Konsumentenkredit, Commerzbank Konsumentenkredit
Der Kredit für kleine und für große Wünsche.
Kreditbetrag
€10,000
Laufzeit
60 Monate
Monatliche Rate
€184.94
Gesamtkreditbetrag: €11,096.40
Dieses Angebot folgt einer Musterberechnung und kann nach Bonitätsprüfung noch abweichen.
*Effektiver Jahreszins 2,99% p.a., gebundener Sollzins 2,95% p.a., Laufzeit 12 Monate, Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro, monatliche Rate 254,01 Euro, Gesamtbetrag 3.048,15 Euro. Der Zinssatz ist abhängig von Laufzeit und Bonität. / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 6,39% p.a., gebundener Sollzins 6,21% p.a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 194,31 Euro, Gesamtbetrag 11.658,40 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.
Ihre Vorteile
Individuell
Sie können die Kreditsumme von 1.500 bis 80.000 Euro und die gewünschte Laufzeit von 6 bis 119 Monaten frei wählen.1
Flexibel
Sie können den Kredit durch Sondertilgungen jederzeit früher zurückzahlen – teilweise oder vollständig.2
Planbar
Dank fester Monatsraten haben Sie einen klaren Blick auf Ihre Finanzen und können besser planen.
Schnell
Einfach online abschließen und innerhalb von Minuten die Sofortzusage für Ihre Konditionen erhalten.3
Der Commerzbank Konsumentenkredit
Ob Sie eine Wunschliste abhaken wollen oder sich einen lang ersehnten Traum erfüllen möchten – der Commerzbank Konsumentenkredit macht’s möglich. Denn bei unserem zinsgünstigen Verbraucherkredit bestimmen Sie selbst, wofür Sie das Geld ausgeben. Zum Beispiel für einen smarten Saugroboter, der Ihnen die Arbeit abnimmt. Für eine Küchenmaschine mit allem Drum und Dran. Oder für mehr 3-D-Gaming-Spaß mit VR-Brille und neuem Notebook. Sie haben Großes vor, nur eine Kleinigkeit fehlt Ihnen noch? Vielleicht ein schickes Brautkleid für die Hochzeit? Oder ein Segelschein für unvergessliche Tage auf dem Sonnendeck? Dann warten Sie nicht länger. Erfüllen Sie sich jetzt Ihre Wünsche – mit dem Commerzbank Konsumentenkredit!
Einfach, bequem und günstig – in 4 Schritten zum Konsumentenkredit
Angebot einholen
Sie berechnen Ihren Wunschkredit und erhalten innerhalb von 10 Minuten ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen3
Unterlagen vorlegen
Wir stellen Ihnen die Vertragsunterlagen zum Download bereit. Sofern zur Antragsprüfung Dokumente gefordert werden, können diese innerhalb von 30 Tagen ganz einfach hochgeladen werden.
Legitimieren
Um den Kredit final abzuschließen, legitimieren Sie sich einfach via .
Geld erhalten
Wenn Ihre Unterlagen geprüft wurden, ist das Geld innerhalb kürzester Zeit1 auf Ihrem Konto und Sie können Ihren Herzenswunsch erfüllen.
Was ist ein Konsumentenkredit?
Ein Konsumentenkredit eignet sich ideal für spontane Anschaffungen oder notwendige Ausgaben, die nicht ins Haushaltsbudget passen oder das Sparvermögen überschreiten. Dabei handelt es sich um einen regulären Kredit, der in festen Monatsraten an die Bank zurückgezahlt wird.
Der Ratenkredit für Privatpersonen wird häufig auch als Verbraucherkredit, Verbraucherdarlehen oder Konsumkredit bezeichnet. Er ist ein volkswirtschaftlich bedeutsames Instrument, weil etwa ein Drittel der in Deutschland gekauften Gebrauchsgüter über diese Art des Ratenkredits finanziert wird.
Zur Familie der Konsumentenkredite gehört auch der Dispositionskredit. Mit Zinsen von 9 Prozent und mehr sollte der „Dispo“ allerdings möglichst gemieden werden, weil Konsumentenkredite aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen erheblich günstiger sind. Anders als ein Dispositionskredit ermöglicht ein Ratenkredit dem Kreditnehmer zudem die strukturierte Rückzahlung anhand eines festen Tilgungsplans.
Für welche Anschaffungen eignet sich ein Konsumentenkredit?
In der Regel ist ein Konsumentenkredit nicht zweckgebunden. Das macht ihn bei Konsumenten mit entsprechender Bonität besonders beliebt, denn der Ratenkredit kann nicht nur für spontane Anschaffungen oder größere Investitionen wie eine neue Küche genutzt werden. Kreditnehmer können mit diesem Darlehen genauso gut eine Kreuzfahrt oder ein Wasserbett finanzieren, Projekte wie eine Fortbildung realisieren, den Segelschein machen oder sich den Traum vom eigenen Pferd erfüllen. Auch zur Umschuldung lässt sich ein Konsumkredit verwenden, also zur günstigen Ablösung von teuren Ratenkrediten oder zur Einsparung von hohen Zinsen durch den Ausgleich von überzogenen Konten. Wer als Kreditnehmer umschulden möchte, für den empfiehlt sich allerdings ein spezieller Umschuldungskredit.
Für Käufer von Neu- oder Gebrauchtwagen sowie von Wohnmobilen und Wohnanhängern gibt es ebenfalls eine besser geeignete Alternative: den Autokredit, zweckgebunden und in den meisten Fällen günstiger als ein Konsumentenkredit.
Welche Voraussetzungen sind für einen Konsumentenkredit zu erfüllen?
Welche Voraussetzungen werden gefordert?
Für den erfolgreichen Abschluss Ihres Kreditvertrags sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:
- Sie sind volljährig
- Girokonto: Ihr Girokonto, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingezahlt werden, ist bei einer Bank in Deutschland.
- Wohnsitz : Ihr erster Wohnsitz befindet sich in Deutschland.
- Kreditwürdigkeit : Die gesetzlich vorgeschriebene Bonitätsprüfung fällt positiv aus.
Welche Unterlagen werden benötigt?
Halten Sie für den Antrag bitte folgende Unterlagen bereit:
- Ihren gültigen Personalausweis oder Reisepass
Haben Sie ihr Gehaltskonto bei uns, dann benötigen Sie keine weiteren Unterlagen. Ansonsten bitten wir Sie zusätzliche Unterlagen bereitzuhalten:
- ab 15.000 EUR Kreditsumme: Kontoauszüge der letzten 90 Tage
- Einen Gehaltsnachweis (aus den letzten drei Monaten)
Welche Vorteile bietet ein Konsumentenkredit der Commerzbank?
Sie entscheiden, wofür Sie das Geld nutzen
Der Commerzbank Konsumentenkredit ist ein Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck. Das bedeutet: Anders als bei einem Auto-, einem Modernisierungs- oder einem Umschuldungskredit mit jeweils festem Verwendungszweck können Sie frei entscheiden, wofür Sie die Kreditsumme ausgeben, und bleiben flexibel.
Sie können sorgfältig planen
Da der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens gilt und die Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten erfolgt, können Sie Ihr Haushaltsbudget nach der Kreditaufnahme mühelos überblicken und planen. Zudem lässt sich die Laufzeit des Kredits durch Sondertilgungen verkürzen.
Sie sparen Aufwand
Als Kreditnehmer kommen Sie schnell und einfach an die gewünschte Kreditsumme, denn für den volldigitalen Kreditantrag brauchen Sie lediglich eine Internetverbindung. Sie beantragen den Wunschbetrag bequem von zu Hause aus. Lästiger Papierkram entfällt. Auch die Überprüfung Ihrer persönlichen Daten und das Einreichen von Dokumenten erfolgt online.
Ihre Daten genießen höchsten Schutz
Ihre Daten sind bei uns gut aufgehoben, weil sie mit größter Sorgfalt nach den neuesten Sicherheitsstandards und unter Einhaltung der Datenschutzbestimmungen übermittelt und verarbeitet werden.
Sie müssen nicht auf den teuren Dispokredit ausweichen
Der Dispositionskredit wird gerne genutzt, weil er sich beanspruchen lässt, ohne dafür einen zusätzlichen Kreditvertrag abschließen zu müssen. Der Preis dafür ist allerdings hoch: Die Banken berechnen für die Überziehung des Kontos hohe Zinsen von 9 Prozent und mehr. Im Vergleich dazu bietet der Commerzbank Konsumentenkredit bessere Konditionen mit deutlich günstigeren Zinsen. Selbst bei einer sehr kurzen Laufzeit ist ein Darlehen oftmals günstiger als der Dispo.
So funktioniert die Rückzahlung Ihres Kredits
Grundsätzlich unterscheidet man zwischen einer planmäßigen und einer vorzeitigen Darlehensrückzahlung. Bei der planmäßigen Rückzahlung wird die im Kreditvertrag vereinbarte Rate monatlich vom Einzugskonto abgebucht, bis der Ratenkredit am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist.
Durch Sondertilgungen kann der Kreditnehmer den Verbraucherkredit vorzeitig zurückzahlen – entweder teilweise oder komplett. Dabei fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an. Sie beträgt maximal 1 Prozent des Ablösebetrags. Ist der Zeitraum zwischen der Sondertilgung und der vereinbarten Rückzahlung kleiner als ein Jahr, beläuft sich die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent auf den Ablösebetrag.
Häufig gestellte Fragen
Der Konsumentenkredit richtet sich an volljährige Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer). Die Kreditaufnahme ist ausschließlich im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nur zu privaten Zwecken zulässig. Eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist ausgeschlossen.
Sie haben 30 Tage Zeit, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur zu unterzeichnen. Sie werden per E-Mail und SMS an die Legitimation erinnert. Nach Ablauf der 30 Tage müssen Sie den Kredit neu beantragen.
Sie haben 14 Tage nach Kreditzusage Zeit, das gesetzliche Widerrufsrecht in Anspruch zu nehmen.
Ja. Es gilt der vereinbarte und im Ratenkreditvertrag angegebene Zinssatz. So können Sie die monatlichen Raten verlässlich in Ihre Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einplanen und haben eine bessere Übersicht über Ihre Haushaltskasse.
In den effektiven Jahreszins werden die wesentlichen Kosten des Kredits eingerechnet, die bei Vertragsabschluss feststehen. Er soll Ihnen einen einfachen Vergleich mit anderen Kreditangeboten ermöglichen, um vergleichen zu können, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist.
Sollten Schwierigkeiten mit der Ratenrückzahlung des Kredits auftreten, setzen Sie sich bitte sofort mit Ihrem Berater in der Filiale in Verbindung, um eine Lösung zu finden.
Bei der Kreditbeantragung müssen das Auszahlungskonto für den Kredit und das Rateneinzugskonto identisch sein. Sie können jedoch im Nachhinein das Rateneinzugskonto ändern lassen.
Ja, Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 Prozent auf den Ablösebetrag bzw. 0,5 Prozent, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als ein Jahr beträgt).
Eine Erhöhung der Kreditsumme während der Laufzeit ist nicht möglich. Jedoch können Sie bei entsprechender Bonität einen weiteren Kredit abschließen.
Ja, Voraussetzung für den Kreditabschluss ist ein Girokonto in Deutschland bei einer beliebigen Bank.
Einen Onlinekredit können Sie schnell und bequem über das Internet beantragen. Sie müssen keine Berge von Papier wälzen und sparen sich den Besuch bei der Bank oder der Postfiliale. Zudem sind die Konditionen in der Regel günstiger als bei einem klassischen Kredit.
Voraussetzung für die Kreditgenehmigung bei der Commerzbank ist eine Schufa-Auskunft ohne negativen Eintrag. Die Bonitätsabfrage zur Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit bei der Schufa erfolgt über die Commerzbank nach Eingang Ihres Kreditantrags.
Die Schufa ist eine Auskunftei, bei der Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad gespeichert sind. Aus diesen Informationen wird ein sogenannter Score-Wert errechnet, der Ihre Kreditwürdigkeit bemisst. Einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score haben beispielsweise Zahlungsausfälle, positiv wirkt sich dagegen etwa die pünktliche Ratenzahlung von Verbindlichkeiten aus. Anhand des Schufa-Score können Geldinstitute einschätzen, ob Sie in der Lage sind, ein Darlehen zurückzuzahlen, und bewahren Sie damit gleichzeitig vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.
- 1
Ausreichende Bonität vorausgesetzt.
- 2
Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1% auf den Ablösebetrag bzw. 0,5%, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).
- 3
Eine verbindliche Kreditzusage kann erst nach Eingang und positiver Prüfung Ihres rechtsverbindlich unterzeichneten Kreditantrags und der dazu eingereichten Unterlagen sowie der eingeholten Bonitätsauskünfte erfolgen.
