3. Ermitteln Sie Ihre Monatsrate mit unserem Kreditrechner
Haben Sie Ihren Finanzierungsbedarf ermittelt, können Sie mit dem Kreditrechner der Commerzbank nun den gewünschten Kreditbetrag auswählen und je nach bevorzugter Laufzeit die anfallenden Zinsen und Monatsraten berechnen.
Überzeugende Gründe für den Commerzbank Renovierungskredit
So finden Sie schnell den passenden Kredit
Haben Sie Ihren Finanzierungsbedarf ermittelt, können Sie mit dem Kreditrechner der Commerzbank nun den gewünschten Kreditbetrag auswählen und je nach bevorzugter Laufzeit die anfallenden Zinsen und Monatsraten berechnen.
Sie beantragen den Kredit bequem von zu Hause aus
Dank Legitimation über die erledigen Sie alles bequem von zu Hause aus, müssen keine Öffnungszeiten beachten und sparen sich den Gang zur Bank- oder Postfiliale. Und weil Sie den Kreditvertrag digital mit einer qualifizierten elektronischen Signatur unterzeichnen, dauert der gesamte Antragsprozess nur wenige Minuten.
Sie sparen sich den teuren Dispokredit
Auch wenn es bequem ist, das Girokonto für ein Renovierungsvorhaben zu überziehen, statt einen Kredit zu beantragen, finanziell sinnvoll ist es nicht. Denn für einen Dispokredit zahlen Sie mindestens 9 Prozent oder sogar mehr. Im Vergleich dazu bietet der Commerzbank Renovierungskredit deutlich bessere Konditionen. Zudem behalten Sie die Übersicht über Ihre Finanzen, weil Sie die Rückzahlung dank fester Monatsraten besser planen können. Und wenn Sie möchten, zahlen Sie den Kredit einfach vorzeitig zurück, wenn zum Beispiel ein Sparvertrag fällig wird oder Sie Weihnachtsgeld oder einen Bonus erhalten.
Fragen und Antworten,
Allgemeines zum Commerzbank Renovierungskredit
,
Dieses Angebot richtet sich an volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
Es sind nur Kredite zulässig, die in eigenem wirtschaftlichem Interesse aufgenommen werden. Der Kredit darf nur zu privaten Zwecken aufgenommen werden, d. h., eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist nicht zulässig.
Sie haben 14 Tage nach Kreditzusage Zeit, das gesetzliche Widerrufsrecht in Anspruch zu nehmen.
Sie haben 30 Tage Zeit, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur zu unterzeichnen. Sie werden per E-Mail und SMS an die Legitimation erinnert. Nach Ablauf der 30 Tage müssen Sie den Kredit neu beantragen.
In den effektiven Jahreszins werden die wesentlichen Kosten des Kredits eingerechnet, die bei Vertragsabschluss feststehen. Er soll Ihnen einen einfachen Vergleich mit anderen Kreditangeboten ermöglichen, um vergleichen zu können, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist.
Sollten Schwierigkeiten mit der Ratenrückzahlung des Kredits auftreten, setzen Sie sich bitte sofort mit Ihrem Berater in der Filiale in Verbindung, um eine Lösung zu finden.
Bei der Kreditbeantragung müssen das Auszahlungskonto für den Kredit und das Rateneinzugskonto identisch sein. Sie können jedoch im Nachhinein das Rateneinzugskonto ändern lassen.
Das ist problemlos möglich, weil es beim Renovierungskredit keinen vorgeschriebenen Verwendungszweck gibt und die Kreditschuld nicht ins Grundbuch eingetragen wird.
Derzeit bietet die Commerzbank keinen Renovierungskredit für Selbstständige an. Ihr Berater vor Ort kann Ihnen gerne eine alternative Lösung für Ihr Finanzierungsvorhaben aufzeigen.
Der Commerzbank Renovierungskredit ist nicht an einen Verwendungszweck gebunden. Das heißt: Sie entscheiden, wofür Sie den Kredit verwenden möchten – für Renovierungsarbeiten, aber auch für kleinere Anschaffungen, zur Finanzierung von ungeplanten Rechnungen, zum Ausgleich des Bankkontos oder einen Wunsch, den Sie sich schon lange erfüllen möchten.
Ja. Für die gesamte Laufzeit gilt der vereinbarte und im Kreditvertrag angegebene Zinssatz. So können Sie die monatlichen Raten gut in Ihre Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einplanen.
Sie können flexibel Sondertilgungen vornehmen und das Renovierungsdarlehen damit vorzeitig ablösen, entweder ganz oder teilweise. Bitte beachten Sie, dass dann die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung anfällt (max. 1 Prozent auf den Ablösebetrag bzw. 0,5 Prozent, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
Für einen Kreditantrag ist eine Überprüfung Ihrer Schufa-Daten notwendig. Voraussetzung für die Kreditgenehmigung bei der Commerzbank ist eine Schufa-Auskunft ohne negativen Eintrag.
Dabei gehen wir folgendermaßen vor: Sobald Sie den Commerzbank Renovierungskredit beantragen, erfolgt eine Bonitätsanfrage bei der Schufa. Bei der Auskunftei sind Daten zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad gespeichert. Die Schufa errechnet aus diesen Informationen einen Score-Wert, der Auskunft über Ihre Kreditwürdigkeit gibt. Zahlungsausfälle haben einen negativen Einfluss auf den Score. Pünktliche Ratenzahlung von Verbindlichkeiten wirken sich dagegen zum Beispiel positiv aus. Geldinstitute können anhand des Schufa-Score einschätzen, wie hoch die statistische Wahrscheinlichkeit ist, dass Sie den Kredit zurückzahlen. Zugleich bewahrt Sie die Bank damit vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.
Kreditangebote ohne Anfrage bei der Schufa oder einer anderen Auskunftei sollten Sie meiden. Hier riskieren Sie als Kreditnehmer erhebliche Nachteile, zum Beispiel in Form von hohen Zinsen, versteckten Zusatzkosten, dem Verkauf Ihrer Daten oder dem Zwang zum Kauf von zusätzlichen Serviceprodukten.
- 1
Eine verbindliche Kreditzusage kann erst nach Eingang und positiver Prüfung Ihres rechtsverbindlich unterzeichneten Kreditantrags und der dazu eingereichten Unterlagen sowie der eingeholten Bonitätsauskünfte erfolgen.
- 2
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1% auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
- 3
Ausreichende Bonität vorausgesetzt.
