Kredit ist nicht gleich Kredit.

„Im Kreditvergleich stand noch 1,9 % effektiver Jahreszins. Jetzt habe ich die Dokumente und soll auf einmal 3,4 % Zinsen zahlen. Verbrecherbande … wollen einen nur über den Tisch ziehen…“ Eine Reaktion wie diese ist verständlich. Denn die meisten Banken und Anbieter kommunizieren nur ihren besten – also kleinsten – effektiven Jahreszins. Er überdeckt die Tatsache, dass die meisten Kunden diesen Zins nicht bekommen.

Bei der Commerzbank erhalten Sie Ihren Ratenkredit beispielsweise „schon ab 1,75 % im Jahr“. Wesentlich ist dabei das „ab“. Denn die 1,75 % sind nur denen vorbehalten, die sich für einen Kredit mit kurzer Laufzeit entscheiden und die dazu eine astreine Bonität haben. Die meisten Kunden – und das kommunizieren wir ebenso – müssen mit einem effektiven Jahreszins von 2,95 % rechnen, etwa weil Sie mehr Zeit zum Zurückzahlen brauchen. Hierbei handelt es sich um den immer noch sehr preiswerten Zweidrittelzins. Er bedeutet, dass mindestens zwei Drittel aller unserer Kreditnehmer diesen Zins zu zahlen haben.

Um diesen Unterschied schummeln sich manche Portale für den Kreditvergleich herum. Hier entscheidet oft nur die Höhe des Minimalzinses oder auch die Provision für den Seitenbetreiber darüber, welcher Ratenkredit oben landet. Der Ratenkredit auf dem ersten Platz muss aber nicht der beste sein. Vielleicht müssen die meisten Kunden dort mehr bezahlen als die meisten Kunden beim Kredit auf dem vierten Platz zahlen müssen.

Deshalb appellieren wir an Sie: Seien Sie achtsam und suchen Sie stets nach dem Zweidrittelzins, um wirklich den für Sie besten Kredit zu finden.

Wer Kreditangebote vergleicht, sollte nicht nur auf die Zinsen schauen – Je nach Kredithöhe kann es hilfreich sein, sich einmal auszurechnen, wie sich der Zinssatz am Ende auf die Gesamtkosten auswirkt.

Unser Tipp - Realkosten im Blick behalten

Repräsentative Beispiele aus dem Kreditrechner

Beispiel 1:

Kreditsumme 3.000 Euro
Bonität / Schufa Nichts auszusetzen
Laufzeit 12 Monate
Effektiver Jahreszins 1,75 % (bester Jahreszins)
Monatliche Rate 252,36 Euro
Zurückbezahlt nach Laufzeit 3.028,32 Euro
Kosten für den Ratenkredit 28,32 Euro

Beispiel 2:

Repräsentatives Beispiel nach § §6a PAngV

Kreditsumme 10.000 Euro
Bonität / Schufa Nichts auszusetzen
Laufzeit 60 Monate
Effektiver Jahreszins 2,95 % (Zweidrittelzins)
Monatliche Rate 179,29 Euro
Zurückbezahlt nach Laufzeit 10.757,46 Euro
Kosten für den Ratenkredit 757,46 Euro