Autokredit beim Händler oder bei der Bank?

Nehmen wir einmal an, Sie haben Ihr Traumauto bereits bei einem Händler gefunden. Die Probefahrt war überzeugend, der Preis scheint fair und eigentlich könnten Sie direkt unterschreiben. Noch bevor es dazu kommt, legt Ihnen der Verkäufer ein Finanzierungsangebot vor. Eine überschaubare Monatsrate, schnelle Abwicklung, alles unkompliziert aus einer Hand. Klingt gut, oder?

Damit Sie sich nicht dort erst entscheiden müssen, klären wir für Sie in diesem Artikel die Frage: Sollten Sie das Auto direkt über den Händler finanzieren oder ist ein Autokredit bei der Bank die bessere Wahl? Was im ersten Moment nach einer reinen Formalität aussieht, kann über mehrere Jahre hinweg mehrere tausend Euro Unterschied machen.

Um diese Entscheidung treffen zu können, ist es wichtig zu verstehen, welche Möglichkeiten es grundsätzlich gibt, ein Auto zu finanzieren. Denn hinter Begriffen wie Finanzierung, Autokredit, Ballonfinanzierung oder Leasing verbergen sich unterschiedliche Modelle mit jeweils eigenen Vor- und Nachteilen.

Grundsätzlich gibt es zwei gängige Möglichkeiten für die Autofinanzierung, wenn Sie eine Alternative zur Barzahlung suchen, das Auto aber sicher Ihnen gehören soll. Zum einen die Finanzierung über den Autohändler, zum anderen den Autokredit bei einer Bank. Beide Varianten unterscheiden sich in Ihrem Konzept.

Bequem, aber mit Einschränkungen

, Finanzierung beim Autohändler

Bei einer Autohändler-Finanzierung wird der Kredit direkt im Autohaus abgeschlossen. Der Händler arbeitet dabei meist mit einer Herstellerbank oder einer Partnerbank zusammen. Für den Käufer bedeutet das: Fahrzeugkauf und Finanzierung erfolgen in einem Schritt, ohne zusätzlichen organisatorischen Aufwand.

Die Autohändler-Finanzierung ist vor allem bei Neuwagen sehr verbreitet. Viele Autohäuser werben mit niedrigen Monatsraten oder mit 0%-Finanzierungen. Für viele Käufer klingt das nach einem guten Angebot. Der größte Vorteil der Finanzierung im Autohaus liegt in der Einfachheit. Kunden können das Fahrzeug auswählen, den Kaufvertrag unterschreiben und die Finanzierung direkt vor Ort abschließen. Zusätzliche Wege oder separate Kreditanträge entfallen. Gerade für Käufer, die schnell ein Auto benötigen oder sich nicht intensiv mit Finanzierungen beschäftigen möchten, ist das attraktiv.

Allerdings hat die Finanzierung über das Autohaus auch Nachteile. Außerhalb von Sonderaktionen liegen die Effektivzinsen häufig über denen eines Autokredits bei der Bank. Zudem sind die Vertragsbedingungen oft weniger flexibel. Sondertilgungen oder eine vorzeitige Ablösung des Kredits sind entweder gar nicht möglich oder mit zusätzlichen Kosten verbunden. Häufig bleibt auch der Fahrzeugbrief bis zur vollständigen Rückzahlung bei der Bank, was die freie Verfügung über das Auto einschränkt.

Mehr Freiheit und geringere Kosten

, Autokredit bei der Bank

Ein Autokredit bei der Bank bietet im Vergleich zur Händlerfinanzierung deutlich mehr Flexibilität. Käufer beantragen den Kredit unabhängig vom Fahrzeugkauf und treten im Autohaus als Barzahler auf. Das kann sich positiv auf den Kaufpreis auswirken, da viele Händler bei Barzahlung verhandlungsbereiter sind. Ein großer Vorteil eines Bankkredits sind meist auch niedrige Zinsen. Da Banken im Wettbewerb stehen, lassen sich Angebote gut vergleichen. Zudem sind Sondertilgungen oder eine vorzeitige Rückzahlung häufig kostenfrei möglich. Für viele ist das ein entscheidender Faktor bei der Frage: Autokredit oder Finanzierung?

Die Gegenüberstellung der Kriterien zeigt deutlich:

Beide Finanzierungsmodelle haben ihre Berechtigung , sprechen jedoch unterschiedliche Bedürfnisse an. Die Finanzierung im Autohaus überzeugt vor allem durch ihre einfache und schnelle Abwicklung, kann jedoch durch eingeschränkte Flexibilität und höhere Gesamtkosten Nachteile mit sich bringen. Ein Autokredit bei der Bank erfordert zwar etwas mehr Vorbereitung, bietet dafür aber häufig bessere Zinsen, mehr Freiheit während der Laufzeit und eine stärkere Verhandlungsposition beim Autokauf.

Unterschreiben Sie also nicht vorschnell im Autohaus: Mit dem sorgfältigen Vergleich der Konditionen, sparen Sie nicht nur Geld, sondern Sie sorgen dafür, dass die gewählte Autofinanzierung auch langfristig zu Ihrer finanziellen Situation passt.

Schauen Sie sich unsere Beispielrechnung einmal an. So haben Sie eine Vorstellung davon, wie groß der Unterschied bei der Autofinanzierung – abhängig vom Finanzierungsmodell – sein kann.

Die beiden Beispielrechnungen zeigen

Durch den Rabatt und den niedrigeren Zins sparen Sie mit dem Autokredit der Bank über die 5 Jahre insgesamt über 4.300€. Der Barzahlerrabatt hat hier neben den 3.000€ Rabatt auch noch den weiteren Vorteil, dass Sie Zinsen für 27.000€ und nicht für 30.000€ zahlen müssen und so hier zusätzlich Zinskosten sparen. Auch wenn Händlerfinanzierungen bequem sind, können sie ohne Sonderaktion deutlich teurer sein.

Denn:

• Händler verdienen an Zinsen
• Rabatte gibt es meist nur bei Barzahlung
• Banken haben oft niedrigere Zinssätze
• Händler binden Kunden langfristig

Ob Sie sich für einen Autokredit oder die Händlerfinanzierung entscheiden, hat großen Einfluss auf die Kosten Ihres Autokaufs. Während die Finanzierung im Autohaus mit Bequemlichkeit punktet, überzeugt der Autokredit bei der Bank oft durch günstigere Konditionen und mehr Freiheit.