In vier Schritten zur Finanzfüchsin

Zugegeben: Schon allein das Wort Finanzen klingt für viele irgendwie anstrengend und kompliziert. Studien zeigen, dass gerade Frauen oft Berührungsängste haben.¹ Dabei kann es so leicht sein, Geld gut anzulegen – wenn man ein paar wichtige Punkte beachtet. Der wichtigste von ihnen ist der gleiche wie beim Sport: Einfach loslegen! Und das am besten so schnell wie möglich. Denn je früher ich anfange, desto besser kann mein Geld für mich arbeiten und sich vermehren. Nicht umsonst nannte Albert Einstein den Effekt vom Zinseszins (also Zinsen, die man auf Erträge des angelegten Geldes bekommt) das achte Weltwunder.

Doch wo anfangen? In diesem Beitrag zeigen wir die ersten Schritte, mit denen ihr eure Finanzen besser aufstellt. Ganz ohne irgendwelche Vorkenntnisse.

Ciao innerer Schweinehund, hallo Sparfüchsin!

Wer seine Finanzen in den Griff bekommen möchte, muss als Allererstes wissen: Wie sieht meine finanzielle Situation überhaupt aus? Die Einnahmen spielen natürlich eine große Rolle, doch vor allem kommt es auf die Ausgaben an. Wie viel Geld gebe ich monatlich für Lebensmittel aus? Wie viel für Versicherungen? Was benötige ich für Kleidung oder Ausflüge? Auch wenn es aufwändig klingt: Wer das einmal sorgfältig festhält, ist schon einen Riesenschritt weiter. Geldfresser werden so schnell entlarvt und das Sparpotenzial kann erhöht werden.

Bei den Ausgaben gibt es eine „goldene Formel“: 50/30/20. Heißt: Idealerweise gibt man 50 Prozent der Nettoeinnahmen für lebensnotwendige Dinge wie Miete und Lebensmittel aus. 30 Prozent Budget bleiben für Lifestyle und Freizeit. Die restlichen 20 Prozent steckt man in Sparen, Vorsorge und Investments. Unser Tipp: Unser Tipp: Mit unserer FinanzAnalyse werden all ihr Einnahmen und Ausgaben kategorisiert und sie können mit nur wenigen Klicks eigene Budgets eintragen! So weiß man genau, wohin die Einnahmen eigentlich verschwinden und es gibt am Monatsende keine bösen Überraschungen.

Helfen kann dabei die SMART-Methode: Dabei steht das S für spezifisch. Möchte ich für ein Eigenheim sparen? Meine Altersvorsorge sichern? Oder spare ich vielleicht doch lieber für eine Weltreise? Egal, was es ist – es muss klar sein, wofür man es tut. Das M in SMART steht für messbar. Wie viel Geld wird benötigt? Im Falle der Altersvorsorge sicherlich mehr als für die Weltreise. Es gilt also, eine fixe Summe zu definieren.

A steht für attraktiv. Das Ziel soll schließlich auch motivieren und zum Weitermachen ermutigen. Außerdem muss es realistisch (=R) sein. Wer sich im ersten Schritt einen Überblick verschafft hat, weiß, was erreicht werden kann. Ist die Finanzierung eines freistehenden Hauses am Stadtrand möglich – oder reicht es eher für eine kleine Zweizimmerwohnung? Und last but not least braucht man auch eine Deadline: Bis wann soll dieses Ziel erreicht werden? Dafür steht der letzte Buchstabe in der Formel: T = terminiert. Das ist nicht nur für all diejenigen wichtig, die gerne prokrastinieren. Deadlines helfen dabei, die großen Pläne in kleine Etappen einzuteilen und damit Zwischenziele zu definieren.

Wissenschaftler:innen der Uni Harvard fanden zudem heraus, dass wir Ziele eher erreichen, wenn wir sie schriftlich fixieren. Nehmt euch einen schönen Stift und schreibt auf, was ihr erreichen wollt.