Mehr Zeit, mehr Überblick, Geschäftskonto für Kleinunternehmer einfach eröffnen

Für Kleinunternehmer gibt es keine gesetzliche Pflicht, ein Firmenkonto zu führen – im Gegensatz zu Rechtsformen wie GmbH, UG oder jeder anderen Kapitalgesellschaft. Dennoch ist es empfehlenswert, private und geschäftliche Finanzen klar zu trennen. Die Nutzung eines Privatkontos für geschäftliche Zwecke kann die Buchhaltung erschweren und den Überblick über Ihre Finanzen beeinträchtigen.

Wer gilt als Kleinunternehmer?

Kleinunternehmer ist keine Rechtsform, sondern eine steuerliche Regelung. Darunter fallen Gewerbetreibende und Freiberufler, die die Voraussetzungen für die Befreiung von der Umsatzsteuer erfüllen. Häufig betrifft dies Einzelunternehmer, aber auch andere Rechtsformen können unter diese Regelung fallen.

Als Kleinunternehmer gilt, wer:

• im Vorjahr einen Umsatz von maximal 25.000€ (bis 2024: 22.000€) erzielt hat, und
• im laufenden Jahr voraussichtlich einen Umsatz von weniger als 100.000€ (bis 2024: 50.000€) erreichen wird.

Steuerliche Besonderheiten für Kleinunternehmer

Da Kleinunternehmer von der Umsatzsteuer befreit sind, haben sie in der Regel weniger steuerlichen Aufwand als größere Unternehmen oder Freiberufler mit höheren Umsätzen.

Für Gewerbetreibende unter den Kleinunternehmern (Kleingewerbe) kann allerdings bei einem Jahresgewinn von über 24.500€ Gewerbesteuer anfallen. Zusätzlich zahlen Kleinunternehmer – wie alle Selbstständigen – Einkommenssteuer. Ein gewisser Verwaltungsaufwand bleibt somit bestehen, insbesondere für die Steuererklärung.

Wann ist ein separates Geschäftskonto sinnvoll?

Haben Sie nur wenige Transaktionen und überschaubare Einnahmen, kann ein Privatkonto anfangs ausreichend sein. Wächst Ihr Geschäft jedoch, wird ein separates Konto für Kleinunternehmer immer sinnvoller, um Ihre Finanzen effizient zu verwalten.

Unser Tipp:
Ein Geschäftskonto für Kleinunternehmer kann zwar zusätzliche Kosten verursachen, spart Ihnen jedoch wertvolle Zeit und Aufwand bei der Buchhaltung und Steuererklärung.

Nein, leider ist es nicht möglich Ihr privates Girokonto zu einem Geschäftskonto für Kleinunternehmer umzufunktionieren. Bitte eröffnen Sie bei Interesse daher ein neues Businesskonto.

Die Wahl des richtigen Kontos für Kleinunternehmer hängt von den individuellen Anforderungen ab. Die Commerzbank bietet Lösungen, die speziell auf den Zahlungsverkehr und die Bedürfnisse von Kleinunternehmern abgestimmt sind.

• KlassikGeschäftskonto: Ideal für Kleinunternehmer mit überschaubarem Zahlungsverkehr, die von niedrigen Grundgebühren profitieren möchten.
• PremiumGeschäftskonto: Perfekt für Unternehmer mit hohem Buchungsaufkommen: Dieses Konto umfasst eine Kreditkarte, kostenfreie Transaktionen und eine reduzierte Kontoführungsgebühr für die ersten 2 Jahre.

Zusätzlich können weitere Kriterien eine Rolle spielen:

• Karten: Eine Girocard (Debitkarte) sollte im Leistungsumfang enthalten sein. Zusätzlich sind Kreditkarten sinnvoll, um finanzielle Flexibilität und weltweite Zahlungsoptionen zu gewährleisten.
• Fremdwährungskonto: Wichtig für Unternehmen mit internationalen Kunden oder Lieferanten.
• Bargeldversorgung: Achten Sie auf günstige Konditionen für Ein- und Auszahlungen.
• Buchhaltungstools: Praktische Funktionen wie die Anbindung an Buchhaltungssoftware oder die automatische Kategorisierung von Transaktionen erleichtern die Buchführung oder auch die Rechnungsstellung.

Beide Kontomodelle kombinieren günstige Konditionen mit den Vorteilen einer Filialbank, wie persönlicher Service und attraktive Zusatzleistungen. Der einfache Online-Abschluss sorgt dafür, dass Sie schnell starten können.

Ein Konto für Kleinunternehmer erleichtert die Buchhaltung erheblich. Hier sind sechs Tipps für den optimalen Einsatz:

1. Private und geschäftliche Finanzen trennen
   Führen Sie alle geschäftlichen Einnahmen und Ausgaben ausschließlich über Ihr Geschäftskonto für Kleinunternehmer. Das sorgt für Übersichtlichkeit und erleichtert Steuererklärungen.
2. Transaktionen automatisch kategorisieren
   Nutzen Sie Funktionen, die Transaktionen in Kategorien wie „Einnahmen“ oder „Bürokosten“ einordnen. So behalten Sie den Überblick.
3. Buchhaltungssoftware verbinden
   Verbinden Sie Ihr Konto mit Software wie DATEV. Dadurch werden Buchungen automatisch übertragen und Fehler vermieden.
4. Kontoauszüge speichern
   Laden Sie Ihre Kontoauszüge monatlich herunter und sichern Sie sie. Bei der Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR) dienen diese oft als Grundlage für die Buchhaltung und Steuererklärung.
5. Absetzbare Ausgaben dokumentieren
   Machen Sie betrieblich bedingte Ausgaben geltend, z. B. Kontoführungsgebühren oder Überweisungsgebühren.
6. Rücklagen für Steuerzahlungen bilden
   Erstellen Sie Rücklagen für Steuerzahlungen, um Engpässe zu vermeiden.

Sie sehen: Mit einem klar strukturierten Businesskonto, regelmäßiger Dokumentation und modernen Tools gestalten Sie Ihre Buchhaltung als Kleinunternehmer effizient und übersichtlich.

Für die Kontoeröffnung sind nur wenige Unterlagen nötig, je nachdem, wie Ihr Unternehmen aufgestellt ist. In der Regel benötigen Sie:

• Personalausweis oder Reisepass: Zur Identitätsprüfung.
• Gewerbeanmeldung: Wenn Sie ein Gewerbe betreiben.
• Steuer-ID: Zur steuerlichen Identifikation.
• Handelsregisterauszug: Nur relevant, wenn Ihr Unternehmen eingetragen ist.

Das war's auch schon. Alles ganz unkompliziert!

Ja, für die Eröffnung eines Geschäftskontos für Kleinunternehmer führen wir eine Prüfung Ihrer SCHUFA-Einträge durch. Ihr Vorteil: Bei positiven SCHUFA-Einträgen können Sie direkt eine Business Card Premium (Kreditkarte) mit einem Verfügungsrahmen von bis zu 2.000€ beantragen – ohne weitere Bonitätsprüfung oder Einreichung weiterer Unterlagen.

Ja, das ist möglich. Sie können Geld von einem Privatkonto auf Ihr Businesskonto überweisen. Ebenso ist es möglich, Geld von dort auf Ihr Privatkonto zu transferieren.

Mit Ihrer Girocard:
Mit der Girocard können Sie an allen Geldautomaten der Commerzbank und der Cash Group in Deutschland Bargeld abheben. Zur Cash Group gehören unter anderem die Deutsche Bank, HypoVereinsbank, Postbank und deren Tochtergesellschaften – über 6.000 Automaten stehen Ihnen zur Verfügung. Beachten Sie, dass an Automaten anderer Banken zusätzliche Gebühren anfallen, wenn Sie dort Bargeld abheben.

Darüber hinaus ist Bargeldabhebung auch bei rund 1.300 Shell-Tankstellen sowie in teilnehmenden Filialen von Rewe, Penny, Toom, Aldi Süd, Lidl, Edeka, DM, Netto, Norma, Famila und Galeria Kaufhof möglich. Der Mindesteinkaufswert variiert je nach Markt. Wo sich der nächste Standort befindet, zeigt Ihnen unser Filialfinder.

Mit Ihrer Business Card Classic, Business Card Premium oder Business Card Premium Debit:
Mit Ihren Commerzbank Kreditkarten können Sie Bargeld nicht nur an Automaten der Commerzbank und der Cash Group, sondern weltweit an über 2 Millionen Geldautomaten abheben.

Bargeldeinzahlungen auf Ihr Konto sind an allen Geldautomaten der Commerzbank möglich. Pro Einzahlung fällt eine Gebühr von 2,50€ an. Beim PremiumGeschäftskonto Plus sind 5 Einzahlungen pro Monat kostenfrei.

Nutzen Sie unseren Filialfinder, um den nächstgelegenen Standort für Ein- oder Auszahlungen schnell und einfach zu finden.

Die Business Card Premium beantragen Sie nach Eröffnung Ihres neuen Geschäftskontos für Kleinunternehmer direkt in einer Filiale Ihrer Wahl – Bonität und Volljährigkeit vorausgesetzt.

Vorteile der Business Card Premium für Kleinunternehmer:

• Direkte Buchung vom Kleinunternehmer-Konto
• Weltweit bargeldlos bezahlen
• Rundum-Versicherungsschutz im In- und Ausland
• Kontaktlose Zahlungsfunktion
• Höchste Sicherheit durch PIN-Bestätigung bei jeder Zahlung
• Attraktive Konditionen
• Kostenfrei in Kombination mit dem PremiumGeschäftskonto

Um den Online-Bonus oder das Kennenlern-Angebot zu erhalten, sind folgende Bedingungen zu erfüllen:

1. Kein bestehendes Geschäftskonto:
   Sie dürfen in den letzten 12 Monaten kein Geschäftskonto bei der Commerzbank AG geführt haben.
2. Zustimmung zu Werbemaßnahmen:
   Sie müssen der Kontaktaufnahme per Werbemails und -anrufen zustimmen. Die Einwilligung kann innerhalb von 6 Monaten nach Kontoeröffnung online unter commerzbank.de erteilt werden und muss für mindestens 6 Monate bestehen bleiben.
3. Beratungsgespräch:
   Vereinbaren Sie innerhalb von 6 Monaten nach Kontoeröffnung ein Beratungsgespräch mit einem Commerzbank-Berater. Dieses kann auch telefonisch unter 069 - 5 8000 8000 erfolgen.

Gut zu wissen:
Der Bonus und das Kennenlern-Angebot lassen sich problemlos kombinieren, sodass Sie beide Vorteile für Ihr neues Businesskonto nutzen können.

Ein Gewerbekredit bietet Ihnen als Kleinunternehmer die finanzielle Flexibilität, um auf unerwartete Ausgaben oder Investitionen reagieren zu können. Vereinbaren Sie hierfür einen Beratungstermin bei der Commerzbank – entweder vor Ort oder telefonisch unter 069 - 5 8000 9000. Für Kredite bis zu 100.000€ (Bonität vorausgesetzt) profitieren Sie von einem einfachen Antragsprozess und einer schnellen Zusage.

Benötigte Unterlagen (nicht älter als 24 Monate):

• Aktueller Jahresabschluss oder Einnahmen-Überschuss-Rechnung (EÜR)
• Aktueller Einkommenssteuerbescheid
• Vertrauliche Selbstauskunft (PDF zum Download)

Abhängig von Ihrer individuellen Situation oder bei höheren Kreditbeträgen können zusätzliche Unterlagen erforderlich sein. Ihr Berater informiert Sie hierzu im Detail.

Möchten Sie eine Person als Bevollmächtigten für Ihr Kleinunternehmer-Konto bestellen? Kein Problem. Als Kunde mit Online Banking können Sie Bankvollmachten schnell und kostenlos digital einrichten. Lesen Sie hier, wie die Vollmachtserteilung für Ihr Firmenkonto im Detail funktioniert.

Ja, mit Ihrem Businesskonto können Sie problemlos Überweisungen in das Ausland tätigen. Alle Gebühren und Konditionen für Auslandsüberweisungen finden Sie im ​Preis- und Leistungsverzeichnis.

Ja, in Ihrem Online Banking können Sie kostenfrei Unterkonten zu Ihrem Geschäftskonto für Kleinunternehmer eröffnen. Diese eignen sich ideal zur Bildung von Rücklagen, zur besseren Verwaltung Ihrer Finanzen oder zur Aufteilung von Budgetposten.