Jetzt kaufen, später zahlen

, Buy now, Pay later: 2 Fakten, die uns nachdenklich machen

Haben Sie schon einmal etwas gekauft und erst später dafür bezahlt?

Falls nicht, könnten Sie zu einer schwindenden Spezies gehören: Denn bereits jetzt nutzt jeder vierte Deutsche¹ die Möglichkeit, erst später für seine Käufe zu bezahlen – in den jüngeren Verbrauchergruppen der Millennials und Generation Z sind es sogar noch mehr Menschen. Tendenz: steigend.

“Buy now, Pay later” (kurz “BNPL”) lautet die neudeutsche Bezeichnung für solche “Einkäufe auf Pump”, die meist im Netz getätigt werden: Immer mehr Online-Shops bieten ihren Kunden über Dienstleister wie Klarna oder Paypal verschiedene Möglichkeiten, ihre Zahlung aufzuschieben – z. B. mit dem Kauf auf Rechnung oder Ratenkrediten, die inzwischen schon für kleine Beträge unter 100€ möglich sind.

Es war also nie einfacher, heute Wünsche zu erfüllen, die man sich erst morgen leisten kann. Doch ist das gut? Tatsächlich gibt es zwei Fakten zu “Buy now, Pay later”, die nachdenklich stimmen – und Ihnen beim nächsten Rechnungskauf bewusst sein sollten:

Für viele Unternehmen ist das “Buy now, Pay later”-Angebot sehr lukrativ: Eine Studie der Goethe-Unversität Frankfurt hat gezeigt, dass die Umsätze im Online-Handel um bis zu 20% steigen², wenn der Shop eine BNPL-Methode anbietet.

Und das ist nicht alles: Durch BNPL kaufen Kunden nicht nur wahrscheinlicher, sondern auch häufiger und mehr. Das hat vor allem psychologische Gründe: Der Zahlungsaufschub verringert das Gefühl, sich finanziell einschränken zu müssen³ und durch Ratenkäufe wirkt die finanzielle Belastung geringer.

Weltweiter Transaktionswert von “Buy now, Pay later” im E-Commerce

Angaben in Milliarden US Dollar

Einige Bezahlsysteme nutzen diesen Effekt aus und verleiten ihre Kunden inzwischen ganz gezielt zum Kauf per “Buy now, Pay later”-Methode – indem sie beispielsweise die Buttons zum Sofortbezahlen geschickt verstecken⁴. Und das hat nicht nur gute Seiten:

Große Wünsche, aber wenig Geld – so erleben es die meisten Menschen, wenn sie jung sind. Doch “Buy now, Pay later”-Methoden ermöglichen, dieses Dilemma zu durchbrechen: Der größere Fernseher, das bessere Handy, all das ist plötzlich mit wenigen Klicks erreichbar.

Kaum verwunderlich, dass immer mehr junge Menschen die Möglichkeiten des Raten- und Rechnungskaufs nutzen. Der Abschluss ist schnell und unkompliziert, eine Bonitätsprüfung findet in vielen Fällen gar nicht statt. Auch für einkommensschwache Menschen sind Käufe per BNPL deshalb besonders verlockend.

Aber: Rechnungs- oder Ratenkäufe sind Schulden – und da sie so einfach abzuschließen sind, verliert man leicht den Überblick. Bei Zahlungsversäumnis drohen Mahngebühren und schließlich Inkassokosten. Und dazu kommt es gerade bei jungen Menschen häufig: In Deutschland hat knapp die Hälfte der 18-25-jährigen⁵ BNPL-Nutzer schon einmal eine Zahlung versäumt.

Wie sehr das außer Kontrolle geraten kann, zeigt ein Fall der Schuldnerberatung Tübingen: Ein 18-Jähriger hatte die Möglichkeit zur späteren Zahlung ganze 39 Mal genutzt – und dadurch Schulden in Höhe von über 3.000€ angehäuft⁶.

Immerhin: Bis Ende des Jahres muss Deutschland die neuen EU-Regeln zu Verbraucherkrediten umsetzen, die auch Anbietern von BNPL-Methoden strengere Regeln auferlegen sollen⁷.