Risiko / Kredit / Finanzierung
Analyse von Risiken für nachhaltiges und stabiles Wachstum
Bei Risiko, Kredit und Finanzierung sind deine Analysen der Schlüssel zu nachhaltigem Wachstum - für Kund*innen und die Bank. Du erkennst die Chancen und managst erfolgreich die Risiken, um das Gleichgewicht zwischen Sicherheit und Wachstum zu meistern. Der Verantwortungsbereich umfasst dabei alle für die Bank wesentlichen Risikoarten - von Kredit-, Markt- und Counterparty-Risken, über Cyberrisiken, operationelle Risiken, ESG-Risiken bis hin zu Nicht-Finanziellen Risiken wie z.B. Modell-, IT- und Lieferantenrisiken. Die wichtigste Aufgabe ist es, das Eigenkapital der Bank zu schützen und die Liquiditätsrisiken jederzeit beherrschbar zu halten. Dies wird erreicht, indem Methoden, Modelle, Prozesse und Daten mit der Portfolioexpertise verbunden werden und darauf aufbauend eine risikoarten- und segmentübergreifende Steuerung sichergestellt wird. Hier liegt die Verantwortung, die aktuellen und künftigen regulatorischen Anforderungen im Blick zu haben und diese risikobasiert umzusetzen. Technologische Weiterentwicklungen wie z.B. durch künstliche Intelligenz werden genutzt, um die Risikomanagement-Prozesse weiter zu automatisieren und die Effektivität des Risikomanagements zu erhöhen. Gleichzeitig werden daraus neu entstehende Risiken in unsere Risikosteuerung integriert.
Unsere Bereiche
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Credit Risk Corporate Clients betreut alle Kreditrisiken des Segments Firmenkunden, von der Neugewährung bis zur Intensivbehandlung und orientiert sich an "Shape, Serve & Secure" durch aktives Portfoliomanagement, hohe Dienstleistungsqualität und den Schutz des Eigenkapitals.
Corporate Sector analysiert Geschäftsmodelle auf Zukunftsfähigkeit und Verschuldungspotenzial, trifft Kreditentscheidungen, steuert Risiken, entwickelt individuelle Finanzierungslösungen und überwacht das Bestandsengagement.
Structured Finance begleitet komplexe, großvolumige Finanzierungen, analysiert Geschäftsmodelle, erstellt Ratings, trifft Kreditentscheidungen und unterstützt den Vertrieb bei Kundengesprächen in den Bereichen Leverage Buy Out, Structured Debt, Energy Project, Commercial Real Estate und Asset Backed Securities.
Institutionals bietet maßgeschneiderte Finanzierungslösungen, analysiert und steuert Kredit- und Länderrisiken, erstellt Ratings und Strategien und unterstützt den Vertrieb bei komplexen Transaktionen weltweit.
SME and Collateral Management begleitet Firmenkund*innen aller Branchen bei der Finanzierung von Betriebsmitteln, Investitionen, Forschungen und Entwicklungen oder der Digitalisierung und verantwortet sämtliche Kreditsicherheiten des verbuchten Firmenkundengeschäfts.
Intensive Care Large Corporates managt Risiken für Unternehmensrestrukturierungen und Forderungsverkäufe, betreut Immobilienfinanzierungen und optimiert Risiken durch Sanierung und Verkauf von Forderungen.
Corporates International managt Kreditrisiken für internationale Firmenkunden, begleitet sie durch den gesamten Kreditzyklus, analysiert Geschäftsmodelle, trifft Kreditentscheidungen, entwickelt Finanzierungslösungen und überwacht bestehende Kredite für Investitionen und Wachstum.
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Credit Risk – Privat- und Unternehmerkunden managt Kreditrisiken für Privat- und Unternehmerkund*innen, setzt Risiko- und Entscheidungsparameter und schützt das Eigenkapital der Bank. Wir steuern Portfolios, beeinflussen unsere Produktauswahl und entwickeln Portfoliostrategien.
Neugeschäft Privat- und Unternehmerkunden managt das Neugeschäft und Kreditrisiken für Privat- und Unternehmerkund*innen, entwickelt Finanzierungslösungen, prüft Neukredite und ändert Finanzierungsstrukturen.
Risikofrüherkennung unterstützt den Vertrieb im Bestandskreditgeschäft, schützt und managt aktiv das Kreditportfolio der Commerzbank.
Intensive Care restrukturiert und wickelt Kredite für Privat- und Unternehmerkund*innen ab, minimiert Risiken, entwickelt Strategien zur Vermeidung von Kreditausfällen und betreibt die professionelle Betreibung von ausgefallenen Forderungen.
Credit Risk Steering erstellt und pflegt Kreditrisikostrategien, führt Portfolioanalysen durch, entwickelt Spezialprozesse, betreibt Risk Mitigation sowie Asset Quality Reviews.
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Cyber Risk and Information Security bewertet und meldet Risiken zu Informations- und Kommunikationstechnologien (IKT), gewährleistet ein nachhaltiges Risikoniveau, entwickelt Sicherheitsprozesse mit Fokus auf Digitalisierung, sorgt für Cyber- und Informationssicherheit und managt IKT-Risiko-Notfälle.
Information Security steuert die Informationssicherheit der Bank, setzt externe Anforderungen um, definiert Sicherheitsprozesse, überwacht das Risikomanagement und verbessert kontinuierlich Sicherheitsprozesse, Digitalisierung und Automatisierung.
Cyber Risk and Non Financial Risk setzt Standards für operationelle Risiken, steuert Cyberrisiken, schützt Kund*innen vor Cyberangriffen und führt Penetrationstests und IT-Forensik durch.
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Model Risk Management and Validation nutzt Modelle zur Unterstützung von Geschäftsentscheidungen, identifiziert und mindert Modellrisiken und gewährleistet die Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorschriften.
Risk Model Validation validiert alle Risikomodelle, einschließlich Kredit-, Markt-, Kontrahenten- und Liquiditätsrisiken sowie Verhaltensmodelle. Der Bereich überprüft zudem die Qualität und Quantität, dokumentiert die Ergebnisse und berichtet an Gremien und Aufsichtsbehörden.
Model Risk Management steuert das Management von Modellrisiken, überwacht Modellrisiken, pflegt das Modellinventar, verantwortet die KI-Governance und validiert alle relevanten Modelle.
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Risk Control verantwortet die globalen Markt- und Liquiditätsrisiken sowie die Überwachung der Risiko-Tragfähigkeit des Konzerns, stellt die Liquidität der Commerzbank sicher und pflegt den Umgang mit Regulierungsbehörden. Dazu gehört die Steuerung der Risiken, die Überwachung der Risiko-Tragfähigkeit, die Analyse gesetzlicher Entwicklungen und die Sicherstellung eines reibungslosen Betriebs.
Market Risk Treasury and Banking Books and Liquidity Risk überwacht und managt Marktrisiken und Liquiditätsrisiken für Group Treasury und Pensionsfonds und führt dabei auch Modellierungen, Berichterstattungen sowie Stresstests und Sonderanalysen durch.
Market Risk and Valuations Corporate Clients analysiert, quantifiziert und überwacht die Risikolimiten der Handelseinheiten im Segment Firmenkunden gemäß interner Governance und externen Vorschriften und ist ebenfalls für das Marktrisikomanagement in Filialen und Tochtergesellschaften der Commerzbank-Gruppe in Asien und New York zuständig.
Risk Reporting and Provisioning koordiniert die externe Risikoberichterstattung, integriert ESG-Themen, verantwortet das Controlling des Risikoergebnisses, die Marktgerechtigkeitsprüfung zur Sicherstellung der marktgerechten Konditionen für alle abgeschlossenen Handelsgeschäfte und das Reporting des Default Portfolios.
Risk Operations COO koordiniert Querschnittsfunktionen, betreut IT-Security, Data Protection, Business Continuity Management, Vertragswesen, Budget- und Kostencontrolling, verwaltet Governancethemen, unterstützt Personal- und Kommunikationsthemen und stellt Projektmanagement-Skills bereit.
Capital and Risk Analytics entwickelt Steuerungsmodelle für die Risiko- und Kapitalsteuerung, führt Stresstests durch, bewertet das makroökonomische und regulatorische Umfeld und benennt den „Chief Environmental Risk Officer“.
Risk Models and Calculations entwickelt und liefert Modelle und IT-Lösungen für Kredit- und operationelle Risiken, Kapitalanforderungen und Stresstests, erfüllt kosteneffizient interne und regulatorische Standards und gewährleistet einen zuverlässigen Betrieb und schnelle Anpassungen der IT-Plattformen.
Cluster Counterparty Risk überwacht Kreditlimits, meldet Risiken an Regulierungsbehörden, entwickelt Risikomodelle, berechnet Preise und Wertreserven, erstellt Risiko-Berichte, unterstützt den Handel durch Prüfungen und Margin-Berechnungen und verwaltet Verträge für Absicherungen.
Cluster Valuations / Market and Liquidity Risk überwacht und prüft Preise, erstellt tägliche Gewinn- und Verlustrechnungen, verwaltet Liquiditäts- und Marktrisikodaten, führt Stresstests durch und überprüft Zinsrisiken im Bankbuch.
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