• Konsumentenkredit

    Der Commerzbank Konsumentenkredit

    Für kleine und für große Wünsche.

Der Commerzbank Konsumentenkredit

ab 1,75 % effektivem Jahreszins

Günstig ab 1,75 %1

Freie Verwendung

Freie Verwendung

Flexible Rückzahlung

Flexible Rückzahlung2

Ob Sie eine Wunschliste abhaken wollen oder sich einen lang ersehnten Traum erfüllen möchten – der Commerzbank Konsumentenkredit macht’s möglich. Denn bei unserem zinsgünstigen Verbraucherkredit bestimmen Sie selbst, wofür Sie das Geld ausgeben. Zum Beispiel für einen smarten Saugroboter, der Ihnen die Arbeit abnimmt. Für eine Küchenmaschine mit allem Drum und Dran. Oder für mehr 3-D-Gaming-Spaß mit VR-Brille und neuem Notebook. Sie haben Großes vor, nur eine Kleinigkeit fehlt Ihnen noch? Vielleicht ein schickes Brautkleid für die Hochzeit? Oder ein Segelschein für unvergessliche Tage auf dem Sonnendeck? Dann warten Sie nicht länger. Erfüllen Sie sich jetzt Ihre Wünsche – mit dem Commerzbank Konsumentenkredit!

Die Vorteile des Konsumentenkredits auf einen Blick

Individuell

Individuell

Sie können die Kreditsumme von 1.500 bis 80.000 Euro und die gewünschte Laufzeit von 6 bis 96 Monaten frei wählen.3

Günstig

Günstig

Schon ab 1,75 Prozent effektivem Jahreszins! Dadurch profitieren Sie von kleinen Raten und einer geringen monatlichen Belastung.1

Schnell

Schnell

Einfach online abschließen und innerhalb von Minuten die Sofortzusage für Ihre Konditionen erhalten.4

Flexibel

Flexibel

Sie können den Kredit durch Sondertilgungen jederzeit früher zurückzahlen – teilweise oder vollständig.2

Planbar

Planbar

Dank fester Monatsraten haben Sie einen klaren Blick auf Ihre Finanzen und können besser planen.

Vorteile auf einen Blick

Was ist ein Konsumentenkredit?

Ein Konsumentenkredit eignet sich ideal für spontane Anschaffungen oder notwendige Ausgaben, die nicht ins Haushaltsbudget passen oder das Sparvermögen überschreiten. Dabei handelt es sich um einen regulären Kredit, der in festen Monatsraten an die Bank zurückgezahlt wird.

Der Ratenkredit für Privatpersonen wird häufig auch als Verbraucherkredit, Verbraucherdarlehen oder Konsumkredit bezeichnet. Er ist ein volkswirtschaftlich bedeutsames Instrument, weil etwa ein Drittel der in Deutschland gekauften Gebrauchsgüter über diese Art des Ratenkredits finanziert wird.

Zur Familie der Konsumentenkredite gehört auch der Dispositionskredit. Mit Zinsen von 9 Prozent und mehr sollte der „Dispo“ allerdings möglichst gemieden werden, weil Konsumentenkredite aufgrund der aktuell niedrigen Zinsen erheblich günstiger sind. Anders als ein Dispositionskredit ermöglicht ein Ratenkredit dem Kreditnehmer zudem die strukturierte Rückzahlung anhand eines festen Tilgungsplans.

Der Commerzbank Konsumentenkredit: Für welche Anschaffungen eignet sich ein Konsumentenkredit

Für welche Anschaffungen eignet sich ein Konsumentenkredit?

In der Regel ist ein Konsumentenkredit nicht zweckgebunden. Das macht ihn bei Konsumenten mit entsprechender Bonität besonders beliebt, denn der Ratenkredit kann nicht nur für spontane Anschaffungen oder größere Investitionen wie eine neue Küche genutzt werden. Kreditnehmer können mit diesem Darlehen genauso gut eine Kreuzfahrt oder ein Wasserbett finanzieren, Projekte wie eine Fortbildung realisieren, den Segelschein machen oder sich den Traum vom eigenen Pferd erfüllen. Auch zur Umschuldung lässt sich ein Konsumkredit verwenden, also zur günstigen Ablösung von teuren Ratenkrediten oder zur Einsparung von hohen Zinsen durch den Ausgleich von überzogenen Konten. Wer als Kreditnehmer umschulden möchte, für den empfiehlt sich allerdings ein spezieller Umschuldungskredit.

Für Käufer von Neu- oder Gebrauchtwagen sowie von Wohnmobilen und Wohnanhängern gibt es ebenfalls eine besser geeignete Alternative: den Autokredit , zweckgebunden und in den meisten Fällen günstiger als ein Konsumentenkredit.

Einfach, bequem und günstig – in 4 Schritten zum Konsumentenkredit

Das volldigitale Antragsverfahren für den Commerzbank Konsumentenkredit ist in wenigen Schritten erledigt und erspart Ihnen den Gang zur Bank- oder Postfiliale. Sie können alles in Ruhe von zu Hause aus erledigen und brauchen nichts weiter als eine Internetverbindung für Ihren PC, Ihr Smartphone oder Tablet.

1. Kreditangebot in weniger als 10 Minuten

Kreditangebot in weniger als 10 Minuten

Wählen Sie den gewünschten Kreditbetrag aus und berechnen Sie je nach gewählter Laufzeit die anfallenden Zinsen. Sobald Sie Ihre persönlichen Daten eingegeben haben, prüft unser System Ihre Kreditanfrage. Passt alles, erhalten Sie innerhalb von wenigen Minuten ein unverbindliches Angebot mit Sofortzusage der Konditionen.

2. Dokumenten-Upload

Dokumenten-Upload

Im nächsten Schritt stellen wir Ihnen die Vertragsunterlagen sowie vorvertragliche Informationen zum Download bereit. Die zur Antragsprüfung nötigen Dokumente können Sie ganz einfach hochladen.

3. Per App legitimieren und digital unterschreiben

Per App legitimieren & digital unterschreiben

Die Überprüfung Ihrer Identität erfolgt per videoIDENT-App. Während des Videotelefonats mit einem unserer Mitarbeiter halten Sie Ihr gültiges Ausweisdokument sowie eine Unterschriftsprobe in die Kamera. Damit der Vertrag rechtsgültig wird, wird Ihre Unterschriftsprobe zertifiziert und im Vertrag als qualifizierte elektronische Signatur hinterlegt. Sie werden Schritt für Schritt durch den Prozess geführt.

4. Antragsprüfung und Auszahlung Ihres Kredits

Antragsprüfung und Auszahlung Ihres Kredits

Unser Kreditcenter prüft abschließend die eingereichten Unterlagen, führt eine Schufa-Prüfung durch und trifft dann die Kreditentscheidung. Anschließend wird das Geld schnellstmöglich auf Ihr Konto überwiesen.

Welche Voraussetzungen sind für einen Konsumentenkredit zu erfüllen?

Damit Ihr Kreditvertrag erfolgreich abgeschlossen werden kann, sind nur wenige Voraussetzungen zu erfüllen:

Girokonto

Sie sind volljährig.

Wohnsitz

Sie haben Ihren Wohnsitz in Deutschland.

Girokonto

Sie haben ein Girokonto in Deutschland, auf das Ihr Gehalt oder Ihre Altersbezüge eingezahlt werden.

Kreditwürdigkeit

Die gesetzlich erforderliche Kreditwürdigkeitsprüfung fällt positiv aus.

Voraussetzungen für den Konsumentenkredit

Welche Unterlagen werden benötigt?

Welche Unterlagen benötigen Sie für den Abschluss?

Halten Sie für das Antragsverfahren die folgenden Unterlagen bereit:

  • einen gültigen Personalausweis oder Reisepass
  • ein weißes Blatt Papier für die Unterschriftsprobe
  • bei Kreditsummen bis 5.000 Euro: Einkommensnachweise der letzten zwei Monate
  • bei Kreditsummen ab 5.000 Euro: Einkommensnachweise der letzten zwei Monate und Kontoauszüge der letzten drei Monate sowie des laufenden Monats

Welche Sicherheiten werden für einen Konsumentenkredit benötigt?

  • Für Neukunden: Nachweis der monatlichen Ein-/Ausgaben in einer vertraulichen Selbstauskunft
  • Bestandskunden können sich direkt in Ihrem Onlinebanking einloggen, um ihre persönlichen Finanzdaten zu erfassen

Welche Vorteile bietet ein Konsumentenkredit der Commerzbank?

Ein neues Smartphone, ein Traumurlaub oder ein kleines Stück Luxus, das man sich gönnen möchte– nicht immer reicht das Ersparte für spontane Wünsche oder größere Anschaffungen. Mit dem Konsumentenkredit vergrößern Sie Ihren finanziellen Spielraum.

Freier Verwendungszweck

Sie entscheiden, wofür Sie das Geld nutzen

Der Commerzbank Konsumentenkredit ist ein Ratenkredit mit freiem Verwendungszweck. Das bedeutet: Anders als bei einem Auto-, einem Modernisierungs- oder einem Umschuldungskredit mit jeweils festem Verwendungszweck können Sie frei entscheiden, wofür Sie die Kreditsumme ausgeben, und bleiben flexibel.

Sorgfältig planen

Sie können sorgfältig planen

Da der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Darlehens gilt und die Rückzahlung in gleichbleibenden Monatsraten erfolgt, können Sie Ihr Haushaltsbudget nach der Kreditaufnahme mühelos überblicken und planen. Zudem lässt sich die Laufzeit des Kredits durch Sondertilgungen verkürzen.

Aufwand sparen

Sie sparen Aufwand

Als Kreditnehmer kommen Sie schnell und einfach an die gewünschte Kreditsumme, denn für den volldigitalen Kreditantrag brauchen Sie lediglich eine Internetverbindung. Sie beantragen den Wunschbetrag bequem von zu Hause aus. Lästiger Papierkram entfällt. Auch die Überprüfung Ihrer persönlichen Daten und das Einreichen von Dokumenten erfolgt online.

Vorteile des Konsumentenkredits
Datensicherheit

Ihre Daten genießen höchsten Schutz

Ihre Daten sind bei uns gut aufgehoben, weil sie mit größter Sorgfalt nach den neuesten Sicherheitsstandards und unter Einhaltung der Datenschutzbestimmungen übermittelt und verarbeitet werden.

Sie müssen nicht auf den teuren Dispokredit ausweichen

Sie müssen nicht auf den teuren Dispokredit ausweichen

Der Dispositionskredit wird gerne genutzt, weil er sich beanspruchen lässt, ohne dafür einen zusätzlichen Kreditvertrag abschließen zu müssen. Der Preis dafür ist allerdings hoch: Die Banken berechnen für die Überziehung des Kontos hohe Zinsen von 9 Prozent und mehr. Im Vergleich dazu bietet der Commerzbank Konsumentenkredit bessere Konditionen mit deutlich günstigeren Zinsen. Selbst bei einer sehr kurzen Laufzeit ist ein Darlehen oftmals günstiger als der Dispo.

So funktioniert die Rückzahlung Ihres Kredits

Grundsätzlich unterscheidet man zwischen einer planmäßigen und einer vorzeitigen Darlehensrückzahlung. Bei der planmäßigen Rückzahlung wird die im Kreditvertrag vereinbarte Rate monatlich vom Einzugskonto abgebucht, bis der Ratenkredit am Ende der Laufzeit vollständig getilgt ist.

Durch Sondertilgungen kann der Kreditnehmer den Verbraucherkredit vorzeitig zurückzahlen – entweder teilweise oder komplett. Dabei fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an. Sie beträgt maximal 1 Prozent des Ablösebetrags. Ist der Zeitraum zwischen der Sondertilgung und der vereinbarten Rückzahlung kleiner als ein Jahr, beläuft sich die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung auf 0,5 Prozent auf den Ablösebetrag.

Rückzahlung des Konsumentenkredits

Allgemeines zum Commerzbank Konsumentenkredit

Sollten Sie noch Fragen rund um die Voraussetzungen oder Konditionen des Commerzbank Konsumentenkredits haben, wenden Sie sich bitte an unsere Hotline unter 069 5 8000 8000 oder an einen Berater in Ihrer Filiale vor Ort.

An wen richtet sich das Angebot?

Der Konsumentenkredit richtet sich an volljährige Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer).
Die Kreditaufnahme ist ausschließlich im eigenen wirtschaftlichen Interesse und nur zu privaten Zwecken zulässig. Eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist ausgeschlossen.

Wie lange ist das berechnete Kreditangebot gültig?

Sie haben 14 Tage Zeit, um sich für den Kredit zu legitimieren und den Vertrag mittels qualifizierter elektronischer Signatur zu unterzeichnen. Sie werden per E-Mail und SMS an die Legitimation erinnert. Nach Ablauf der 14 Tage müssen Sie den Kredit neu beantragen.

Habe ich ein Widerrufsrecht?

Sie haben 14 Tage Zeit, die gesetzliche Widerrufsfrist in Anspruch zu nehmen.

Gilt der Zinssatz für die gesamte Laufzeit des Ratenkredits?

Ja. Es gilt der vereinbarte und im Ratenkreditvertrag angegebene Zinssatz. So können Sie die monatlichen Raten gut in Ihre Einnahmen-Ausgaben-Rechnung einplanen.

Was ist der effektive Jahreszins?

In den effektiven Jahreszins werden die wesentlichen Kosten des Kredits eingerechnet, die bei Vertragsabschluss feststehen. Er soll Ihnen einen einfachen Vergleich mit anderen Kreditangeboten ermöglichen, um vergleichen zu können, welches Kreditangebot für Sie das günstigste ist.

Entstehen außer Zinsen weitere Kosten?

Nein, es fallen keine weiteren Kosten für Sie an. Sie zahlen lediglich die Kreditsumme und den angegebenen effektiven Jahreszins.

Kann ich den Konsumentenkredit vorzeitig zurückzahlen?

Ja, Sie haben das Recht, den Kredit jederzeit ganz oder teilweise vorzeitig zurückzuzahlen. Es fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 Prozent auf den Ablösebetrag bzw. 0,5 Prozent, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung weniger als ein Jahr beträgt).

Kann ich den Konsumentenkredit während der Laufzeit erhöhen oder einen weiteren Kredit aufnehmen?

Eine Erhöhung der Kreditsumme während der Laufzeit ist nicht möglich. Jedoch können Sie bei entsprechender Bonität einen weiteren Kredit abschließen.

Was passiert, wenn ich die Kreditraten nicht mehr bezahlen kann?

Sollten Schwierigkeiten mit der Ratenrückzahlung des Kredits auftreten, setzen Sie sich bitte sofort mit Ihrem Berater in der Filiale in Verbindung, um eine Lösung zu finden.

Kann ich mir das Guthaben auf ein Konto auszahlen und von einem anderen Konto die monatliche Rate einziehen lassen?

Für die Kreditbeantragung ist die Nennung eines Kontos erforderlich. Dorthin überweisen wir den Konsumentenkredit und buchen von diesem Konto auch die Monatsraten ab. Im Nachhinein können Sie ein anderes Konto angeben, von dem die Raten eingezogen werden.

Bekomme ich den Konsumentenkredit auch dann, wenn ich kein Girokonto bei der Commerzbank habe?

Ja, Voraussetzung für den Kreditabschluss ist ein Girokonto in Deutschland bei einer beliebigen Bank.

Welche Vorteile bietet die Onlinebeantragung des Konsumentenkredits?

Einen Onlinekredit können Sie schnell und bequem über das Internet beantragen. Sie müssen keine Berge von Papier wälzen und sparen sich den Besuch bei der Bank oder der Postfiliale. Zudem sind die Konditionen in der Regel günstiger als bei einem klassischen Kredit.

Kann ein Ratenkredit ohne Schufa beantragt werden?

Voraussetzung für die Kreditgenehmigung bei der Commerzbank ist eine Schufa-Auskunft ohne negativen Eintrag. Die Bonitätsabfrage zur Einschätzung Ihrer Zahlungsfähigkeit bei der Schufa erfolgt über die Commerzbank nach Eingang Ihres Kreditantrags.

Die Schufa ist eine Auskunftei, bei der Informationen zu Ihrem bisherigen Zahlungsverhalten und Ihrem Verschuldungsgrad gespeichert sind. Aus diesen Informationen wird ein sogenannter Score-Wert errechnet, der Ihre Kreditwürdigkeit bemisst. Einen negativen Einfluss auf den Schufa-Score haben beispielsweise Zahlungsausfälle, positiv wirkt sich dagegen etwa die pünktliche Ratenzahlung von Verbindlichkeiten aus. Anhand des Schufa-Score können Geldinstitute einschätzen, ob Sie in der Lage sind, ein Darlehen zurückzuzahlen, und bewahren Sie damit gleichzeitig vor möglichen Zahlungsschwierigkeiten.

Nach welchen Kriterien vergibt die Commerzbank Kredite?

Als Mitglied des Bankenfachverbandes sind wir uns der Verantwortung gegenüber unseren Kunden bewusst und verpflichten uns über gesetzliche Standards hinaus zu einer verantwortungsvollen Vergabe von Krediten für Verbraucher.

Kredit mit Verantwortung

Weitere Kredite der Commerzbank:


Sie haben Fragen oder möchten sich persönlich beraten lassen?

Wir sind rund um die Uhr für Sie erreichbar!
Kontaktieren Sie uns gerne.

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1 Effektiver Jahreszins 1,75 % p. a., gebundener Sollzins 1,74 % p. a., Laufzeit 12 Monate, Nettodarlehensbetrag 3.000 Euro, monatliche Rate 252,36 Euro, Gesamtbetrag 3.028,32 Euro. Der Zinssatz ist abhängig von Laufzeit und Bonität. / Gesetzlich erforderliches, repräsentatives Beispiel: Effektiver Jahreszins 2,95 % p. a., gebundener Sollzins 2,91 % p. a., Laufzeit 60 Monate, Nettodarlehensbetrag 10.000 Euro, 60 Monatsraten zu 179,29 Euro, Gesamtbetrag 10.757,46 Euro. Darlehensgeber ist die Commerzbank AG, Kaiserplatz, 60311 Frankfurt am Main.

2 Bei einer vorzeitigen Rückzahlung des Kredits fällt die gesetzliche Vorfälligkeitsentschädigung an (max. 1 % auf den Ablösebetrag bzw. 0,5 %, wenn der Zeitraum zwischen der vorzeitigen und der vereinbarten Rückzahlung ein Jahr nicht überschreitet).

3 Ausreichende Bonität vorausgesetzt.

4 Eine verbindliche Kreditzusage kann erst nach Eingang und positiver Prüfung Ihres rechtsverbindlich unterzeichneten Kreditantrags und der dazu eingereichten Unterlagen sowie der eingeholten Bonitätsauskünfte erfolgen.

Diese Information richtet sich an volljährige natürliche Personen mit Wohnsitz und unbeschränkter Steuerpflicht in Deutschland (Steuerinländer). Bei Beantragung durch Nicht-EU-Bürger muss die Kreditlaufzeit innerhalb der gültigen Aufenthaltserlaubnis liegen. Es sind nur Kredite zulässig, die in eigenem wirtschaftlichen Interesse aufgenommen werden. Der Kredit darf nur zu privaten Zwecken aufgenommen werden, d.h. eine Aufnahme als Geschäftskredit bei Freiberuflern und Gewerbetreibenden ist nicht zulässig.