ETFs als Sparplan oder als Einmalanlage?

ETFs bieten Anlegern mit verschiedenen Interessen die richtige Lösung für eine mittel- und langfristige Geldanlage. Sowohl regelmäßige Sparer, die gerne Beträge ab 25€ oder eine höhere Sparrate auf die Seite legen möchten, als auch Anleger von einmalig größeren Summen können hier profitieren. Erfahren Sie, welche Form sich für wen eignet und welche wesentlichen Aspekte einen ETF-Sparplan oder eine Einmalanlage auszeichnen.

Ein Exchange Traded Funds bildet in seiner Grundeigenschaft einen Index nach. Ein solcher Index kann zum Beispiel der DAX oder der MSCI World Index sein. Im Gegensatz zu klassischen Investmentfonds gibt es keine aktiven Manager. Ein ETF ist ein passiver Fonds, der sich wie sein nachzubildender Index zusammensetzt. Anders als bei einer reinen Aktienanlage partizipieren Anleger mit einem ETF an vielen verschiedenen Unternehmen. Die Rendite des ETFs orientiert sich stark an dem abgebildeten Index und liegt häufig nur marginal darunter.

Bereits ab einer Mindestanlage von 25€ monatlich genießen Anleger die Vorteile eines ETF-Sparplans. Höhere Beträge sind darüber hinaus immer möglich. Der Investor legt den Turnus des Sparplans fest. Die Spanne reicht dabei von der Monats- bis zur Jahresrate. Daraus ergibt sich die so genannte regelmäßige Sparrate, also der Betrag, den Sie innerhalb eines bestimmten Zeitabschnitts von Ihrem Einkommen sparen. Mit jeder regelmäßigen Einzahlung erwerben Anleger Anteile an dem ETF. Für die Einbuchung/Kauf der Anteile benötigen Sie ein Wertpapierdepot.

Mit dem Beginn einer regelmäßigen Sparrate erwerben Sie für einen fest vereinbarten Betrag Anteile an einem ETF. Da sich der Kurs gemäß Angebot und Nachfrage permanent ändert und größere Schwankungen nicht ausgeschlossen sind, erhalten Sie unterschiedlich viele Anteile pro Kauf. Bei niedrigeren Kursen bekommen Sie für 50€ mehr Anteile des Fonds und bei höheren Kursen weniger Anteile. Haben Sie also viele Anteile sehr günstig erworben, erhöht sich der Wert Ihrer Anlage mit steigenden Kursen umso mehr.

Dieser Cost-Average-Effekt, zu Deutsch Durchschnittskosteneffekt, wirkt sich positiv auf Ihre Geldanlage aus: Steigt der Index und somit auch der ETF, entwickelt sich auch der Wert Ihrer Anteile positiv. Bei einer Einmalanlage kaufen Sie dagegen Anteile zum aktuellen Tagespreis. Hiermit besteht eine gewisse Abhängigkeit von der zukünftigen Kursentwicklung.

Beim Kauf von Anteilen eines ETFs fallen unterschiedliche Gebühren an. Im Vergleich zu klassischen aktiv gemanagten Fonds entstehen hierbei deutlich geringere Kosten.

• Die Bank verlangt in der Regel eine Depotgebühr. Führen Sie Ihr Depot online, z. B. bei der Commerzbank, verringert sich oftmals die Gebühr, teils können Online-Depots sogar kostenlos geführt werden. Dies ist beispielsweise mit dem StartDepot für junge Menschen bis 30 Jahre möglich oder für Sparer, die mindestens einen Handel pro Quartal im DirektDepot der Commerzbank abschließen.
• Je nach Anbieter und ETF kann eine Ordergebühr für den an der Börse gehandelten ETF anfallen. Diese beträgt bei der Commerzbank 0,25% vom Anlagebetrag. Bei einem monatlichen Sparplan wird diese Kaufgebühr regelmäßig von den Beträgen der Sparrate abgezogen.
• Der Verwaltungsaufwand für einen ETF bewegt sich in der Regel im Bereich zwischen 0,10 und 1,00% pro Jahr. Diese Gebühr wird einmal jährlich Ihrem Fondsguthaben entnommen. Auch hier hängt die Gebühr vom Anbieter und ETF ab.

Welche Art der Geldanlage sich am besten eignet, kommt auf das vorhandene Geldvermögen und den Anleger an. Wenn keine größeren Beträge zur Verfügung stehen, greifen Sie am besten auf einen regelmäßigen Sparplan zurück, der in Ihrem monatlichen Überschuss liegt.

Für alle, die Geld zur Investition zur Verfügung haben und denen monatlich eine konstante Summe übrigbleibt, lohnt sich eine Kombination aus Einmalanlage und Sparplan. Falls nach dem Kauf der Einmalanlage der Kurs sinkt, kann dieser Kursverlust durch die Anlage eines Sparplans ausgeglichen werden. Somit nehmen Sie etwas Risiko raus und profitieren zusätzlich vom Aufbau eines stetig wachsenden Vermögens.