Das richtige Geschäftskonto finden

, 6 Fehler bei der Auswahl eines Geschäftskontos

Der erste Fehler kann bereits vor der eigentlichen Wahl eines Geschäftskontos entstehen. Selbstständige und Freiberufler sind oftmals versucht, ihren geschäftlichen Zahlungsverkehr über das Privatkonto abzuwickeln, um Kosten und Zeit zu sparen. Von vielen Banken wird dies jedoch klar in den AGB ausgeschlossen. Private und geschäftliche Ausgaben nicht voneinander zu trennen, führt außerdem zu höheren Aufwänden in der Buchhaltung und gewährt dem Steuerbüro oder Finanzamt Einblicke in private Themen, die privat bleiben sollten.

Tipp: Die Commerzbank bietet verschiedene Kontomodelle für unterschiedliche Bedürfnisse an. Das Einstiegsangebot des KlassikGeschäftskontos gibt es bereits für 0 € Grundpreis in den ersten 12 Monaten¹, danach 15,90€ monatlich. Beim PremiumGeschäftskonto sowie beim PremiumGeschäftskonto Plus erhalten sie bei Online-Abschluss jeweils einen Willkommensbonus über 100€².

Die Kosten für das Konto hängen stark davon ab, wie und wofür Sie es nutzen. Es lohnt sich daher, nicht nur die monatlichen Grundkosten zu betrachten, sondern zusätzlich die variablen Kosten für verschiedene Komponenten. Achten Sie besonders auf die Kosten für beleglose und beleghafte Buchungen, auf Gebühren für Einzahlungen und Auszahlungen sowie auf die Kosten für EC-Karte und Kreditkarte. Bei vielen Buchungen zeigt sich meist schnell, dass die monatliche Kontoführungsgebühr kaum ins Gewicht fällt.

Tipp: Bei den Commerzbank Geschäftskonten sind bis zu 50 Buchungen im Monat bereits inkludiert. Auch Kreditkarten sind in einigen Kontomodellen kostenfrei dabei.

Wenn Sie im Handel oder als Gastronom gründen, sind regelmäßige Bareinzahlungen auf Ihr Geschäftskonto erforderlich. Anders als bei der klassischen Bank ist dies bei Direktbanken oder FinTechs oft gar nicht oder nur eingeschränkt möglich. Zudem liegen die Kosten für Einzahlungen und Auszahlungen bei den verschiedenen Anbietern teilweise weit auseinander. Wer dies am Anfang nicht berücksichtigt, ist später ggf. zum Kontowechsel gezwungen.

Tipp: Mit den Geschäftskonten der Commerzbank können Sie alle Automaten der Cash-Group nutzen. Für Bargeldein- und Bargeldauszahlungen wird eine Gebühr von 2,50 € pro Vorgang erhoben.

Sollten bei Ihrem Unternehmen ein Kontokorrentkredit für kurzfristigen finanziellen Spielraum oder Kredite für Betriebsmittel oder Investitionen nötig werden, führt meistens kein Weg an klassischen Hausbanken und einer persönlichen Beratung vorbei. Oftmals muss hierfür ein weiteres Konto eröffnet werden und für die Kreditanfrage kann nicht auf eine Kundenhistorie aufgebaut werden.
Lassen Sie sich bei Ihren Expansionsplänen von erfahrenen Beratern unterstützen. Gerade wenn eine Internationalisierung des Geschäfts geplant ist, sollten Sie eine Bank wählen, die über eine entsprechende Expertise in der Exportfinanzierung oder bei Währungsabsicherungsgeschäften vorweisen kann.

Tipp: Zusätzlich zu den Leistungen eines Geschäftskontos begleitet die Commerzbank Selbstständige, Freiberufler und Unternehmer mit einer persönlichen Beratung über alle Unternehmensphasen hinweg und bietet verschiedene Finanzierungsleistungen an.

Nur wenige Anbieter bieten ihre Konten für alle gängigen Rechtsformen vom Einzelunternehmer über die GbR bis hin zur UG oder AG. Ein Rechtsformwechsel in einer späteren Phase – insbesondere von einer Personen- zu einer Kapitalgesellschaft – kann somit den Wechsel des Kontos und der Bank nach sich ziehen. Prüfen Sie bei Angeboten, ob Sie das Bankkonto mit der Rechtsform Ihres Unternehmens nutzen können und auch ein späterer Rechtsformwechsel möglich ist.

Tipp: Die Geschäftskonten der Commerzbank sind für alle Rechtsformen offen. Auch ein späterer Wechsel stellt kein Problem dar.

Mit wachsendem Unternehmen steigt auch die Komplexität. Zusätzlich zum Geschäftskonto bieten Banken und andere Dienstleister vermehrt ergänzende Service-Apps an, die Sie im Tagesgeschäft und bei der Finanzplanung unterstützen, zum Beispiel Rechnungssoftware, einfache Buchhaltungslösungen oder Tools für die bank- und kontoübergreifende Liquiditätsplanung. Je nach Bedarf können auch solche Tools den Ausschlag bei der Wahl des richtigen Geschäftskontos geben.

Tipp: Die Geschäftskonten der Commerzbank können durch ein breites Netzwerk an innovativen Partnern mit zusätzlichen Leistungen ergänzt werden, die von unnötigen Lasten im geschäftlichen Alltag befreien und optimal unterstützen.