Schritt für Schritt, Geschäftskonto wechseln: So gelingt der Wechsel
Ein Kontowechsel betrifft nicht nur das Konto selbst. So stellen Sie Daueraufträge, Lastschriften und Zahlungspartner sicher um.
Geschäftskonto wechseln, Das Wichtigste in Kürze
- Für Geschäftskonten gilt die gesetzliche Kontowechselhilfe nicht – viele Banken bieten den Service aber freiwillig an.
- Ein Kontowechsel dauert je nach Vorbereitung zwei bis sechs Wochen. Beide Konten sollten während der Übergangsphase parallel laufen.
- Alle Zahlungspartner müssen die neue IBAN erhalten – Finanzamt, Kunden, Lieferanten und Steuerberater zuerst.
- Unsere Kontowechsel-Checkliste als PDF hilft dabei, alle Zahlungspartner zu berücksichtigen und nichts zu übersehen.
Wie bereite ich den Wechsel richtig vor?
Diese Vorbereitungsschritte sollten Sie erledigen:
- Kontoauszüge der letzten Monate durchgehen:
Markieren Sie alle regelmäßigen Zahlungen – Daueraufträge, Lastschriften, wiederkehrende Überweisungen. Diese Liste brauchen Sie später bei fast jedem Schritt. - Unterlagen für die Kontoeröffnung zusammenstellen:
Personalausweis, Steueridentifikationsnummer, je nach Rechtsform Gewerbeanmeldung, Handelsregisterauszug oder Gesellschaftervertrag. - Kontowechselservice bei der neuen Bank erfragen:
Viele Banken bieten diesen Service für Firmenkunden freiwillig an. Er kann die Übertragung von Daueraufträgen und die Übernahme von Lastschriften automatisieren. - Rechtzeitigen Puffer einplanen:
Zwei bis sechs Wochen sind realistisch. In dieser Zeit sollten beide Konten parallel geführt werden.
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Ob Freiberufler, GmbH oder wachsendes Unternehmen: Bei der Commerzbank finden Sie das passende Geschäftskonto – digital eröffnet und individuell auf Ihre Anforderungen abgestimmt.
Welche Checkliste hilft beim Kontowechsel?
Eine strukturierte Kontowechsel Checkliste führt Sie in vier Abschnitten durch den gesamten Wechsel – von der Vorbereitung bis zur Kündigung des alten Kontos.
Die vollständige Checkliste steht als PDF zum Download bereit und deckt diese vier Sektionen ab:
Wechsel vorbereiten und Zahlungen sortieren
Alle benötigten Daten zusammenstellen (Kontoinhaber, Rechtsform, IBAN, Handelsregisterauszug) und die Kontoauszüge in drei Gruppen einteilen: Geldeingänge, Daueraufträge, Lastschriften.
Zahlungspartner informieren
Alle Vertragspartner mit Ausgaben (Vermieter, Leasinggeber, Versicherungen, Berufsgenossenschaft, Steuerberater, Finanzamt) und alle Zahler mit Geldeingängen (Kunden, Fördergeber, Mieter) über die neue IBAN benachrichtigen.
SEPA-Mandate umstellen
Vorhandene Mandate identifizieren und neue Basislastschrift- sowie Firmenlastschrift-Mandate ausstellen. Kunden mit Lastschrifteinzug müssen neu autorisieren.
Altes Geschäftskonto kündigen
Konto erst kündigen, wenn 8 bis 12 Wochen lang keine Bewegung mehr stattgefunden hat. Bei Personen- und Kapitalgesellschaften darf nur die vertretungsberechtigte Person kündigen.
Kostenlos als PDF, Checkliste Geschäftskontowechsel
Alles auf einen Blick, nichts übersehen – so gelingt der Wechsel Ihres Geschäftskontos ohne Stolpersteine! Laden Sie unsere PDF-Checkliste herunter, drucken Sie sie aus und haken Sie jeden Schritt bequem ab. So haben Sie Zahlungspartner, SEPA-Mandate und Fristen immer im Griff.
Welche Zahlungspartner müssen informiert werden?
Behörden und Steuerpartner
Das Finanzamt sollte als Erstes die neue IBAN erhalten. Ohne aktuelle Bankverbindung können Steuererstattungen und SEPA-Lastschriften für Steuervorauszahlungen ins Leere laufen. Auch andere Behörden – etwa das Gewerbeamt oder die Berufsgenossenschaft – gehören auf die Informationsliste. Der Steuerberater braucht die neue IBAN für die Buchhaltung.
Wichtig: In DATEV, Lexware oder anderer Buchhaltungssoftware muss die neue Bankverbindung nicht nur eingetragen, sondern auch technisch neu angebunden werden – über die Bank-Schnittstellen wie HBCI oder EBICS.
Kunden und Lieferanten
Kunden erhalten die neue IBAN am besten mit der nächsten Rechnung oder per Rundmail. Lieferanten und Dienstleister mit Lastschrifteinzug brauchen neue SEPA-Mandate.
Wichtig: Bei Geschäftskonten unterscheidet sich die SEPA-Basislastschrift von der SEPA-Firmenlastschrift – Letztere ist nach Belastung in der Regel nicht mehr rückholbar. Prüfen Sie, welche Variante Ihre Vertragspartner nutzen.
Vertragspartner mit Daueraufträgen
Miete, Leasing, Versicherungen, Abonnements: Alle Verträge mit Dauerauftrag oder Lastschrift müssen umgestellt oder Daueraufträge geändert werden. Nutzen Sie die Liste aus Ihrer Vorbereitung als Grundlage.
Welche Fristen und Zeiträume sind wichtig?
Wichtig sind vor allem drei Zeiträume: die Übergangsphase mit parallelen Konten, die Bearbeitungsdauer der Umstellungen und die Kündigungsfrist des alten Kontos. Insgesamt sollten Sie zwei bis sechs Wochen für den gesamten Wechsel einplanen.
- Übergangsphase mit parallelen Konten: Zwei bis vier Wochen. In dieser Zeit laufen noch Zahlungen über das alte Konto, während neue schon über das neue laufen.
- Bearbeitungszeit der Zahlungspartner: Rechnen Sie damit, dass Kunden und Lieferanten mehrere Tage bis Wochen brauchen, um die neue IBAN zu erfassen.
- Kündigungsfrist beim alten Konto: Für Geschäftskonten besteht in der Regel keine feste Kündigungsfrist. Ausnahmen bei einigen sehr langen Vertragslaufzeiten.
Wichtig: Die gesetzliche Kontowechselhilfe nach dem Zahlungskontengesetz (§§ 20–26 ZKG) gilt seit dem 18. September 2016 – aber nur für Verbraucher. Reine Geschäftskonten fallen nicht unter diesen gesetzlichen Anspruch. Viele Banken bieten den Service für Firmenkunden dennoch freiwillig an.
Welche typischen Fehler sollte ich vermeiden?
- Zu wenig Guthaben auf dem Altkonto:
Wenn noch Lastschriften über das alte Konto laufen, muss ausreichend Deckung vorhanden sein – sonst fallen Rücklastschriftgebühren an. - Finanzamt vergessen:
Wird die neue IBAN dem Finanzamt nicht rechtzeitig mitgeteilt, kann es zu Verzögerungen bei Steuererstattungen kommen. - SEPA-Firmenlastschriften unterschätzen:
Für Firmenlastschriften müssen komplett neue Mandate erteilt werden – anders als bei privaten Lastschriften. - Kündigung durch nicht-berechtigte Person:
Bei Personen- und Kapitalgesellschaften darf nur die vertretungsberechtigte Person kündigen. Fehlt die Berechtigung, ist die Kündigung unwirksam. - Wechsel in stressiger Geschäftsphase:
Planen Sie den Wechsel möglichst in eine ruhige Phase. Zwischen den Jahren, im Sommer oder nach einer Rechnungsperiode eignen sich besonders gut.
FAQ, Häufige Fragen zum Geschäftskonto-Wechsel
Ja. Der Steuerberater braucht die neue IBAN für die laufende Buchhaltung, den Jahresabschluss und die DATEV-Anbindung. Informieren Sie ihn möglichst früh im Wechsel-Prozess.
Nach dem eigentlichen Wechsel sollten Sie das alte Konto noch einige Wochen laufen lassen. In dieser Zeit können nachlaufende Zahlungen über das alte Konto erkannt und umgestellt werden. Erst danach empfiehlt sich die Kündigung.
Für das Schließen des alten Kontos fallen bei Geschäftskonten in der Regel keine Kündigungsgebühren an. Kosten können aber an anderen Stellen entstehen:
- Bestehende Unterkonten werden bei der Kündigung des Hauptkontos mitaufgelöst – dafür kann eine Gebühr anfallen
- Wird die Kündigungsfrist des alten Kontos nicht eingehalten, drohen zusätzliche Gebühren
- Manche Banken berechnen für das Ändern oder Löschen von Daueraufträgen eine Bearbeitungsgebühr
- Die parallele Führung beider Konten während der Übergangsphase
Prüfen Sie deshalb vor der Kündigung das Preis-Leistungsverzeichnis Ihrer Altbank – dort sind alle Gebühren transparent aufgelistet.
Nicht umgestellte Daueraufträge werden mit der Kündigung des alten Kontos automatisch beendet. Prüfen Sie deshalb vor der Kündigung sorgfältig, ob alle regelmäßigen Zahlungen auf das neue Konto übertragen wurden.
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